Бесплатный фрагмент - История криптовалют

Моей любимой жене Ирине.

Введение

«Лучшее, что нам дает история, — это возбуждаемый ею энтузиазм».

И. Гете

Примерно четыре тысячи лет назад Моисеем была спланирована и проведена первая в истории человечества задокументированная разведывательная операция. Он отправил двенадцать своих посланцев исследовать землю Ханаанскую с целью произвести военно-экономическую разведку. История эта изложена в Книге Чисел:

«И послал их Моисей высмотреть землю Ханаанскую, и сказал им: пойдите в эту южную страну и взойдите на гору, и осмотрите землю, какова она, и народ, живущий на ней, силен ли он или слаб, малочислен ли он или многочислен?

И какова земля, тучна ли она или тоща?

Есть ли на ней дерева или нет?

Будьте смелы и возьмите от плодов земли.

Было же это ко времени созревания винограда. Они пошли и осмотрели землю».

Неизвестно, в письменном или в устном виде первыми разведчиками была предоставлена информация. Первый достоверно известный письменный разведывательный отчет был найден в одном из поселений Евфрата, расположенном на территории современной Сирии. В тексте, записанном на глиняной табличке, возраст которой оценивается примерно в 4000 лет, некто по имени Баннум сообщал своему повелителю:

«…Пограничные селения беньямитов обмениваются сообщениями с помощью сигнальных огней, и я намереваюсь выяснить, что там происходит ибо мне пока не известно значение этих сигналов…».

В 360 году до нашей эры греческий военный писатель Аиней давал советы по транспортировке секретных разведывательных сообщений. Он считал, что нужно вшить сообщение, написанное на кусочке кожи, в сандалий курьера. Древнеримский поэт Овидий предлагал писать секретные сообщения ослиной мочой, а для их проявления использовать древесную золу. Пик древнего искусства шифрования пришелся на времена дожей в Венеции.

К чему перечислять все это? Дело в том, что до сегодняшнего дня не существует четкого и общепринятого определения того, что же скрывается под термином «криптовалюта». В этом легко убедиться, заглянув в интернет. Википедия определяет криптовалюту со ссылкой на валюту цифровую:

«Криптовалюта — разновидность цифровой валюты, создание и контроль за которой базируются на криптографических методах».

Цифровая валюта ясности добавляет не много и отсылает к определению электронных денег:

«Цифровая валюта — электронные деньги, которые используются как альтернативная или дополнительная валюта. Чаще всего их стоимость привязана к национальным валютам, но есть и другие базы для обмена».

Определение электронных денег замыкает круг неопределенности, делая ее полной:

«Электронные деньги — это неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях…».

Интуитивно понятно, что речь идет о чем-то, имеющим определенную стоимость, при создании этого «чего-то» должно использоваться шифрование и ценность этого «чего-то» не для всех одинакова. Упомянутые выше Моисей, Аиней и правитель Месопотамии однозначно сказали бы, что речь идет о разведывательном донесении. Оно зашифровано, оно имеет ценность, и ценность украденного древними римлянами у древних греков описания сверхсовременной инновационной греческой катапульты для греков и римлян сильно отличается. Имеет альтернативную стоимость, как сказали бы современные авторы.

Понятно, что это шутка. Но она как нельзя лучше характеризует ту, мягко говоря, туманность, которая присутствует у многих в понимании того, что представляет собой сегодня бурно развивающийся мир криптовалют и что представляют собой сами криптовалюты. Чем они отличаются от других видов электронных денег? Какими правилами они регулируются? Почему, даже не смотря на то, что официально криптовалюты ничем не обеспечены, люди меняют на них настоящие деньги?

Капитализация только одной криптовалюты — биткойна — превысила в конце 2017 года капитализацию российского рубля. Она превысила также капитализацию британского фунта стерлингов и капитализацию швейцарского франка. Все мы знаем, что существует, например, такая страна, как Болгария. Представляем, где она расположена, какой исторический путь она прошла. Знаем ли мы, что общая стоимость существующих сегодня биткойнов в несколько раз превышает валовый внутренний продукт Болгарии? И валовый внутренний продукт еще 160 стран мира. А ведь существуют многие сотни других криптовалют. Что же собой представляет их мир? Мир, общая капитализация которого оценивается уже в сотни миллиардов долларов. Мир, история которого пишется в эти дни прямо на наших глазах.

Глава 1. Предшественники криптовалют

Чтобы понять, что можно рассматривать в качестве предшественников современных криптовалют, нужно определиться с терминологией. То есть понять, какие основные признаки позволяют «чему-то» считаться криптовалютой. Исходить будем в основном — из простого здравого смысла, и в частностях — из рассуждений Канта, Мериме, полковника Самюэля Кольта и некоторых других.

Здравый смысл подсказывает, что любая криптовалюта органично сочетает в себе признаки, происходящие от понятий:

— «крипто» — греческое «kryptos», то есть тайный, скрытый. Это часть сложных слов, указывающая на какое-либо скрытое, тайное действие или состояние;

— «валюта» — итальянское «valuta», то есть национальные, иностранные и международные деньги, как в наличной форме в виде банкнот, казначейских билетов, монет, так и в безналичной форме на банковских счетах и в банковских вкладах, являющиеся законным средством платежа.

Первым явным предшественником криптовалют являются валюты обычные, или деньги.

Деньги

Деньги — это всеобщий эквивалент, служащий мерой стоимости любых товаров и услуг и способный непосредственно на них обмениваться. Некоторые антропологи утверждают, что единственным отличием человека от обезьяны является наличие денег. «Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь», — очень точно подметил Проспер Мериме.

Так как современные деньги выпускаются и гарантируются государствами, то можно предположить, что деньги, как и государства — абстракция. И даже фикция. Существование и ценность денег обеспечены достаточно расплывчатыми обязательствами государств и фактом наличия у банков дебиторской задолженности. Возможность и необходимость существования современных денег обусловлена единственным критерием — человек должен государству деньги, и для этого они, деньги, должны существовать. История возникновения денег так же стара, как и история самого человечества.

С большой долей уверенности можно утверждать, что на заре возникновения человечества, во времена ледникового периода, то есть от 200 до 30 тысяч лет назад и даже позже, деньги были нематериальными, а виртуальными. Их функции выполняло доброе слово. Физически крепкий неандерталец всегда имел возможность вежливо попросить у своего менее физически развитого соплеменника дополнительный кусок мяса, шкуру убитого мамонта или возможность временно воспользоваться услугами гражданской жены последнего. И, как правило, в обмен на произнесенное доброе слово, получал требуемое. Следует акцентировать внимание, что уже тогда на эту словестную валюту можно было получить не только товары, но и услуги. То есть словесная виртуальная валюта в полной мере соответствует сформулированным выше признакам современных денег.

С появлением первого оружия: палок, дубин и каменных топоров — возникло понятие кредитного плеча, часто используемое сейчас в маржинальной торговле. То есть, произносящий добрые слова и обладающий каменным топором физически развитый неандерталец потенциально мог получить больше товаров и услуг от соплеменников, чем просто сильный, но не обладающий каменным топором его собрат. Перефразируя полковника Кольта, можно сказать, что с помощью доброго слова и каменного топора можно получить намного больше, чем с помощью одного только доброго слова. Из минусов такой формы взаиморасчетов можно назвать то, что из товарно-денежных отношений описанного типа частично исключались дети, женщины, старики и физически неразвитые мужчины. Их кредитное плечо равнялось нулю или даже было отрицательным. То есть, с одной стороны, они участвовали в товарно-денежных отношениях, выступая в качестве продавцов товаров и услуг в обмен на добрые слова, но с другой стороны, их собственные шансы на совершение покупки, выступая уже в качестве покупателя, были невысоки.

Не смотря на высокую технологичность виртуальных денег в форме добрых слов, с определенного момента времени они начали уступать место другим формам взаиморасчетов. Стали появляться так называемые товарные деньги.

В разных регионах земли в качестве товарных денег выступали самые разнообразные предметы. На территории современной Мексики в качестве товарных денег использовали какао-бобы. У некоторых племен Южной Америки и на островах Океании товарными деньгами были морские ракушки и жемчужины. Племена Новой Зеландии как товарные деньги использовали камни, имеющие в середине отверстие. Многие как эквивалент обмена использовали меха, шкурки ценных животных, скот. Товарные деньги были несомненным шагом вперед. Это обусловлено не только отсутствием в описываемые времена организации Гринпис — тогда никто не упрекал желающих получить немного товарных денег людей в снятии шкурки с енота или в протачивании дырки в морской ракушке — но и возможностью владеть такими товарными деньгами даже физически не очень сильными людьми.

Товарные деньги прекрасно справлялись со своей функцией на ограниченных территориях. Однако при международной торговле возникали вполне предсказуемые трудности. Согласитесь, востребованность одной и той же шкуры бурого медведя на территории современной Аляски и на территории современной Африки сильно отличаются. А сто шкур бурых медведей на территории Африки просто никому не нужны. То есть, говоря современным языком, присутствовала сильная волатильность курсов товарных денег от региона к региону. Второй проблемой товарных денег при международной торговле была высокая стоимость и большая длительность транзакций. Первый банк в Гэнуэзской республике еще не изобрели, как не изобрели и саму Гэнуэзскую республику. И перегон табуна скота с территории Мессопотамии на территорию современной Франции занимал много времени и вызывал большой естественный падеж. Человечество стояло на пороге изобретения металлических денег.

Металлические деньги появились не сразу. Вначале в качестве денег стали использовать различные металлические предметы: наконечники стрел, наконечники копий, гвозди, металлическую утварь. Постепенно пришли к использованию просто слитков металлов различной формы. Основными металлами, использовавшимися в слитках для проведения взаиморасчетов, были медь, бронза, железо, серебро. Как это ни странно, привычное золото даже на рубеже второго тысячелетия до нашей эры для взаиморасчетов использовалось лишь в нескольких странах. В основном — в Ассирии и в Египте. Слитки все плавили каждый своей формы, своего веса и каждая торговая операция с использованием таких слитков требовала тщательного их взвешивания. Особняком стояла проблема определения пробы металла. Желающих добавить лишних 10 процентов железа в благородные серебряные слитки, чтобы за счет этого немного повысить маржинальность своей торговой операции, и в те времена было достаточно много. Для предотвращения обвеса и подделок слитки стали клеймить публичным клеймом. Так возникли чеканная монета и монетные дворы.

Чеканные монеты начинают широко использовать с VII века до нашей эры. Популярность и быстрое распространение таких денег в виде металлических монет связано с удобством их хранения, дробления на мелкие и крупные суммы, относительно большой стоимостью при относительно малых весе и объеме денег. Практически чеканная монета — мечта обменного эквивалента делового человека того времени. Стоит отметить любопытную деталь — все первые денежные единицы в тот период, то есть наименования монет, были весовыми мерами зерна — мина, сикль, лира, фунт.

История развития денег в разных странах не всегда носила линейный характер. Известны периоды, когда в некоторых странах использование чеканных монет прекращалось и вновь начиналось использование товарных денег. Так, в XII — XIV веках на территории современной России использование чеканных монет было практически полностью остановлено и вновь вошли в оборот товарные деньги. Наступил так называемый «безмонетный период». Это было связано с тем, что приток серебряных монет из-за рубежа иссяк, а собственных месторождений серебра на Руси не было.

Общим у товарных денег и у денег чеканных был один момент, самый важный для любых денег в принципе — их реальная стоимость. Точнее то, что деньги сами по себе имели реальную стоимость. Один бык стоил столько, сколько стоил один бык. Одна шкура медведя стоила столько, сколько стоила одна шкура медведя. Золотая монета весом в 10 грамм стоила столько, сколько стоили 10 грамм золота. Человечество еще не изобрело банкиров, а банкиры еще не изобрели бумажные деньги и убедительные для крестьян объяснения, почему одна цветная бумажка должна стоить столько же, сколько стоящая на дворе у крестьянина корова, дающая к тому же ежедневно дивиденды в виде молока. Но мысли в эту сторону, несомненно, уже появились.

Естественным как сейчас, так и в тот период, было желание монархов и руководителей государств с иной, не монархической формой устройства, а также обслуживавших их финансовых консультантов, уменьшить себестоимость производства денег, оставив прежней их покупательную способность. Мысль в целом здравая — для тех, кто производит деньги. Зачем класть в монету, на которую можно купить 10 грамм золота, те же самые 10 грамм? Гораздо привлекательнее положить в монету 5 грамм золота и сказать, что купить на эту монету можно 10 грамм. Не очень корреспондирует со здравым смыслом с точки зрения того, кто будет отдавать за эту монету пресловутые 10 грамм драгоценного металла. Но зато как привлекательно с точки зрения того, кто эти монеты печатает! Эксперименты в этом направлении начались еще во времена Древнего Рима. Римский асс, появившийся во времена Республики, первоначально содержал ровно 1 фунт меди. Однако с течением времени вес римского асса периодически уменьшался, и во времена поздней империи в ассе содержалась только 1/36 фунта меди. То есть римский асс стал ровно в 36 раз легче. Конечно, мягко говоря, это было немного заметно пользователям таких монет и вызывало их легкое недоумение, иногда переходящее в восстания. Зато такая финансовая политика позволяла правителям государств уплачивать долги, наращивать государственную казну и выполнять обязательства при наличии меньшего количества металла, чем это требовалось бы первоначально.

Как уменьшить вес и, соответственно, себестоимость чеканной монеты, чтобы при этом уменьшение веса не было сильно заметно рядовыми пользователями монет? — Это основная экономическая проблема, которая волновала умы мыслителей-экономистов средневековья. Из знания школьного или университетского курса истории и из собственного опыта почти любой из нас может сказать: если экономистов беспокоит какая-либо проблема — они ее обязательно решат. Не в ущерб себе. То есть — за наш счет.

И они действительно проблему решили. Появились бумажные деньги. Красивое и изящное решение нашли в 910 году в Китае. Именно там выпустили первые в мире бумажные деньги. Средневековые европейские монархи несколько столетий все еще колебались, выпускать или нет бумажные ассигнации. Продолжая традиционно разбавлять идущие на чеканку монет лигатуры металлов более дешевыми сплавами и уменьшая вес монет. Не в последнюю очередь длительное неприятие инновационной технологии производства денег могло быть связано и с высокой стоимостью бумаги в Европе. Изобретатели бумаги китайцы бесплатно отдавать в Европу ни технологию производства, ни саму бумагу, не собирались. Однако вода камень точит, и в 1661 году в Стокгольме были выпущены первые в Европе бумажные деньги. В 1690 году бумажные деньги появились на Североамериканском континенте, в штате Массачусетс. В России первые бумажные деньги — ассигнации — появились в 1769 году, при Екатерине II.

Сам термин «банкнота» происходит от английских «bank» и «note», то есть буквально — «банковская запись». Юридическая и экономическая суть первых появившихся банкнот — это напечатанное на бумаге обязательство банка выдать предъявителю «банковской записи», то есть банкноты, указанное количество натуральных, а не бумажных, денег. Со временем все банки всех стран как-то случайно забыли первоначальный смысл банковских записей — банкнот. Здраво рассудив, что людям совершенно ни к чему настоящие деньги из драгоценных металлов, имеющие реальную стоимость. Потерять могут, носить неудобно. И с тех пор произошла подмена понятий — теперь принято считать, и мы на самом деле искренне считаем, что настоящие деньги — это банкноты, а не деньги из драгоценных металлов, имеющие реальную стоимость. О которых писали банкиры, только вводя банкноты в обращение.

История часто повторяется по кругу. И теперь на смену неандертальцу с каменным топором и с большим запасом добрых слов, на которые он выменивал нужные ему товары и услуги, пришли центральные банки стран с большими запасами красивых бумажек. На которые они выменивают тоже все, что им нужно. Функционал каменного топора так же присутствует. Государства, у которых каменный топор маловат, на свои бумажки могут выменять не очень много. Государства с серьезным каменным топором могут выменять на свои ассигнации, особенно если нанесут на них побольше зеленой краски, практически все, что им нужно. И так же, как у неандертальца, у которого добрые слова никогда не могут закончиться в принципе, не могут закончиться цветные бумажки для обмена и у центральных банков — всегда можно купить немного чистой бумаги и краски для покрытия новых непредвиденных расходов.

Фактически, все существующие на сегодняшний день деньги, или валюты, являются фидуциарными, то есть символическими, необеспеченными, основанными на доверии. Латинское «fiducia» буквально и означает «доверие». Также распространенным по отношению к современным валютам является термин «фиатные» деньги, происходящий от латинского «fiat», то есть «декрет», «указание», «да будет так». Фидуциарные деньги как платежное средство функционируют на основе издаваемых государствами законов, обязывающих принимать их, по крайней мере на территории выпустившего их государства, по номиналу. Стоимость таких фидуциарных денег поддерживается только верой людей в то, что они смогут обменять эти деньги на что-то ценное. Хотя Кант и утверждал, что сила денег — самая надежная из сил, которой обладает государство, в настоящее время этот тезис является достаточно спорным. Любое падение авторитета государственной власти или ослабление государства приводят к снижению покупательной способности фидуциарных денег, к инфляции, к попыткам перевести эти деньги хоть во что-то, что имеет реальную стоимость.

В настоящее время, оставляя в стороне электронные деньги, знаки стоимости представляют собой бумажные банкноты и куски металла, внутренняя стоимость которых гораздо ниже стоимости номинальной. Это — фидуциарные деньги: их стоимость зависит от доверия.

Фальшивые деньги

Фальшивые деньги — это периодически появлявшийся в истории и появляющийся до сих пор альтернативный эквивалент обмена, на который также регулярно обмениваются товары и услуги. В рамках этого раздела под фальшивыми деньгами будут пониматься только эквиваленты обмена, производимые частными лицами и негосударственными организациями. Из предыдущего раздела мы помним, что, если изменение характеристик находящихся в обращении денег — уменьшение веса, снижение содержания драгоценных металлов и т. п. — производит государство, то это следует называть финансовой оптимизацией. Хотя для общей полноты картины следует все-таки уточнить, что оптимизировать первыми начали именно государства. Если не считать совсем уж курьезных случаев с древними мошенниками, проживавшими на территории современной Мексики, которые разрезали стручки какао и заменяли какао-бобы, служившие в то время на территории Мексики товарными деньгами, на камешки и прочий мусор.

Практически сразу после появления первых чеканных монет, в VII веке до нашей эры, в Малой Азии, в Лидии, производители монет обнаружили одну очень приятную особенность. В то время монеты делали из сплава «электрон», состоящего на 60% из серебра и на 40% из золота. И сразу после начала чеканки первых денег первочеканщикам и руководителям государства стало понятно, что, если в сплав золота добавить поменьше, а серебра — побольше, то остается некоторое количество совершенно лишнего золота. Через некоторое время о прогрессивной технологии производства государством денег узнали и жители. Легкие народные волнения вкупе с озвученными толпой мыслями о необходимости смены государственного руководства заставили государственных мужей пойти на попятную и временно вернуться к им же утвержденной технологии производства денег.

Чуть позже, в VI веке до нашей эры, правитель греческого острова Самос Поликрат также решил слегка модернизировать процесс производства денег. Поликрат был достаточно своеобразным руководителем государства — он сделал Самос центром пиратства, и основной доход государство получало от морского разбоя. Причем грабил Поликрат всех: и друзей, и врагов. В историю вошла его фраза о том, что «лучше заслужить благодарность друзей, возвратив им отнятое, чем вообще ничего не отнимать у них». Такой колоритный человек не мог, имея в своем распоряжении собственный монетный двор, не придумать чего-то новаторского. На Самосе в то время в ходу была золотая монета. Максималист Поликрат не стал тратить на монеты, по примеру лидийцев, дорогостоящее серебро. Он незамысловато начал печатать монеты из свинца и из меди, покрывая их золотом только сверху. От его предприимчивости пострадали даже дедушки известных 300 спартанцев. В 524 году до нашей эры Поликрат рассчитался такими монетами с осаждавшими по какому-то пустяковому поводу его родной Самос спартанцами. 300 спартанцев совершили свой подвиг в Фермопилах в 480 году до нашей эры, так что среди них вполне могли быть внуки тех, кому Поликрат щедро отсыпал медных и свинцовых монет вместо золота. Справедливости ради стоит сказать, что награда все-таки нашла своего героя — через два года в Персии на деловых переговорах по поводу дележа персидской казны Поликрат был убит. По словам Геродота, произошло это «способом, который не хочется описывать». Спартанцы считают, что его посадили на кол.

В 1878 году археологи, исследуя развалины древнегреческого города Дима, расположенного на северо-западе Пелопонесского полуострова, на берегу сегодняшнего Патрасского залива, нашли развалины древней виллы. На одной из обнаруженных на вилле мраморных плит была полустертая от времени надпись, рассказывавшая о смертном приговоре шести фальшивомонетчикам. Некие Дракион, Пантеллеон, Мошалаос и еще трое, чьи имена до нас не дошли, были изобличены в изготовлении фальшивых денег и по приговору суда казнены. Пункт обвинения о том, что кузнец по золоту и его соучастники посягнули еще и на священное имущество, свидетельствует о том, что предприимчивая шестерка греков утащила медь, которую пустила на изготовление фальшивых монет, из храма. Выбитый на камне судебный приговор датируется примерно 280 — 150 годами до нашей эры.

В целом о фальшивомонетчиках-частниках периода античности известно не так много. Находчивые древние греки и древние римляне старались не привлекать излишнего внимания к своей нелегкой работе. Хотя даже среди известных в истории личностей можно найти представителей этой нелегкой профессии. Так, известный философ Диоген — тот самый, который, по преданию, жил в бочке — хотя в античной Греции бочки не умели изготавливать в принципе — тоже был фальшивомонетчиком. Отец Диогена был менялой денег в Синопе и, в свое время, привлек способного сына к изготовлению «легких» монет.

Однако если мало что достоверно известно об античных фальшивомонетчиках, результаты их труда сейчас достаточно хорошо изучены. Среди найденных на территориях различных государств античных монет процент подделок чрезвычайно велик. Причем часто встречаются подделки, которые даже с помощью современных приборов выявить очень тяжело.

Технологически фальшивые монеты изготавливались несколькими способами. Что интересно, еще во времена античности многие из этих способов получили отдельные названия. Получили свое название и фальшивые монеты, изготовленные этими способами. Косвенно это свидетельствует о том, что процессы печати фальшивок действительно были массовыми.

Субаэратные — субэратные, наполненные или плакинированные — монеты. Название происходит от латинского «subaeratus» или во множественном числе — «subaerati», что буквально означает «медь внутри». Название говорит само за себя. Медную сердцевину монеты покрывали золотом или серебром, получая на выходе очень похожие на настоящие деньги. Среди римских кладов, которые находили и находят археологи, процент субаэратных монет, то есть процент подделок, составляет в среднем от 5% до 10%. При проведении раскопок древнеримских поселений процент встречающихся субаэратных монет от общего количества найденных монет составляет уже 50%.

Обрезанные монеты. Отрезание от золотых и серебряных античных монет кусочков драгоценного металла само по себе подделкой монет назвать трудно. Хотя на выходе и получались монеты заведомо меньшего веса, чем оригинальные. Способ обрезания монет отдельного названия не получил. Зато получил название способ защиты монет от такого обрезания — «серрат». В древнем Риме для защиты монет от обрезания их края стали зазубривать, что являлось своеобразным прототипом гурта, имеющегося у современных монет. При отрезании части от такой зазубренной по периметру монеты, место отреза сразу становилось хорошо видным.

Монеты, отпечатанные фальшивыми штампами. При достаточно низком качестве воспроизведения деталей на античных монетах не представляло большой сложности изготовить фальшивый штамп. Отпечатанная таким штампом монета была очень похожа на настоящую. Кроме того, еще со времен древних даков был известен способ копирования штемпелей монет способом брокажа, то есть с использованием в качестве образца для создания штемпеля уже имеющейся на руках оригинальной монеты.

Утонченные монеты. Здесь все просто — штамп используется настоящий, сплав для монеты содержал правильное количество процентов драгоценного металла. А вот сама монета тоньше, чем должна бы быть. И, соответственно, легче — а значит, и драгоценного металла на ее изготовление идет меньше. «Экономика должна быть экономной — таково требование времени» — в античном исполнении с уклоном в фальшивомонетничество.

Знаменитый римский денарий — серебряная монета первоначальным весом в 4,55 грамма — в тяжелые для республики времена периодически выпускалась и в «утонченном», и в «наполненном» виде. Когда, во время второй Пунической войны, римские войска были наголову разбиты Ганнибалом, в Риме начались паника и тотальная мобилизация. По решению сената все имеющиеся у граждан золото, серебро и медь должны были сдаваться в аэрариум — государственное хранилище металлов, используемых для чеканки монет и других ценностей. В руках одного частного владельца могло оставаться не более 1 фунта серебра и не более 5000 ассов. Остальное — подлежало передаче государству. Разумеется, не обошлось и без временного «утончения» монет. Хотя следует признать, что такие «утонченные» деньги в тот период считались своего рода кредитом граждан государству и римляне об этом знали. После окончания пунических войн в 146 году до нашей эры прежние денежные отношения в Риме были восстановлены. Однако денарий стал весить только 3,88 грамма.

Времена кризисов как в Римской республики, так и впоследствии в Римской империи, с абсолютной точностью можно определить по состоянию монетной системы и по качеству печатаемых монет. Как ни хочется встать на точку зрения антиглобалистов, но все-таки финансовые кризисы изобрели не глобалисты, а люди, которые о глобализме в те времена совсем ничего не слышали. В 122 году до нашей эры в Риме начался первый серьезный финансовый кризис, возможно — первый в мире. И в обращении сразу в больших количествах стали появляться субаэратные денарии. Количество таких денариев было настолько велико, что длительное время в Риме никто не мог точно сказать, какой же денежной суммой он на самом деле владеет.

С течением времени совершенствовались как методы чеканки монет и их проверки на подлинность, так и методы подделки. Причем, справедливости ради, следует признать, что не всегда подделки монет были хуже, чем их оригиналы. В качестве одного из таких курьезных примеров можно отметить имевший место способ подделки золотых и серебряных монет в период после открытия Колумбом Америки. В Южной Америке были найдены большие залежи платины. В XV веке в Европе платина не использовалась и практической ценности не имела. Платина считалась мусорным металлом, отдаленно напоминающим серебро. Отсюда, собственно, и произошло ее название: «platina» от испанского слова «plata», то есть «серебришко», «серебрецо». Рудокопы в Новом Свете, работавшие на золотых рудниках и на золотых россыпях, находя платину, презрительно отбрасывали найденное «серебришко» в сторону.

Предприимчивые фальшивомонетчики после того, как выяснили, что платина легко и хорошо соединяется с золотом, стали чеканить якобы золотые монеты из сплава золота и платины. Среди найденных поддельных золотых монет в 2 испанских эскудо встречаются монеты, содержащие до 1/3 платины. Наиболее жадные фальшивомонетчики того времени делали поддельные эскудо из платины целиком. Изготовление якобы серебряных монет полностью из платины тоже не было редкостью. Когда до испанского короля дошли известия о новом способе подделки монет он, не мудрствую лукаво, приказал вообще запретить платину в королевстве, поставив ее вне закона. А от уже имеющихся запасов платины — избавиться. В 1735 году в торжественной обстановке, при большом стечении народа, королевский указ был выполнен в расположенных на территории современной Колумбии городах Санта-Фе и Папаян. В море и в реки Богота, Каука и Рио-дель_Пинта было выброшено от 3 до 7 тонн платины. На общую сумму от 90 до 220 миллионов долларов по современным ценам. Уже привезенные в Испанию запасы платины тоже под аплодисменты толпы утопили в море. Аналогично поступили и португальцы, открывшие свой кусок Америки.

Через 40 лет после торжественного уничтожения всех имевшихся в Испании запасов платины, испанский королевский двор осенила светлая мысль, что подмешивать платину в золотые и серебряные монеты можно и самим. В физике такое явление называется «тау задержки процесса», в автомобилестроении — позднее зажигание. И через 40 лет запрет на добычу платины мадридский двор отменяет. В Испанию вновь потянулись из Нового Света галеоны с серебристым металлом. Конечной точкой их назначения был испанский королевский монетный двор.

Другой курьезный пример фальшивомонетничества «в ущерб себе» можно найти в России во времена князя Владимира. В то время на территории Руси в качестве денег использовали и римские денарии, и арабские дирхемы, и византийские солиды. Периодически возникал недостаток находящейся на руках разменной монеты. Мудрое решение печатать собственные копии арабских дирхем из более качественного серебра, чем то, из которого печатались дирхемы настоящие, не заставило себя долго ждать. Впоследствии, когда было принято решение начать чеканить на Руси свою собственную монету, чеканить новые «серебряники» стали из серебра переплавленных и имевших немалую стоимость арабских дирхемов.

Введение в оборот бумажных денег — банкнот — ознаменовало новую эру в истории фальшивомонетничества. В 1694 году Национальный банк Великобритании впервые выпустил в обращение бумажные фунты стерлингов на общую сумму один миллион золотом. Спустя очень короткое время, с помощью фальшивомонетчиков, находящаяся в обращении сумма стала больше в полтора раза. В США до середины 1860-х годов в каждом штате частными банками, по соглашению с федеральным правительством, печатались собственные доллары. Количество разнообразных долларовых банкнот, находящихся в обращении, было таково, что вскоре пришлось выпускать специальный каталог-определитель долларов. В том числе, в этом каталоге приводились примеры 1727 видов поддельных долларов.

Изготовители фальшивых денег активно путешествовали по миру. Особо притягательными для них были страны, которые в тот момент проводили денежные реформы. Так, после введения в России императрицей Екатериной II в оборот бумажных ассигнаций, в Российскую империю началось настоящее паломничество фальшивомонетчиков. Кроме авантюристов, изготовлением фальшивых денег не брезговали и представители высших слоев общества, и даже представители духовенства. Русские купцы Демидовы, английский аббат Мессендрон, жившая в начале XV века французская графиня Жанна де Болонь-э-Оверн — яркие их представители. Как считается, даже печально известный граф Дракула в подвале своего мрачного замка хранил станок для чеканки фальшивых денег.

С начала XIX века многие государства стали в военных целях использовать фальшивые банкноты для ослабления экономики своих противников. Этим активно занимался, например, Наполеон Бонапарт, стремившийся подорвать экономическую мощь Великобритании и России. Распространение заранее отпечатанных российских ассигнаций на территории России было получено варшавскому банкиру Френкелю. Французское правительство также имело на службе специальных людей, которые как бы невзначай разбрасывали эти ассигнации вместе с другими вещами в чемоданах, старались отдать такую «добычу» казакам. Расплачивались такими ассигнациями и за закупки для нужд французской армии. С помощью таких поддельных ассигнаций изымались огромные ценности. Фальшивые ассигнации были выполнены на прекрасной бумаге с использованием стойких красителей. Многие из таких поддельных ассигнаций сохранились до сегодняшних дней. Однако делали эти фальшивки люди, не являющиеся носителями русского языка. В надписях на фальшивых ассигнациях периода войны с Наполеоном часто встречаются грамматические ошибки. Например, имеющаяся на оригинальных банкнотах надпись «Обеспечивается ходячею монетою» воспроизведена как «Обеспечивается холячею монетою». При печати потеряли нижнюю черточку у буквы «д», и она превратилась в букву «л». В надписи «Государственная ассигнация» пропущена буква «г», и она имела вид «Государственная ассинация». После окончания войны с Наполеоном российское правительство изъяло из обращения более 70 миллионов фальшивых рублей, что сопоставимо с половиной всех затрат Российской империи на Отечественную войну 1812 года.

Огромное количество фальшивых денег появилось в период Крымской войны 1854 — 1856 годов. Изготовлены они были фабричным способом на отличной бумаге, с использованием водяных знаков, с отличным полиграфическим качеством. Установить достоверно страну-производителя этих фальшивок до сих пор не удалось, но состав участников Крымской войны — Россия против Великобритании, Франции и Турции — как бы намекает. С началом русско-японской войны 1904 — 1905 годов Россию ожидаемо накрыла новая волна фальшивок. Здесь страну-изготовителя фальшивых российских денежных знаков угадать не очень тяжело.

Но в самом большом количестве производством фальшивых денег занимался немецкий Третий Рейх. Операция по их изготовлению и распространению получила название «Бернгард». Два бумажных завода — в Рейнской области и в чешских Судетах — были заняты исключительно производством поддельных английских банкнот достоинством 5 фунтов стерлингов. Масштабы производства были настолько велики, что были даже планы просто засыпать территорию Англии этими купюрами с самолетов. Об исключительном качестве подделок, изготовленных известными своей добросовестностью немцев, говорят два факта. Перед началом массового «бомбометания» фальшивок над территорией Британской империи, немцы передали в один из швейцарских банков пачку новых фунтов стерлингов собственного производства и сопроводительное письмо из рейхсбанка Третьего Рейха, в котором, в принципе честно, писали, что у немцев есть подозрение, не подделка ли эти банкноты. Через несколько дней швейцарские банкиры официально уведомили немцев — поводов для беспокойства нет, банкноты — настоящие. Вторую проверку немцы организовали, отправив, также через Швейцарию, партию своих подделок прямиком в Английский банк. И в этом случае все прошло прекрасно — англичане также проигформировали, что присланные на проверку фунты стерлингов — подлинные. Надо сказать, что после начала массированных вбросов немецких подделок во всех завоеванных гитлеровцами странах, в Великобритании и даже в США, британская разведка достаточно быстро узнала о проводимой немцами операции. Но до конца войны английское правительство хранило по этому поводу гробовое молчание, так как боялось подорвать доверие к своей валюте.

Операции, подобные «Бернгарду», проводились немцами и в отношении СССР. Фальшивые деньги начали ввозиться в Советский Союз еще до войны под видом дипломатической почты. Они аккуратно сбывались сотрудниками посольства Третьего Рейха в Москве и агентурой при покупке драгоценностей, антиквариата, мехов, ковров и т. п. В 1944 году нацисты приступили и к изготовлению фальшивых долларов США.

Окончание периода войн не ознаменовало прекращение масштабного производства фальшивок. По состоянию на сегодняшний день, количество обращающихся в Европе фальшивых купюр евро ежегодно увеличивается в среднем на 8% — 10%. Наиболее часто подделываются купюры номиналом в 20 евро (47% от общего количества подделок), номиналом в 50 евро (39% от общего количества подделок) и номиналом в 100 евро (11% от общего количества подделок). В США объем находящихся в обращении фальшивых долларов ежегодно увеличивается в среднем на 10% — 15%. Бесспорным лидером подделок является купюра в 100 долларов — на ее долю приходится 99% от общего количества фальшивых американских банкнот. В России ежегодное увеличение находящихся в обращении фальшивых рублей составляет 15% — 20%. Наиболее часто подделываются купюры в 1000 рублей (95% от общего количества подделок). На втором месте по количеству подделок находится пятитысячная купюра.

Фальшивые деньги, этот суррогатный эквивалент обмена, появившийся практически одновременно с появлением денег, видимо, еще долго будет присутствовать в кошельках и карманах человечества. И хотя первооснова появления фальшивых денег — желание извлечь прибыль с минимальными затратами труда — внимательное рассмотрение истории развития фальшивомонетничества позволяет выделить и другой аспект в самом факте наличия фальшивых денег. Это — желание расширить количество существующих или существовавших центров эмиссии денежных знаков. И именно по этой причине фальшивые деньги заслуживают того, чтобы они рассматривались как один из важных предшественников криптовалют. Исторически в обществе существовал спрос на то, чтобы у каждой отдельно взятой валюты был не один центр эмиссии, а множество таких центров. Оставим за рамками причины такого спроса, зафиксируем свое внимание именно на том, что спрос на децентрализованную эмиссию существовал всегда. Такой вот немного парадоксальный и философский вывод.

Вымышленные деньги

Несуществующие реально денежные средства, не имеющие аналогов в современном или в историческом денежном обращении, используемые в художественных произведениях, в компьютерных, настольных и деловых играх, получили название вымышленных денег. Названия единиц таких валют иногда основаны на названиях существующих реально или существовавших ранее валют — например, «альтаирские доллары» или «земная йена». Названия других — полностью фантазийные, как, например, «калганиды» в цикле «Основание» Айзека Азимова. Особенно распространенной как в фантастической литературе, так и в компьютерных играх виртуальной валютой являются «кредиты», которые можно электронно переводить и получать. В некоторых произведениях художественной литературы используются обменные средства, выполняющие функции денег, но деньгами, как таковыми, не являющиеся. Это, скорее, вспомогательные инструменты, применяемые при бартерном обмене. Очень часто фантазийные названия вымышленных денег сочетаются со вполне привычными названиями драгоценных металлов, из которых эти вымышленные деньги сделаны: золото, серебро, платина, медь. Можно выделить четыре основные группы вымышленных денег: деньги из художественных произведений и кинофильмов; игровые деньги и деньги из игр; виртуальные деньги; сувенирные деньги.

Деньги из художественных произведений и кинофильмов. Валюты, встречающиеся в художественных фантастических произведениях о будущем, а также эмитенты этих валют, часто сталкиваются со вполне реальной в будущем проблемой репликации материи и, следовательно, с проблемой легкой подделки этих валют. Изобретательные авторы предложили неспособные к репликации нетиражируемые валюты, как, например, «латинум» из «Миллионов Пандоры» Джоржа О. Смита, которые взрываются, если начать их сканировать репликационной машиной. С аналогичной проблемой сталкиваются и авторы фантастических произведений, в которых имеет место магия. В серии о Гарри Поттере Дж. К. Роулинг магически созданная валюта ограничена во времени. А в вымышленном волшебном царстве Урсулы К. Ле Гин нарушается мировое равновесие, когда что-то создается из ничего.

Физический смысл, иногда закладываемый авторами произведений в фантазийные валюты, также колеблется в очень широких пределах в зависимости от степени образованности автора и от высоты полета его фантазии. Начиная со стандартных и понятных золота-серебра и других привычных ценностей — например, золотые «рилки» (Rilk) из города Ланкмар в произведениях Ф. Лейбера — и заканчивая «шпочем» («некая субстанция, получаемая искусственным путём и обладающая разными полезными качествами, в частности, служащая основным источником энергии для инопланетных рас») из рассказа Ю. Нестеренко «Согласно условиям договора». Промежуточное положение занимают валюты, хотя и непривычные, но физический смысл которых среднеобразованный человек все-таки еще может постигнуть. К ним можно отнести, например, SVU («Standard Value Unit» или «Стандартную Единицу Стоимости»), описанную в пенталогии «Князи тьмы» Дж. Вэнса. SVU описывалась как работающая в большинстве заселенных миров денежная единица, имеющая значение, эквивалентное одному часу неквалифицированной рабочей силы в стандартизованных условиях. Или эфемерная психологическая валюта «хаффи» из романа Кори Доктороу «Вниз из волшебного королевства».

К наиболее известным валютам, встречающимся в литературе и в фильмах, относятся:

Агол (agol) — бронзовая монета из города Ланкмар в произведениях Ф. Лейбера.

Анталер (антарктический талер) — денежная единица в государстве Свободная Антарктида в романе В. Васильева и А. Громова «Антарктида Online».

Алюминиевый фунт (золотой алюминиевый фунт) — денежная единица Конфедерации Меганезия из «Меганезийского цикла» А. Розова. Ценность соответствует 1 английскому фунту технического алюминия.

Анкморпоркский доллар (Ankh-Morpork dollar) — денежная единица города Анк-Морпорка из литературного цикла «Плоский мир» Т. Пратчетта.

Аргхана — денежная единица на планете Стерен-Гвандра из цикла произведений Г. Гаррисона о Стальной Крысе.

Аурики (Aurics) — деньги из произведений С. М. Стирлинга

Белли — денежная единица из мира аниме-сериала «One Piece». По виду напоминают американские доллары, а по ценности примерно равна японской иене.

Биты (bits) — монеты, используемые на территории Эквестрии в мультсериале «My Little Pony: Дружба — это чудо».

Брик (brick), или кирпич — деньги расы ференги из кино- и телесериалов «Звёздный путь».

Богинье — денежная единица на планете Клизант в цикле произведений Г. Гаррисона о Стальной Крысе.

Вирр (Whirr) — денежная единица на планете Чоджеки в цикле произведений Г. Гаррисона о Стальной Крысе. Вирр выражается в отработанном рабочем времени (трудочасах).

Время — единственная валюта в фильме «Время».

Вулонги (Woolong) — деньги из аниме-сериала «Ковбой Бибоп».

Галлеон (Galleon) — золотая монета из цикла романов Дж. К. Роулинг о Гарри Поттере, делится на 17 сиклей.

Гроут — денежная единица на планете Спиовента из цикла произведений Г. Гаррисона о Стальной Крысе. В обращении находятся золотые, серебряные и медные гроуты.

Долларофунты (Dollarpounds) — деньги из английского мини-телесериала «Красный карлик». 1 долларофунт равен 100 пенницентам.

Доллары двойные (Double Dollars) — деньги из японского аниме-сериала «Триган».

Дракон — денежная валюта, золотая монета в королевстве Вестерос из серии книг «Песнь Льда и Пламени» Джорджа Мартина. Монета равна 30 лунам, 210 оленям, 11 760 грошам.

Дырка от бублика — валюта, используемая в серии книг о волшебнице Тане Гроттер.

ЕОЭн, Единица Организованной Энергии — денежная единица в повести Севера Гансовского «Винсент ван Гог».

Калганиды (Kalganids) — деньги из произведений А. Азимова.

Камы — деньги из мультсериала «Вакфу».

Клавдии — валюта мира Престал аниме-сериала «Изгнанник».

Кламсы (Clams) — деньги из мультсериала «Флинтстоуны».

Кнат (Knut) — бронзовая монета из цикла романов Дж. К. Роулинг о Гарри Поттере, 29 кнатов составляют 1 сикль.

Корона — валюта, используемая в «Мире стержня» из вселенной книг «Макс Фрай». На 1 корону можно прожить около месяца.

Кредиты галактические (Galactic credits) — деньги из английской научно-фантастического телесериала «Доктор Кто». Это название стало практически нарицательным, оно используется в большом количестве компьютерных игр: «Elite», «Star Control 2», «Космические рейнджеры» и других. Также кредиты упоминаются в фантастическом романе Кира Булычёва «Война с лилипутами».

Кресценты (Crescents) — деньги страны Калормен из «Хроник Нарнии» К. С. Льюиса.

КЦ — высоко ценящийся аналог валюты в галактике Кин-дза-дза из одноимённого фильма, по сути — спички.

Мнемон — серебряная монета из романа «Свет в окошке» С. Логинова.

Об (обязательство) — аналог денег в повести Эрика Фрэнка Рассела «И не осталось никого…».

Райну (Rhinu) — деньги из литературного цикла «Плоский мир» Т. Пратчетта, применяются на территории Агатовой Империи. Соотношение между анкморпоркским долларом и райну неизвестно.

Рилк (Rilk) — золотая монета из города Ланкмар в произведениях Ф. Лейбера.

Сантик — разменная монета у лунных коротышек в повести Н. Носова «Незнайка на Луне». 100 сантиков составляют фертинг.

СВЮ (SVU, Standard Value Units) — деньги из серии книг «Князи тьмы» Дж. Вэнса.

Сикль (Sickle) — серебряная монета из цикла романов Дж. К. Роулинг о Гарри Поттере (в русском переводе это название совпадает с библейским словом «сикль»: мера веса и денежная единица, в еврейском оригинале «шекель»). Сикль делится на 29 кнатов, 17 сиклей составляют 1 галлеон.

Смердук (Smerduk) — серебряная монета из города Ланкмар из произведений Ф. Лейбера.

Солярии (Solari) — деньги из цикла романов «Дюна» Ф. Герберта.

Спейсбаксы (Space bucks) или космические баксы (доллары) — деньги из фильма «Космические яйца» М. Брукса.

Суворики — деньги в цикле произведений Л. Кудрявцева «Охотники на магов».

Тик (Tik) — железная монета из города Ланкмар из произведений Ф. Лейбера.

Тича — тыща, валюта «Острова Крым» Василия Аксёнова.

Федха — серебряная монета на планете Лайокукая из цикла произведений Г. Гаррисона о Стальной Крысе.

Фелер — валюта из романа Яцека Наврота «А в Патафии не очень, или Второе путешествие профессора Трикса».

Фертинг — денежная единица у лунных коротышек в повести Н. Носова «Незнайка на Луне», делится на 100 сантиков.

Хаффи (Whuffie) — эфемерная психологическая валюта из романа К. Доктороу «Вниз и из волшебного королевства».

Чатл — деньги из фильма «Кин-дза-дза!» Г. Данелия.

Шпоч — денежная единица в рассказе Юрия Нестеренко «Согласно условиям договора». Описывается как «некая субстанция, получаемая искусственным путём и обладающая разными полезными качествами, в частности, служащая основным источником энергии для инопланетных рас».

Деньги из компьютерных и иных игр, или игровые деньги — другая разновидность вымышленных денег. Игровые деньги — это тоже деньги, они обладают основными признаками денег, они тоже служат мерой стоимости товаров и услуг, но — только в рамках конкретной игры. Игровые деньги появились почти сразу же, как появились сами игры. И также почти сразу выявилась их интересная особенность — начали выстраиваться легальные и нелегальные связи игровых денег с деньгами реальными.

В ролевой игре «Проект Энтропия» двадцатитрехлетний геймер под ником Deathifier за 13 700 вполне фиатных фунтов стерлингов купил виртуальный Остров Сокровищ. Он планировал монетизировать свое приобретение, продавая другим игрокам виртуальные участки для строительства виртуальных домов. В 2005 году Джон Джекобс под ником Бессмертный за 57 000 тоже фиатных фунтов стерлингов купил в игре виртуальную космическую станцию, надеясь в будущем продавать билеты виртуальным астронавтам. Несколько лет назад Кольцо Королевы Муравьев (Ring of Queen Ant) в Lineage 2 было оценено в 50 тысяч долларов. А в популярном среди русскоговорящих геймеров «Бойцовском клубе» стоимость полного комплекта артефактов с максимальным числом апгрейдов приблизилась к отметке в 100 тысяч евро. Начало было положено, и в дальнейшем наблюдался только рост. По оценкам Newzoo, на 2017 год общемировой объем рынка онлайн-игр составляет 108,9 миллиардов долларов. Ощутимая их часть приходится на операции по обмену игровых валют, так как, по некоторым данным, минимум 6% игроков используют онлайн-игры для заработка фиатных денег. Для примерно ста тысяч человек только в Китае и во Вьетнаме продажа игровых товаров и прокачанных героев в играх World of Warcraft и Lineage 2 — основной и единственный источник дохода.

Периодически крупные компании стараются ограничивать операции по конвертации игровых денег в реальные, однако особых успехов эти действия не имеют. Контролировать такие операции в интернете крайне затруднительно, так как спрос на них велик и участвует в них очень большое количество людей. Некоторые разработчики, например, создатели Second Life или Entropia Universe, наоборот, позволяют своим подписчикам использовать встроенную систему вывода игровой валюты и конвертации ее в реальные деньги. Вполне возможно, что, с учетом существующих трендов, в ближайшее десятилетие появятся виртуальные банки, виртуальные страховые агенты и виртуальное финансовое планирование, завязанные именно на игровые деньги. Не останутся в стороне, скорее всего, и национальные финансовые регуляторы. Так, Японское Агентство финансовых услуг (FSA) вполне серьезно планирует ввести регулирование игровых денег PokeCoins, используемых в игре Pokemon Go. По данным Financial Times, японские власти обсуждают вопрос регулирования с компанией — разработчиком игры — Niantic. Пока FSA обсуждает лишь валютное регулирование игры, но этот прецедент может привести к тому, что все разработчики игр, доступных в Японии, будут обязаны обеспечивать внутриигровые валюты обычными японскими йенами.

К наиболее известным игровым валютам относятся:

Адена — игровая валюта в MMORPG Lineage 2.

Ассигнация — валюта в одном из клонов игры «Монополия».

Бабкинг (по переводу Taralej & JaboCrack, в оригинале Buckazoid) — валюта в Space Quest.

БК — валюта ролевой группы Bakugan Great Confrontation.

Варбакс — игровая валюта в Warface.

Галд (Gald) — валюта в серии игр Tales of.

Гил (Gil) — валюта в Final Fantasy.

Дублоны — валюта из игры «Алидерия».

Жини (Jini) — валюта города Жини в мире Tales of Eternia.

Зен (Zehn) — валюта в игре Rogue Galaxy.

Зени (Zeny) — деньги в MMORPG Ragnarok Online.

Зенни (Zenny) — валюта в Breath of Fire и Mega Man Battle Network.

Зоркинсы — валюта в Outcast.

Зоркмиды (Zorkmid) — валюта в играх Zork и Nethack.

Кинары — валюта в MMORPG AION.

Крабсы, или абсолютные кредиты (Crabs (Credits Absolute)) — деньги страны Ниронд из настольной ролевой игры «Подземелья и драконы» (Dungeons & Dragons).

Красные сферы (Red Orbs) — игровая валюта в играх серий Devil May Cry и God of War.

Кристаллы — валюта в различных, несвязанных друг с другом игровых вселенных.

Крышки — бутылочные крышки используются в качестве валюты в мире Fallout.

Лар — купюра «Федерации Диггеров». Номиналы 1, 5, 10, 50, 100 (первый выпуск) и 100, 500, 1000, 5000, 10000 (второй выпуск). 50000 — только для государственных выплат. Названа в честь древнеримского божества, охранявшего сокровища. 1 лар примерно равен 3 рублям.

Линги — деньги, используемые в деловых играх в экономическом лагере «Капитал» (Сочи).

Линдендоллар — игровая валюта в компьютерной игре «Second Life».

Месета (Meseta) — денежная единица из цикла игр Phantasy Star.

Манни (Munny) — игровая валюта Kingdom Hearts.

Межзвездные кредиты (МЗК), (ISK, Inter Stellar Kredits) — деньги из игры EVE Online.

Патроны — валюта из серии игр Metro 2033, Metro Last Light, Metro 2033 Redux.

PokeCoins — деньги в игре Pokemon Go, используемые для выращивания редких монстров.

Покедоллар (PokéDollar) — деньги из цикла игр «Покемон».

Рио — деньги в серии игр Naruto на PlayStation 2.

Септим (Septim) — денежная единица Империи Тамриэль в вымышленной вселенной The Elder Scrolls, синонимы: золотой (общепринятое), дрейк (в Морровинде).

Симолеоны (Simleon) — денежная единица серии игр The Sims.

Спорлинг — деньги из галактики Spore.

Старбакс (StarBuck) — деньги из игры Star Control.

FIFA Points — игровая валюта, используемая в играх серии FIFA в режиме FIFA Ultimate Team наряду с монетами.

Фузы — валюта из игры «Вормикс».

Фол (Fol) — валюта в серии игр Star Ocean.

Шуршунчики — игровая валюта в игре Nuclear.

Эконо — деньги, используемые в деловых играх в Бердской экономической школе (Новосибирская обл.).

Эксы — деньги, используемые в деловых играх в Финансово-экономической школе (Москва).

С учетом того, что разработчики игр на начальном этапе развития индустрии игр, как правило, не задавались целью организовать легкий и прозрачный обмен своих игровых денег на фиатные валюты, то следует сделать вывод, что инициатива организации обмена — а следовательно, и спрос на обмен в обе стороны игровых денег на реальные деньги — возникли в широких слоях простых игроков. Это — очень фундаментальный вывод. Несмотря на кажущуюся простоту и очевидность такого умозаключения, оно позволяет понять природу глубинных процессов, которые присущи любым нефиатным деньгам. Если рассматривать реальную экономику со всеми ее заводами, пароходами, электростанциями и фондовыми биржами как один очень большой объем, в котором циркулируют фиатные валюты, обеспечивая ее функционирование, а вокруг этого большого объема — расположить маленькие объемчики, которые будут соответствовать вымышленным игровым мирам, в каждом из которых циркулирует своя вымышленная игровая валюта — в целом это будет достаточно точная картина, описывающая «экономическое мироздание». И почти всегда существует потребность связать игровые валюты, вращающиеся в небольших игровых объемах, с фиатными деньгами, циркулирующими в большом объеме реальной экономики. Это — как желание связать небольшие кровеносные системы игровых миров с большой кровеносной системой реальной экономики. Роль крови, естественно, выполняют фиатные и нефиатные валюты. И желание организовать такую связь, понимание ее необходимости — объективно — оно децентрализовано порождается несвязанными друг с другом миллионами людей, проживающими на разных континентах, разговаривающими на разных языках и работающих в разных предметных областях. То есть это — действительно объективно существующий тренд, а не централизованно навязанный разработчиками игр или каким-то центром эмиссии функционал. В будущем, при более детальном рассмотрении природы криптовалют, этот вывод будет очень важен.

Немного особняком от игровых денег стоят виртуальные частные деньги, используемые для приобретения и продажи виртуальных товаров в различных сетевых сообществах: в социальных сетях, на тематических сайтах и форумах, в виртуальных мирах. В качестве их примеров можно привести:

Епоны — виртуальная валюта блог-платформы Diary.ru.

Кормы — виртуальная валюта сайта игр Alawar. Один Корм, при его трате на определенное действие, «съедает» действующее лицо сайта — кот Мур.

ОК — виртуальная валюта социальной сети Одноклассники.

Таланты — виртуальная валюта сайта, принятая на Цитадели Лиги.

Шабаши — мелкая виртуальная валюта, равная 1/333 Таланта. Используется на сайте Цитадель.

Существует причина, по которой виртуальные валюты выделены в отдельную группу, а не рассматриваются совместно с игровыми валютами. Эта причина — инициатор появления функционала по обмену игровых и виртуальных валют на фиатные деньги. В отличие от игровых валют, функционал обмена виртуальных валют на реальные денежные средства закладывался изначально самими создателями этих виртуальных валют, у которых была необходимость получить от пользователей реальные денежные средства. А не возникал естественным путем децентрализовано за счет наличия спроса на такой функционал со стороны широкого круга участников рынка виртуальных валют.

Обзор вымышленных денег был бы не полным, если в него не включить еще одну группу валют — сувенирные деньги:

БЭР — шуточная валюта, ходившая среди ликвидаторов во время ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС.

Одесский рубль — рубль Одесского фальшивомонетного двора, выпуск начат в 1990 году.

Стругацкие — фановская купюра Два Стругацких 1980-х — 1990-х, и купюра «Один Стругль», выпущенная оргкомитетом Волгакона в Волгограде в сентябре 1991 года.

Сувенирные деньги, в отличие от игровых и вымышленных валют, не подразумевают наличия у них функционала обмена на реальные деньги по твердому или плавающему курсу и, соответственно, в полном смысле этого слова деньгами не являются. Не закладывался такой функционал ни первоначальными эмитентами этих валют, не возник спрос на него и у широких масс населения. Как ни странно, попыток обменять свою валюту на какую-либо более фиатную не предпринимали даже выпустившие в обращение «одесский рубль» сотрудники Одесского фальшивомонетного двора.

Электронные деньги

Следующим логичным шагом, после создания вымышленных денег, стало создание денег электронных. Устойчивого термина, описывающего, что же такое в современном понимании представляют электронные деньги, не существует. Мы будем считать, что электронные деньги — это тип валюты, доступный только в цифровом виде, но недоступный в физическом, то есть в виде банкнот или монет. Электронные деньги демонстрируют свойства, присущие обычным валютам. Кроме того, электронные деньги обладают особенностями, присущими только им — это возможность осуществления мгновенных транзакций с электронными деньгами и международных транзакций с их использованием, проводимых без учета существующих государственных границ. Под электронными деньгами понимают системы хранения передачи как традиционных фиатных валют, так и негосударственных частных валют. Обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованным государственными финансовыми регуляторами и центральными банками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем.

В Европейском союзе электронными деньгами считают денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям:

— фиксируются и хранятся на электронном носителе;

— выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

— принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Прародителем электронных денег можно считать осуществленный в 1871 году компанией Western Union денежный перевод по телеграфной линии. В 1918 году первый телеграфный перевод денег был осуществлен Федеральным Резервным Банком США. Однако до сравнительно недавнего времени этот способ взаиморасчетов не пользовался широкой популярностью. Только созданная в 1972 году в США специальная расчетная палата по электронному обслуживанию платежных чеков дала толчок к массовому распространению электронных расчетов.

Эволюцию электронных денег условно можно разделить на четыре этапа. На первом этапе в конце 60-х — начале 70-х годов ХХ века безналичные электронные деньги имели вид записей на счетах в компьютерах банков. Записи банковских счетов с бумажной документации переносились на электронные носители. Также уже появились кредитные карты, выполненные из металла. Эти карты были доступны только богатым клиентам, которые в процессе покупки вкладывали карту в специальное устройство и выдавленные на карте буквы переносились на бумажный чек.

Второй этап ознаменовался появлением во второй половине 80-х годов прошлого века денег в виде электронных записей на магнитных полосах пластиковых карточек. Сначала в шестидесятые годы появились первые карты из пластика с магнитной полоской, где хранились электронные деньги. Затем в 1975 году наступил прорыв, когда француз Ролан Морено создал электронную карту памяти.

Третьим этапом в истории электронных денег было распространение в 1990 — 2000 годах первых цифровых денег и электронных кошельков. Технически они были представлены в виде цифровых записей на специальных устройствах. В этот период наблюдается активное внедрение так называемых смарт-карт со встроенным миниатюрным чипом. Их можно назвать одним из наиболее распространенных инструментов электронных платежей. Но нельзя сказать, что магнитные или смарт-карты полностью заменили привычные всем и столь популярные бумажные деньги. Они лишь дали пользователям возможность намного эффективнее использовать свои ресурсы. С появлением электронных денег обычные бумажные банкноты отнюдь не исчезают из оборота. В отличие от электронных денег предыдущих этапов, новый вид представлял собой аналог банкнот и имел возможность выполнять полноценную функцию наличных денег — функцию средства обращения.

Четвертый, последний на сегодняшний момент этап развития электронных денег, начался в 2000 году. Новой вехой в развитии электронных платежей стало появление так называемых сетевых денег. Они дают возможность пользователям совершать платежи в режиме реального времени. Такая услуга стала доступна благодаря программному обеспечению, которое было специально разработано для осуществления онлайн-платежей.

Так как термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платёжных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях, то следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность. Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны, они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента этих денег, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в своё время банкноты тоже рассматривались как обязательство, которое подлежит оплате банком монетами или драгоценными металлами. Впоследствии банки об этом, конечно, забыли. Электронные деньги сейчас начинают в этом отношении повторять путь, уже пройденный ассигнациями. Вполне вероятно, что с течением времени электронные деньги будут являться одной из обычных разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Также вероятно, что в будущем национальные центральные банки будут производить эмиссию электронных денег, так же, как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами. Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платёжным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако они могут обращаться в том числе и в государственных или банковских платёжных системах. Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платёжными картами (банкоматы, POS-терминалы, платёжные киоски). Используются и другие платёжные инструменты: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и другие устройства, оснащённые специальным платёжным чипом.

Своим появлением электронные деньги обязаны развитию интернета. По мере роста популярности всемирной паутины открывались новые рынки. Большое распространение приобрели интернет-магазины и платформы по продаже товаров и услуг. В них можно было совершить покупку в режиме онлайн. Но сразу же вставал вопрос об оплате. Ведь если магазин находился в другой стране, то как быстро и безопасно совершить оплату за приобретенный товар?

Решение появилось в виде электронных денег. Впервые их выпуск наладил доктор наук из Калифорнии Дэвид Чаум. В 1994 году он основал компанию DigiCash, в рамках которой начал выпускать электронную валюту под названием еCash. Также он разработал платежную систему с одноименным названием, которая была принята некоторыми банками. По задумке, eCash должен был оперировать долговыми обязательствами в виде электронных сертификатов, которые мог выпускать банк или иная организация. При необходимости эти обязательства можно было обменять на деньги у эмитента. Первый год деятельности компании принес ей тысячу пользователей и сотрудничество с 90 торговыми точками. Сегодня эти цифры кажутся смешными, но тогда они обозначали неплохой результат. Однако DigiCash так и не удалось завоевать доверие массового потребителя. Компания Чаума, в конце концов, объявила себя банкротом. Тем не менее, Дэвид Чаум приобрел статус отца электронной валюты. Позднее предложенная Чаумом технология была реализована во многих платежных системах, оперирующих с электронными деньгами.

Последующие попытки создания электронных денег стали более успешными и в Америке, государстве, где впервые появились электронные деньги, начали свою деятельность сервисы с мировым именем — MoneyBookers, PayPal и другие. Не стали исключением и постсоветские государства, где широко распространены такие платежные системы, как Яндекс. Деньги и WebMoney. Идея Дэвида Чаума послужила основанием для создания десятков более успешных проектов. И спустя каких-нибудь пятнадцать лет электронная коммерция стала обыденным явлением, и составила достойную конкуренцию даже самым крупным банковским учреждениям. На современном этапе, электронные деньги, широко используются практически во всех сферах жизни.

С 1993 национальные центральные банки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали признанием на официальном уровне самого факта существования электронных денег. При анализе новых технологических схем, а именно, предоплаченных многоцелевых карт, центральные банки стран ЕС пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов со стороны центральных банков необходимы постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платёжной системы.

Электронные деньги можно разделить на два основных типа: электронные деньги на базе смарт-карт (card-based) и электронные деньги на базе сетей (network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные, то есть неперсонифицированные, системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя, и не анонимные, персонифицированные, системы, требующие обязательной идентификации пользователя для проведения операции.

Различаются также электронные государственные деньги и электронные частные деньги. Государственные электронные деньги номинированы в национальной валюте и являются составной частью государственной платёжной системы. Соответственно, эмиссия и обращение таких электронных денег происходит на основе национального законодательства. Электронные частные деньги являются электронными единицами негосударственных платёжных систем, которые своими правилами регламентируют их эмиссию и обращение. Степень контроля и регулирования государственными органами таких платёжных систем в разных странах очень сильно отличаются. Часто негосударственные платёжные системы привязывают свои электронные деньги к национальной или иностранной валюте, однако надо понимать, что государства никак не обеспечивают надёжность или ликвидность частных электронных денег.

Согласно позиции Европейского центрального банка, в системах, которые осуществляют расчёты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счёт эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег традиционные деньги зачисляются на консолидированный банковский счёт эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с консолидированного банковского счёта эмитента.

Также, согласно позиции Европейского центрального банка, к электронным деньгам не относятся предоплаченные одноцелевые карты, такие, как подарочная карта, топливная карта, телефонная карта и т. д. Использование таких платёжных инструментов не означает осуществление нового платежа. Реальный платёж осуществляется в момент покупки или пополнения такой карты. Использование таких карт, как правило, не порождает новых денежных потоков и является простым обменом информацией о потреблённых предоплаченных товарах или услугах.

Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег, базирующихся на картах (card-based), но и сетевых электронных денег (network-based). В 1996 году руководители центральных банков стран G10 заявили о намерении осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира. С этого времени Банк международных расчётов при поддержке национальных центральных банков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Сначала эти данные были конфиденциальными и были доступными только национальным центральным банкам. Но с мая 2000 года они стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие центробанки 95 стран мира. Выяснилось, что на момент исследования электронные деньги полноценно функционируют в 37 странах мира. Можно выделить следующие существующие на текущий момент электронные деньги, отличающиеся по технологиям реализации:

PayPal — фиатные электронные деньги на базе сетей.

M-Pesa, функционирующая в Танзании и Кении африканская платежная система — фиатные электронные деньги на базе сетей.

Visa Cash — фиатные электронные деньги на базе смарт-карт.

Mondex — фиатные электронные деньги на базе смарт-карт.

Октопус, гонконгская карточная система — фиатные электронные деньги на базе смарт-карт.

Chipknip, голландская система — фиатные электронные деньги на базе смарт-карт

QIWI — частные электронные деньги на базе сетей.

Яндекс. Деньги — частные электронные деньги на базе сетей.

RBK Money — частные электронные деньги на базе сетей.

WebMoney — частные электронные деньги на базе сетей.

Одним из самых важных вопросов, связанных с электронными деньгами, является вопрос эмитента. А именно — определения перечня организаций, которые имеют право осуществлять в стране эмиссию электронных денег. Проблема эмиссии затрагивает как электронные национальные деньги, выраженные в одной из государственных валют, так и частные электронные деньги, которые обращаются вне государственной платёжной системы. Однозначного подхода в законодательствах стран мира к этому вопросу нет. Законодательство ЕС разрешает осуществлять эмиссию электронных денег новому классу кредитных учреждений — Институтам электронных денег (EMI, Electronic Money Institution). В Индии, Мексике, Нигерии, Сингапуре, на Тайване и Украине эмиссия электронных денег может осуществляться только банками. В Гонконге эмитенты электронных денег должны получить лицензию депозитной компании. В России эмитентами электронных денег могут быть только кредитные организации — банки или НКО, имеющие лицензии на осуществление деятельности в качестве оператора электронных денег и денежных переводов без открытия банковского счёта.

По основным формальным и неформальным признакам, криптовалюты тоже являются электронными деньгами, появившимися на последнем этапе развития электронных валют. В рамках принятых в этой главе формулировок, криптовалюты являются частными электронными деньгами на базе сетей.

Глава 2. Предпосылки возникновения криптовалют

Как известно, в вакууме возникнуть ничего не может, потому что в вакууме ничего нет. Чтобы появилось что-то новое, нужно что-то старое, из чего это новое появится. История создания криптовалют как нельзя лучше подтверждает этот в целом незамысловатый, но полный глубокого физического смысла тезис. Потребовались время и усилия энтузиастов, чтобы был создан тот базис, на котором появился первый росток первой в мире криптовалюты — биткойна. Что же послужило почвой?

1977 год. Алгоритм шифрования с открытым ключом RSA

В ноябре 1976 года появилась статья Уитфилда Диффи и Мартина Хеллмана «Новые направления в криптографии», которая вызвала большое оживление в мире криптографии и фактически заложила основы современной криптографии с открытым ключом. Авторы не ограничились только теорией, и чуть позже разработали алгоритм, позволяющий двум сторонам получить защищенный секретный ключ, используя незащищенный канал связи. Алгоритм заслужил положительные отзывы от криптографического коммьюнити, звучное и скромное название «алгоритм Диффи-Хеллмана» от своих авторов и непременную ложку дегтя от дотошных исследователей. В 1997 году выяснилось, что еще в 1974 году, то есть за два года до публикации Диффи и Хеллмана, британский математик Малькольм Вильямсон уже изобрел этот алгоритм. Ничто не ново в этом мире. Все та же самая коммутативность показателей при возведении в степень. Но кто не успел — тот опоздал.

Алгоритм Диффи-Хеллмана начал свое революционное шествие в мире шифрования. И на первом же шаге споткнулся. Хотя протокол и снимал основную проблему классической криптографии — проблему распределения ключей, выяснилась одна его неприятная особенность. Он оказался уязвим к модификации данных в канале связи. То есть, без дополнительных средств аутентификации пользователи не могли быть уверены, кем именно сгенерирован их общий секретный ключ. Классическая проблема атаки «человек посередине».

Однако пытливый человеческий мозг, получив верное направление для размышлений, начал пытаться построить такую математическую функцию, которая сочетала бы в себе инновационность предложенного Диффи и Хеллманом решения с одной стороны, и была нечувствительна к атакам в канале связи — с другой. Как в истории с зайчиком, который пытался и морковку съесть, и об елку не уколоться. В этот раз зайчик родился в Массачусетском технологическом институте. Рональд Ривест, Ади Шамир и Леонард Адлеман из этого института перебрали более 40 различных вариантов алгоритмов. В итоге был сформулирован алгоритм, основанный на различии в том, насколько легко находить большие простые числа и насколько сложно раскладывать на множители произведение двух больших простых чисел. По давно сложившейся традиции, алгоритм был назван по первым буквам фамилий авторов — RSA (Rivest, Shamir, Adleman). И в августе 1977 года в журнале «Scientific American» было опубликовано первое описание криптосистемы RSA. Описание опубликовал ведущий колонки «Математические игры» журнала Мартин Гарднер с любезного разрешения одного из соавторов, Рональда Риверста. Так как колонка в журнале была игровая, о чем недвусмысленно намекало и её название, то не обошлось без игры. Читателям было предложено расшифровать зашифрованную описываемым алгоритмом фразу:

9686 9613 7546 2206
1477 1409 2225 4355
8829 0575 9991 1245
7431 9874 6951 2093
0816 2982 2514 5708
3569 3147 6622 8839
8962 8013 3919 9055
1829 9451 5781 5154

В комплекте с исходными данными для расшифровки шли открытые параметры системы: n=1143816…6879541 (129 десятичных знаков, 425 бит) и e=9007. Бонусом победителю предлагалось 100 американских долларов, что для 1977 года было вполне серьезной суммой. Зашифрованная фраза была, разумеется, на родном для авторов английском языке. Рональд Ривест оценивал время, необходимое на расшифровку этой фразы, в 40 квадриллионов лет.

С наскока решить предложенную головоломку и заработать приятную банкноту с портретом президента Франклина ни у кого не получилось. Интернет еще не изобрели, а круг вооруженных калькуляторами читателей печатной версии журнала «Scientific American» был не очень широк. Калькуляторы семидесятых годов особой мощностью тоже не отличались. Однако пытливые любители математики о стодолларовом призе не забыли. Через 16 лет после старта гонки за банкнотой, в сентябре 1993 года, был анонсирован международный проект распределенных вычислений, ставящий целью решить все-таки предложенную головоломку. Интернет уже появился, и, координируя свои действия с помощью сверхсовременной на тот момент электронной почты, 600 энтузиастов из 20 стран мира с воодушевлением взялись за работу. Были задействованы мощности 1600 компьютеров и других аппаратов, которые могли проводить хоть какое-то количество вычислений в единицу времени. Включая два факса. Через полгода шифр пал. Зашифрованной фразой оказалась «THE MAGIC WORDS ARE SQUEAMISH OSSIFRAGE» («Волшебные слова — это брезгливый ягнятник»). По причине девальвации к тому времени доллара, на купюру с изображением Франклина купить пива для всех 600 участников проекта не представлялось возможным. Банкнота была пожертвована в Фонд свободного программного обеспечения (Free Software Foundation). Видимо, штат фонда в то время был существенно меньше 600 человек, и банкнота была с благодарностью принята.

Что касается самого алгоритма RSA, то в декабре 1977 года от имени Массачусетского технологического института на него была подана заявка на патент. А в феврале 1978 года Ривест, Шамир и Адлеман в журнале «Communications of the ACM» публикуют полное описание хорошо сейчас известной криптосистемы RSA. Разумеется, и в истории алгоритма RSA присутствует своя изюминка — в декабре 1997 года стало известно, что британский математик Клиффорд Кокс, работавший в Центре правительственной связи Великобритании, еще в 1973 году описал то, что сейчас известно как созданный Ривестом, Шамиром и Адлеманом алгоритм RSA. Запатентованный позднее МИТом.

1983 год. Дэвид Чаум создает электронные деньги

Идея лежала на поверхности. Шифрование уже изобрели заполняющие рецепты врачи, разведчики всех мастей и подвели под него теоретическую базу криптографы. Деньги человечество изобрело еще раньше. В 1976 году фирмой Apple был создан первый в мире персональный компьютер, позволяющий неработающему населению в домашних условиях выполнять сложные математические расчеты и играть в игры, а узким слоям научного населения — заниматься научной и околонаучной деятельностью не только в лабораториях, но и дома.

И вот в 1982 году доктор наук по информатике и деловому администрированию из Калифорнийского университета в Беркли Дэвид Чаум публикует статью, в которой математически обосновывает идею использования так называемой «слепой подписи» и предлагает готовую технологию для ее использования. Электронные цифровые подписи, которыми можно было подписывать электронные документы и блоки любой информации, включая прототипы электронных денег, были известны и до Чаума. Однако недостатком всех существовавших ранее систем электронных цифровых подписей было то, что банк или центр эмиссии, накладывающий удостоверяющую цифровую подпись, теоретически, мог «запомнить» номер любой подписанной им цифровой банкноты и впоследствии отследить ее путь. Что как бы полностью нарушало неприкосновенность личной жизни граждан и сразу ставило большой жирный крест на массовом распространении электронных платежей с такими подписями.

Дэвид Чаум предложил ввести понятия «слепой подписи» и «цифрового конверта», которые при совместном использовании решали проблему анонимности. Механизм использования слепой подписи и цифрового конверта можно пояснить на примере хорошо всем известной процедуры получения PIN-кода к банковской карте. Банковский компьютер по определенному закрытому алгоритму формирует новый PIN-код и печатает его на матричном принтере без ленты прямо через бумагу запечатанного конверта, внутрь которого уже вложена копировальная бумага. Даже если стоять рядом с таким принтером в процессе печати, узнать, какой же PIN-код находится в запечатанном конверте — невозможно. Конверт теперь можно безопасно пересылать по почте без риска что кто-то, не вскрыв конверт, сможет узнать имеющийся внутри его PIN-код.

Точно по такому же принципу Чаум решил организовать выпуск и оборот своих электронных денег. Клиент с помощью специального программного обеспечения генерирует большое случайное число, которое используется как номер электронной банкноты. Затем это число помещается в цифровой конверт, на котором указывается видимый всем номинал банкноты. Конверт подписывается электронной подписью клиента и посылается в банк. Цифровой конверт — это тоже электронный документ, который создается путем шифрования находящегося в нем содержимого, производящегося с использованием слепой цифровой подписи. Банк, получив от клиента такой цифровой конверт, проверяет, соответствует ли электронная цифровая подпись, которой подписан конверт, электронной цифровой подписи клиента, которым он прислан. Если подпись клиента совпадает — банк накладывает на конверт свою цифровую подпись, удостоверяя, что теперь цифровой конверт содержит внутри номер электронной банкноты, номинал которой указан на цифровом конверте. При этом сумма, равная номиналу, указанному на цифровом конверте, списывается банком с расчетного счета клиента. Подписанный теперь уже и клиентом, и банком цифровой конверт отправляется банком обратно клиенту. Теперь этот дважды подписанный цифровой конверт, содержащий внутри номер банкноты и указанный снаружи ее номинал — уже настоящая электронная банкнота. Получивший ее клиент может «вскрыть конверт», декодировав номер банкноты, и записать его на компьютере в свой электронный кошелек.

Все эти операции происходили в течение нескольких секунд. Банк, даже если знал, какому клиенту он подписывает цифровые конверты, не знал сами номера банкнот. И, соответственно, не имел возможности отследить, кто и за что банкнотами с этими номерами будет расплачиваться впоследствии. Этим обеспечивалась практически полная анонимность платежей. Даже при наличии злого умысла или недобросовестности со стороны сотрудников банка, невозможно, анализируя весь объем данных по произведенным транзакциям с использованием таких электронных денег, установить всех участников процесса взаиморасчетов в такой виртуальной экономике. Так как часть информации — а именно, номера электронных купюр, которые генерируются конкретным эмитентов — банку ни при каких условиях не могут быть известны.

Предложенная Чаумом модель реализации электронных взаиморасчетов была революционной для своего времени. Хотя, конечно, она не была идеальной и не была лишена недостатков. В этой модели не предусматривались независимые или сторонние механизмы проверки двойного, тройного и так далее, в зависимости от степени жадности клиента, использования цифровых банкнот. Все отдавалось на откуп банку и приходилось рассчитывать только на его честность. Также банк, получив предъявленную клиентом к оплате цифровую банкноту, вполне мог сказать, что банкнота с таким номером уже была использована. «Заработав» таким образом на доверчивом клиенте стоимость номинала банкноты и без всякой возможности проверки своих действий кем бы то ни было. Мошенничество со стороны клиентов тоже было вполне возможно. Недобросовестный клиент, пытающийся повторно использовать электронную купюру с уже «погашенным» номером, мог начать юридическое разбирательство с банком, настаивая на своей добросовестности и апеллируя к тому, что банк злоупотребляет своим положением арбитра. Продавец товаров и услуг за электронные деньги мог, получив электронные банкноты от клиента, заявить, что банк отказал в авторизации по этим номерам банкнот, и затребовать с покупателя новые банкноты. Сохраненные копии предыдущих электронных банкнот вполне можно было потратить до того, как их потратит сам настоящий владелец.

В целом все перечисленные недостатки являются не чем-то специфичным и присущим только электронным деньгам, созданным Дэвидом Чаумом. Это — фундаментальное свойство всех сертификатов на предъявителя, каковыми, в сущности, и были первые электронные деньги. Такие сертификаты не имеют никакой связи с предъявителем, при помощи которой он смог бы доказать свои права на них. В 1988 году Чаум совместно с Амосом Фиатом и Мони Наор доработал свою концепцию электронных денег, после чего появилась возможность отслеживать двойные транзакции с одной и той же купюрой. Но это было лишь паллиативное решение. Существенные фундаментальные недостатки системы не пропали. По прежнему оставалась проблема неделимости электронных купюр. Чтобы произвести покупку на сумму, неэквивалентную стоимости электронной купюры, необходимо было дополнительное обращение в банк для размена, что усложняло тривиальную, в принципе, операцию покупки. Кроме того, увеличивалась и база использованных номеров купюр, по которым производились проверки в банке. Не будем забывать, что это — конец 80-х годов прошлого века. И компьютеры с 640 килобайтами оперативной памяти и с 10-мегабайтными жесткими дисками на борту — вершина технического прогресса. Быстродействие в плане количества операций в секунду у этой вершины прогресса тоже было соответствующим. Процессор Intel-80386, если кто помнит такой, только еще анонсировался. В том числе и по этой причине банк-эмитент вынужден был удерживать общий объем списка еще неиспользованных купюр в размерах, обеспечивающих минимально приемлемое быстродействие самой компьютерной системы. На практике это привело к введению периода платежеспособности для каждой купюры. Неиспользованные в течение этого периода купюры удалялись из списка. Что тоже не добавляло системе привлекательности в глазах клиентов.

Однако, как бы то ни было, в 1989 году в Амстердаме Дэвидом Чаумом была основана электронная кассовая компания DigiCash. А 5 мая 1994 году был произведен первый в мире электронный платеж посредством компьютерной сети. Компания Чаума, пользуясь полнейшим отсутствием регулирования в области электронный валют со стороны национальных регуляторов (Общеевропейского финансового регулятора в 1990 году вообще еще не изобрели, так же, как и сам Европейский союз), ввела в обращение собственную электронную валюты eCash и развернула одноименную платежную систему. Лицензий Electronic Money Institution (EMI) и Payment Service Provider (PSP) с Дэвида также никто не требовал, так как даже должности для людей, которые будут впоследствии эти лицензии выдавать, еще не придумали. Хотя сами эти люди уже родились и терпеливо ждали своего часа. DigiCash бодро заключила договоры с несколькими банками и за первый год своего существования сумела подключить 90 торговых точек. Количество клиентов DigiCash за первый год составило 1000 человек. Даже для сегодняшних дней это — не самый плохой результат. Однако родоначальник электронных денег Дэвид Чаум явно опередил свое время. Компании DigiCash так и не удалось завоевать доверие массового потребителя и рынок. В 1998 году компания объявила себя банкротом. Чаум вынужден был выставить на торгах по банкротству фирмы даже свои патенты. Не сумев развить первую в мире реальную систему, оперирующую электронными деньгими, Дэвид Чаум, тем не менее, вошел в историю как отец анонимности в интернете и как отец электронных денег. Сейчас этот вызывающий уважение человек продолжает работать как в области криптографии, так и, как это ни странно, в области виртуальной и дополненной реальности.

1992 год. Возникает движение криптопанков

Движение криптопанков зародилось в начале 1990-х как свободное объединение специалистов по криптографии, разделявших озабоченность постепенным размыванием со стороны государств неприкосновенности личной жизни и угнетением прав личности в современном обществе. В это время в США губернатор штата Арканзас Билл Клинтон уже был близок к победе над действующим президентом США Джорджем Бушем, что положило бы конец двенадцатилетнему правлению президентов-республиканцев. В Европе в это время продолжалась скандальная и сумбурная процедура ратификации Маастрихтского договора. Сам договор привел в итоге к созданию в 1993 году Европейского союза и появлению новой европейской валюты — евро — шесть лет спустя. Возникновение движения криптопанков пришлось как раз на эти богатые событиями времена. Штаб-квартира движения, находившаяся в доме Хьюза, удачно располагалась в районе залива Сан-Франциско, который стал своеобразным центром онлайновой революции. Электронная почта и сайты тогда еще не были необходимым атрибутом жизни, хотя Apple и Microsoft уже вели необходимую подготовительную работу: новые, простые в обращении персональные компьютеры постепенно находили путь в дома американцев. Момент для появления движения назрел. С одной стороны, оно становилось эволюционным ответвлением контркультуры 1960-х, с другой — особенно жестко фокусировалось на вопросах личной свободы, а не на общественных и социальных проблемах столетия.

В конце 1992 года Эрик Хьюз, Тимоти Мэй и Джон Гилмор основали небольшую неформальную группу, которая ежемесячно встречалась в офисе принадлежащей Гилмору компании «Cygnus Solutions» в районе залива Сан-Франциско, в Калифорнии. На первой встрече входивший в компанию основателей Джуд Милхон шутливо предложил название «криптопанки», которое так и закрепилось за этим движением. В 2006 году слово «криптопанк» было добавлено в Оксфордский словарь английского языка.

Программистов на собрании приветствовал бородатый анархист и тоже программист по профессии Мэй. Бывший сотрудник Intel, Мэй, кроме чтения и сочинения научно-фантастических произведений, большую часть времени тратил на создание криптографических инструментов для будущего восстания. Революция в мире, с его точки зрения, была неизбежна. Хорошо подкованный теоретически, Мэй знакомый как с произведениями классиков анархизма, так и с работами классиков коммунизма, считал, что верхи в текущий момент времени уже не могут, а низы — уже не хотят. То есть на лицо — классическая революционная ситуация. И собравшимся на первой встрече своим волосатым и бородатым единомышленникам Мэй прочел собственноручно написанный «Криптоанархический манифест». Начинался Манифест перефразированным знаменитым:

«Призрак бродит по современному миру — призрак криптоанархии», —

Карла Маркса из «Манифеста коммунистической партии». С юмором у криптопанков изначально было все в порядке. Далее в Манифесте прогнозировалось:

«…точно так же, как технология печати нарушила и ограничила мощь средневековых гильдий, а также перераспределила влияние основных социальных групп в обществе, технология криптографии фундаментально изменит природу корпораций и государственного вмешательства в экономические транзакции».

Молодые программисты все это воспринимали с одобрением. Они считали, что таким способом можно подорвать господствующие позиции центральных банков и правительства в Америке. И власть перейдет в руки обычных граждан. Манифест Мэя стал программным документом криптопанков.

Следуя правилу, что в цифровой век защита приватности имеет решающее значение для функционирования открытого общества, криптопанки направили свои основные усилия на разработку инструментов для обеспечения анонимности. Они обменивались своими идеями в этом направлении в созданном ими популярном списке почтовой рассылки, архивы которого теперь представляют собой интереснейший источник информации по истории криптографического движения. Одним из разработанных ими продуктов стала криптопанковская версия анонимного сервера электронной почты, скрывавшего личность отправителя сообщения и не позволявшего получателю отвечать на тот адрес, с которого ушло сообщение. Разработка была призвана предотвратить слежку правительства или корпораций за перепиской граждан. Прочие продукты имели более разрушительные цели. Например, проект Мэя под названием BlackNet — своего рода предшественник WikiLeaks — собирал секретную информацию с помощью гарантий неразглашения источника и оплаты не поддающимися контролю цифровыми деньгами. Некоторые проекты криптопанков были просто пугающими. Джим Белл, в прошлом, как и Мэй, работавший в Intel, предложил, например, организовать анонимный рынок заказных политических убийств. Идея состояла в том, что люди могли бы негласно вносить средства в премиальный фонд за устранение конкретного влиятельного человека. Предполагалось, что рынок способен предложить более высокую цену за голову самых одиозных персонажей, злоупотребляющих властными полномочиями.

Все эти составляющие банка идей криптопанков, как хорошие, так и не очень, и образовали ту интеллектуальную среду, в которой зародилась идея биткойна. Основная цель биткойна, как и его приверженцев, состояла именно в соблюдении анонимности и свободы от любых действий центральной власти. А это, практически, реинкарнация принципов криптопанков 1990-х годов — за минусом, разве, идей о том, что «анархия — мать порядка» и «революция — это братание идеи со штыком». Многие из участников движения криптопанков прямо или косвенно приняли участие в создании первой криптовалюты. А революционная идеология, разрабатывавшаяся криптопанками, смогла приблизить время ее появления.

1996 год. Дуглас Джексон запускает e-gold

Электронные деньги eCash Дэвида Чаума сделали свою революцию в технологии создания электронных платежных систем, но не смогли захватить умы и кошельки платежеспособных слоев населения. Это удалось простому врачу-онкологу Дугласу Джексону. Не будучи ни финансистом, ни программистом, ни даже просто бизнесменом, Джексон любил читать. Предпочтение он отдавал работам философа Айна Рэнда и экономиста Фридриха фон Хайкена. Аккумулировав в своей голове массу знаний и творчески их переосмыслив, Джексон пришел к понятному любому обывателю выводу, что все мировые кризисы и прочие неприятные для простых людей вещи происходят из-за денежных манипуляций властей. Избавиться от государственного руководства сразу во всех странах мира, или даже только в части из них, у практикующего онколога возможности не было. И, действуя методом от обратного, он решил создать платежную систему, независящую ни от одного из государств. Система, по его представлениям, должна была давать возможность людям осуществлять платежи анонимно, безопасно и неподконтрольно ни одному государственному органу ни одной страны мира.

Само собой, такая неконтролируемая никем финансовая система должна была вызывать доверие у тех, кто ей пользуется. Взяв себе в партнеры адвоката Барри Дауни, Джексон в 1995 году начал реализовывать свой замысел. Методом исключения партнеры выяснили, что наибольшим доверием из ценностей у людей, на интуитивном уровне, пользуется золото. Так родилось решение привязывать все активы системы к этому драгоценному металлу. Название системы тоже было соответствующее — скромное и весомое — e-gold. Домен e-gold.com был зарегистрирован в том же 1995 году.

Неизвестно, искренне или нет, но Джексон собирался произвести переворот в мировой финансовой системе. Поэтому он для начала сформулировал фундаментальные принципы, на которых должна была система действовать. Стоит подчеркнуть, что в этом была сильная сторона его подхода к делу. Будь Джексон программистом, он бы наверняка сразу начал писать программный код, не заботясь об идеологии, и, таким образом, мог упустить что-то важное. Но онкологи все-таки отличаются от программистов.

Идеология e-gold строилась на трех основных принципах. Первым принципом была привязка новой валюты к реальным ценностям, в качестве которых было выбрано золото. Никаких связей новой валюты с фиатными деньгами типа долларов, фунтов и подобных им не предусматривалось. Любые транзакции, которые пользователи проводили в новой системе, физически представляли собой передачу электронных расписок на владение соответствующим количеством золота от одного пользователя другому. Теоретически, каждый пользователь системы мог при желании получить на руки золотой слиток массой, равной той, что была зафиксирована в принадлежащих пользователю расписках. Это полностью исключало, по мнению Джексона, любые риски, связанные с изменениями курса и спекуляциями.

Вторым принципом была полная свобода. В системе не проверялись регистрационные данные клиентов, была возможность открывать счета под псевдонимами, вымышленными именами и указывать какие угодно контактные данные. Житель любой страны мира мог зайти на сайт системы, открыть в ней счет и сразу начать пользоваться валютой e-gold. Суммы транзакций и номера счетов в системе, разумеется, записывались, но данные самих пользователей — нет.

Третьим принципом была простота. Система должна была быть простой и доступной для пользователей. Все, что требовалось для ее использования — наличие подключения к интернету и работающий компьютер. Прием платежей в e-gold на своем сайте тоже было организовать очень легко — достаточно было просто вставить на сайт форму ShopingCartInterface. Как ни странно, e-gold предложила и первое среди платежных систем API пользователям для интеграции сервиса e-gold в сайты клиентов.

Для управления операциями с виртуальной золотой валютой e-gold была создана компания Gold & Silver Reserve Inc. (G & SR), которая, в свою очередь, управлялась e-gold Ltd. В качестве золотого обеспечения системы первоначально использовались золотые монеты, хранившиеся в банковском хранилище банка в Мельбурне, штат Флорида. С 1996 по 1999 годы система напрямую поддерживала услуги обмена драгоценного металла в рамках сервисов «InExchange» и «OutExchange». В 1999 году система, с помощью Palm Pilot, продемонстрировала возможность осуществления платежей с помощью мобильных телефонов.

Нарастив свой функционал, система e-gold начала свое триумфальное шествие по планете. За первые шесть лет после запуска, к 2004 году, в e-gold было открыто более 1 миллиона клиентских счетов. Как отметила еще в 1999 году «Financial Times», e-gold стала единственной электронной валютой, которая достигла критической массы в интернете. Это была первая успешная электронная валюта, которая получила признание как со стороны покупателей, так и со стороны продавцов. Также e-gold Ltd. стала первой в мире компанией, предлагающей клиентам программный интерфейс API для создания торговых приложений и осуществления транзакций. Начиная с весны 2000 года можно говорить о появлении новой отрасли, предоставляющей услуги по обмену национальных фиатных валют на электронные частные деньги. К 2001 году уже несколько десятков компаний и частных лиц со всего мира предлагали третьим лицам услуги по обмену национальных валют на электронное золото и наоборот, расширяя, таким образом, международную базу пользователей e-gold. Число обработанных в 2005 году транзакций в системе составило более 10 миллионов, что продемонстрировало рост на 40% по сравнению с 2004 годом. Ежедневный оборот в системе в это время составлял более 500 тысяч долларов США. К 2007 году число зарегистрированных клиентов e-gold превысило 3 миллиона человек. В 2009 году количество клиентов составило 5 миллионов.

На своем пике в 2006 году система e-gold обрабатывала в год транзакций на сумму в 2 миллиарда долларов. Интересно отметить, что эти 2 миллиарда годового оборота осуществлялись на денежной основе всего лишь в 71 миллион американских долларов — именно на такую сумму в системе было выпущено расписок e-gold на реальное золото. Это соответствовало в то время примерно 3,5 метрическим тоннам золота. То есть оборачиваемость e-gold в год составляла 28 раз. Для примера можно сказать, что оборачиваемость доллара США, по данным американского Федерального резервного банка, составляла в то время всего 6 раз в год по М1 и 1,6 раза в год для М2.

Однако резкое увеличение популярности системы e-gold стало и причиной ее краха. Декларируемая системой политика полной свободы и предоставляемая ей полная анонимность явились причиной того, что услугами системы стали в массовом порядке пользоваться различного рода мошенники, продавцы детской порнографии, организаторы финансовых пирамид, торговцы наркотиками и террористы. E-gold делала вид, что не особо замечает, кто делает ей основной оборот и каково происхождение и назначение денежных средств, циркулирующих в системе. Переписка по этим вопросам с правительственными органами шла в вялотекущем режиме. Дуглас Джексон даже сообщил в 2007 году, что его организация помогла в проведении более 300 расследований и сообщила в Национальный центр по делам пропавших и эксплуатируемых детей о 3000 потенциальных покупателях детской порнографии. Однако все чаще и чаще федеральные правоохранительные органы начали характеризовать e-gold в качестве платежной системы для преступников, террористов и продавцов детской порнографии.

В связи с прошедшими в США 11 сентября 2001 года терактами, когда были разрушены башни-близнецы Международного торгового центра, началось планомерное и последовательное ужесточение законодательства, в том числе и в финансовой сфере. Создатели e-gold в полном объеме оценить грядущие для системы негативные последствия сразу, видимо, не смогли. Принятый в США почти сразу после терактов 11 сентября Закон о патриотизме, внес бизнес по передаче и переводу денег без государственной лицензии в список федеральных преступлений. Изначально электронная валюта e-gold деньгами не считалась. Однако в период с 2006 по 2008 год Министерство финансов США совместно с Департаментом юстиции Соединенных Штатов ввели ряд уточнений в законодательство. В соответствии с ними любая система, осуществляющая перевод любых ценностей от одного лица к другому, требовала наличия лицензии. В расширенной трактовке под ценностями стали пониматься не только национальные валюты, но любые другие финансовые инструменты, представляющие материальную ценность. В том числе под эту формулировку прекрасно подходил уже и e-gold. Используя эту формулировку, власти США приступили к планомерному судебному преследованию оперирующих с e-gold компаний. Все попытки Gold & Silver Reserve Inc. получить государственную лицензию наталкивались на отказы со стороны государства. Государство поставило задачу исключить e-gold из числа действующих на рынке финансовых инструментов — и государство справилось с этой задачей. В ноябре 2013 года «Financial Times» выпустила статью, в которой отмечалось, что «в течение нескольких лет г-н Джексон надеялся возродить сам e-gold, но стало ясно, что он не сможет получить лицензии на денежные переводы, необходимые в большинстве штатов США».

1997 год. Адам Бэк создает алгоритм HashСash

До недавнего времени мало кто знал имя Адама Бэка. Еще меньше людей знало, какой же вклад он внес в развитие криптовалют. Современные майнеры 24 часа в сутки используют мощности своих компьютеров для добычи электронных монет. В случае большинства криптовалют новые монеты выпускаются в виде вознаграждения тому участнику процесса майнинга, который проверил определённое количество транзакций в сети на валидность, собрал эти транзакции в так называемый блок и добавил этот блок в блокчейн — распределённую базу данных. Механизм защиты от бесконтрольного создания блоков и выпуска монет, а также от других возможных злоупотреблений — необходимый элемент в процессе майнинга. Наиболее распространённым механизмом такой защиты является алгоритм Proof-of-Work (PoW), то есть «доказательство работы», требующий доказать, что майнером для создания блока были действительно проведены необходимые вычисления.

Впервые принцип Proof-of-Work был описан в 1993 году Синтией Дворк и Мони Наор. Авторы предложили следующую концепцию:

«Чтобы получить доступ к общему ресурсу, пользователь должен вычислить некоторую функцию: достаточно сложную, но посильную; так можно защитить ресурс от злоупотребления».

Звучит немного сложно, но на самом деле смысл можно проиллюстрировать на достаточно простом примере. Допустим, вы владелец интернет-форума или электронного почтового сервера. Ваши пользователи имеют возможность писать на форум сообщения или отправлять другим пользователям электронные письма. Стоит задача — как вам защититься от спамеров и при этом не мешать пользоваться вашими сервисами добросовестным пользователям? Теоретически, современные домашние компьютеры позволяют генерировать миллионы сообщений на форумы или миллионы писем со спамом. Вот тут и приходит на помощь PoW. Вы перед каждой отправкой сообщения на форум или перед отправкой электронного письма на чей-то электронный адрес заставляете компьютер пользователя в фоновом режиме выполнить определенную операцию, которая в среднем будет занимать, к примеру, 1 секунду. При этом вы будете проверять, действительно ли пользователь выполнил необходимую операцию. Для добросовестного пользователя это не проблема. В случае же со спамером время выполнения рассылки 1 миллиона сообщений увеличится на 1 миллион секунд. Или на 11,5 суток, что уже будет для него вряд ли приемлемым.

Именно на этом принципе Адам Бэк начал в 1997 году начал создавать систему анти-спама, которую назвал HashCash. Профессор в области компьютерных технологий и распределённых систем Эксетерского университета Адам Бэк вначале сам не мог представить, к чему приведут его разработки. Он добросовестно решал лишь задачу борьбы со спамом в интернете. Ему необходимо было построить функцию, которая бы таким образом преобразовывала вводимые в нее данные, чтобы на выходе получался заранее известный результат. То есть вычисления должны были быть несимметричными — время подбора функцией ответа должно быть достаточно большим, а время проверки результата — минимальным.

Адам нашел способ предсказывать, сколько времени потребуется компьютеру с процессором, имеющим известную тактовую частоту, для производства определенных вычислений. Так был создан HashCash — алгоритм доказательства правильности работы, требующий выборочного объёма данных для вычислений. При этом само доказательство может быть эффективно подтверждено. У пользователей электронной почты к заголовку добавлялся текст отметки HashCash, подтверждающий, что перед отправкой письма компьютером пользователя было затрачено заданное время для вычисления отметки. Заголовок отметки выглядит следующим образом:

X-Hashcash: 1:20:1303030600:adam@cypherspace.org::McMybZIhxKXu57jd: FOvXX

Сам заголовок содержит:

ver: Версию hashcash, 1 (которая заменила версию 0).

bits: Число «предварительных» (нулевых) битов в хешированном коде.

date: Время, в которое сообщение было отправлено, в формате ГГММДД [ччмм [сс]].

resource: Данные об отправителе, например, IP адрес или адрес E-mail.

ext: Расширение (опционально; игнорируется в версии 1).

rand: Строка случайных чисел, закодированная в формате base-64.

counter: Двоичный счетчик, закодированный в формате base-64.

В заголовке имеются адрес получателя, дата сообщения, информация, подтверждающая, что все требуемые вычисления осуществлены. Присутствие адреса получателя требует пересчитывать заголовок для другого получателя. Дата позволяет получателю учитывать заголовки недавно полученных писем и убеждаться, что заголовок пришедшего сообщения уникален.

На стороне компьютера отправителя заголовок формируется и к нему добавляется случайное число. Затем вычисляется точный 160-битный SHA-1 хэш заголовка. Если первые 20 бит заголовка — нули, то этот заголовок считается приемлемым или валидным. В противном случае отправитель увеличивает значение счётчика и пробует произвести вычисления хэша ещё раз. Из 2160 возможных значений хеша 2140 удовлетворяют этому критерию. Таким образом, вероятность того, что случайно выбранный хеш будет начинаться с 20 нулей — 1 к 220. Следовательно, отправитель в среднем должен перебрать 220, или 1048567 случайных чисел, чтобы найти правильный заголовок. Учитывая разумные оценки времени, необходимого для вычисления хеша, это займет около 1 секунды. В то же время, нет эффективного метода поиска валидного заголовка, кроме перебора.

Получатель письма или сервер электронной почты могут ценой затраты небольших вычислительных мощностей подтвердить валидность отметки. На процессоре с тактовой частотой в 1 ГГц время проверки составит около двух микросекунд.

Изобретенный Бэком алгоритм стал фундаментом, на котором строится весь современный процесс майнинга. Когда широко распространенные сейчас китайские чипы ASIC обсчитывают огромное количество хэшей в единицу времени — они производят те же самые расчёты, что производились в Hashcash. На 99% современные реализации PoW используют модель, используемую в Hashcash. Изменения были внесены не самые принципиальные. В первую очередь это — переход от SHA-1 к SHA-256. Сам Адам Бэк, благодаря внесенному им вкладу в развитие распределенных систем и в криптографию, считается одним из лидирующих разработчиков в области криптовалют. Хотя, как это ни парадоксально, лично он не написал ни одной строчки кода собственно для криптовалют. Но к его мнению прислушивались и прислушиваются все, включая Сатоши Накамото. Еще об одном парадоксальном факте, касающимся одного из основоположников криптовалют, написал сам Адам Бэк:

«Если бы я, как Хал Финни, запустил майнер на своем компьютере, возможно в моём кошельке сейчас было бы много биткойнов ещё той эры, когда их можно было добывать тысячами. Ирония в том, что у меня нет ни единого биткойна, несмотря на то, что HashCash, на основе которого сейчас работает сеть биткойна — это моё изобретение».

1998 год. Вай Дэй предлагает идеологию и реализацию b-money

Чтобы понять, откуда появились все существующие в мире криптовалюты, нужно посмотреть на их истоки. И в первую очередь — на истоки первой в мире полноценной криптовалюты — биткойна. Истоками криптовалют является политико-технологическое движение криптопанков, о котором упоминалось выше. Движение зародилось в 1992 году со списка почтовой рассылки криптопанков. В 1993 году Эрик Хьюз опубликовал так называемый «Манифест криптопанка». В 1994 году Тимоти Мэй опубликовал «Вопросы и ответы о криптопанке». Стоит привести программную выдержку из этого документа:

«2.3. Какова наша общая доктрина?

Сильная криптография уже существует. Она доступна для всех. Она влечет за собой большие изменения во всем мире. Частные каналы связи можно устанавливать между людьми, которые никогда не встречались и не встретятся лично. Возможны полностью анонимные, «непотопляемые» и неотслеживаемые каналы связи и обмена данными.

Транзакции могут быть только добровольными, так как участники неизвестны, их невозможно отследить, и они могут в любой момент отступить под защиту анонимности. Это коренным образом повлияет на традиционную практику запугивания, применяемую правительствами и иными силовыми структурами. Угрозы применения силы станут практически бесполезными.

К чему все это приведет, пока не ясно, но я думаю, что возникнет нечто вроде анархо-капиталистической рыночной системы, которую я называю «криптоанархией». Только прямое и добровольное сотрудничество без посредников».

Для того, чтобы прогнозируемая криптопанками новая экономика добровольного сотрудничества реально появилась, была необходима и новая система контрактов и расчетов, свободная от правительственного и банковского диктата. В 1998 году выпускник Вашингтонского университета Вэй Дай предложил криптовалюту «b-money», описав практический способ принудительного исполнения условий соглашения между анонимными участниками. Он выразил суть движения в своем бессмертном высказывании:

«Меня приводит в восторг концепция криптоанархии Тима Мея. В отличие от сообществ, традиционно ассоциируемых с понятием „анархия“, криптоанархисты хотят не временно ликвидировать правительства, а полностью отменить их за полной ненадобностью. Это сообщество, в котором угроза насилия не имеет смысла, так как насилие невозможно, а насилие невозможно, потому что участников сообщества нельзя связать с их настоящими именами или физическим местонахождением».

Вполне возможно, что эти достаточно радикальные по отношению к государствам и правительствам программные высказывания, сделанные еще на самой заре появления криптовалют, и объясняют ту, мягко говоря, настороженность, которую современные правительства проявляют ко всем криптовалютам. И вполне понятно желание правительств, которые, в соответствии с программными заявлениями родоначальников криптовалют, должны быть ликвидированы за ненадобностью, ликвидировать или хотя бы зарегулировать до полной невозможности сами криптовалюты.

Вай Дэй был не программистом-разработчиком, а идеологом. Он хотел создать совершенно новую валютную систему, а не исправить уже существующие на тот момент. Дэй поставил задачу ликвидировать зависимость электронных денег от третьих сторон, чтобы государственные субъекты не контролировали электронные валюты в одностороннем порядке, и таким образом, устранить основную проблему, мешавшую массовому распространению электронных денег. Общество уже дозрело до создания криптовалют с технической точки зрения. Не хватало идеологического фундамента. Именно он и был заложен Вай Дэем. В 1998 году Дэй писал:

«Любой может создать денежные средства, предоставив решения для ранее неразрешённых вычислительных задач. При условии, когда легко определить, сколько вычислительной мощности необходимо для решения этой проблемы. В противном случае, решение не представляет ни практической, ни интеллектуальной ценности».

Вай Дэй был приверженцем крипто-анархии. Крипто-анархия, в том числе, предполагает, что в обществе не должно быть насилия. Исключение насилия предлагается достичь за счет того, что нельзя установить настоящие имена и физическое местонахождение участников криптовалютной сети. С другой стороны, любое социальное сотрудничество, в том числе и в рамках криптосети, предполагает наличие какого-то средства обмена — то есть некоторой формы денег. Традиционно услуги по предоставлению денег и по их перемещению предоставляют правительства и контролируемые или регулируемые правительствами банки. Заслуга Вай Дэя в том, что он предложил механизм предоставления услуг, включая услуги по перемещению средств обмена, на условиях полной анонимности и неопределенному кругу лиц. Для реализации этого им было предложено создание неотслеживаемой (untraceable) сети, где отправители и получатели определены только своими цифровыми псевдонимами (т.е. открытыми ключами), а сообщения подписываются отправителями и расшифровываются получателями. Это была идея «b-money».

Благодаря идее общедоступного глобального регистра, предложенный Вэй Даем подход к созданию криптовалюты b-money отличался от существовавших ранее подходов к созданию систем электронных денег. Собственные счета ведутся децентрализовано всеми участниками системы, а не одним или несколькими централизованными серверами. Конфиденциальность сохраняется благодаря использованию псевдонимов.

Чтобы попытаться решить проблему создания денег, Вэй также предложил схему, аналогичную алгоритму доказательства работы PoW. Что интересно, в электронном сообщении для криптопанков упоминавшийся выше криптограф Адам Бэк поддержал эту инициативу и предложил использовать своё раннее изобретение HashCash в качестве «основной функции для децентрализованной идеи чеканки монет Вэя». Хотя это и открыло путь для создания почти всех современных криптовалют, b-money сами так и не были реализованы как полноценная электронная валюта, так как имели и существенные недостатки. В первую очередь это их подверженность риску гиперинфляции.

Небезынтересно изучить и сами предложенные Дэем протоколы. Первый протокол был очень коротким:

«Каждый участник поддерживает свою базу данных: сколько денег принадлежит каждому псевдониму. В совокупности эти базы определяют право собственности на деньги. Протокол должен обеспечить обновление баз данных по результатам операций с деньгами.

Предметом протокола являются:

1. Создание денег. Каждый участник может создать деньги путем рассылки решения нерешенной ранее вычислительной задачи. Надо определить относительную вычислительная мощность, потребовавшуюся для решения, иначе решению нельзя присвоить какую-либо ценность. Количество созданных денежных единиц определяется стоимостью вычислительной мощности методом стандартной корзины потребителя. Например, если решение достигается за 100 часов машинного времени на наиболее эффективном компьютере, и необходимые 100 часов на открытом рынке набираются тремя 3 стандартными корзинами, то передача решения этой проблемы обязывает всех участников кредитовать счет передающего на 3 единицы.

2. Перевод денег. Если Алиса, владелец псевдонима K_A, хочет передать X единиц денег Бобу, владельцу псевдонима K_B, она передает сообщение: «Я даю Х единиц денег на счет K_B» с подписью K_A. Получив это сообщение, участники проверяют остаток на счете K_A. Если операция не создаст отрицательный баланс на счете K_A, участники списывают с него Х единиц и увеличивают на эту сумму счет K_B. Если на счете K_A нет Х единиц, это сообщение игнорируется.

3. Выполнение договоров (контрактов). В исполняемом (valid) контракте должны быть указаны (максимальные) суммы обеспечения для каждого из участников в случае неисполнения условий договора (default). Договор должен предусматривать участие третьей стороны, арбитраж. До начала действия договора все стороны, включая арбитра, должны его подписать. После публикации (broadcast) подписанного договора каждый участник системы списывает со счета каждой из сторон сумму его (максимального) обеспечения и зачисляет эту сумму на специальный счет «Контракт с SHA-1 хэш H», определенный именно для этого контракта (a secure hash of the contract). Договор вступает в силу, если со счета каждого участника можно списать указанную сумму, не получив в результате отрицательный баланс, в противном случае контракт игнорируется и счета откатываются.

Образец договора может выглядеть следующим образом:

K_A соглашается отправить K_B решение некоторой задачи до 01.01.2000.

K_B обязуется оплатить K_A 100 MU (денежные единицы) до 01.01.2000. K_C

принимает решение провести арбитраж в случае возникновения спора. K_A соглашается оплатить максимум 1000 MU в случае дефолта. K_B обязуется оплатить максимум 200

MU в случае дефолта. K_C обязуется оплатить максимум 500 MU в случае умолчанию.

4. Завершение (conclusion) договоров. Если договор успешно выполнен (завершился без спора), каждая из сторон передает подписанное сообщение «Контракт с SHA-1 хэш H завершился без возмещения ущерба». В ином случае: «Контракт с SHA-1 хэш H завершен со следующими неустойками: ***». При получении всех сигнатур (подписей), каждый участник системы возвращает обеспечение на счета каждой из сторон, удаляет учетную запись контракта и начисляет на счет (или списывает со счета) каждого участника контракта сумму в соответствии с договором.

5. Принудительное завершение (enforcement) контрактов. Если стороны договора не приходят к соглашению даже с помощью арбитра, каждая сторона передает свои предложения по штрафным санкциям (распределению обеспечения) и какие-либо аргументы или доказательства. Все участники (Each participant) выносят определение о том, как следует распорядиться обеспечением, и соответственно изменяют счета».

Второй протокол был еще короче:

«Счета участников не хранятся каждым из них самостоятельно, но на некоторых серверах, связанных широковещательным каналом. Формат операционных сообщений в этом случае остается тем же, что и в первом протоколе, но заинтересованным участникам каждой транзакции следует проверять случайно выбранное подмножество серверов, что сообщение ими было получено и успешно обработано.

Необходим какой-то механизм, обеспечивающий доверие к серверам, например, потребовать от каждого сервера внести определенную сумму на специальный счет, который будет использоваться для штрафов или вознаграждений. Кроме того, каждый сервер должен периодически фиксировать и публиковать текущее состояние баз данных по собственникам и эмитентам (создателям денег). Каждый участник должен иметь возможность проверить, что его собственные остатки на счетах верны, и что сумма остатков на счетах не превышает общую сумму созданных денег. Это предотвращает возможность для серверов, даже в сговоре, постоянно и без издержек увеличивать денежную массу. Опубликованные базы данных могут быть использованы для синхронизации новых и существующих серверов.

Протокол, предложенный в этой статье, предоставляет средства обмена и способ исполнения контрактов анонимным лицам, и тем самым позволяет сотрудничать друг с другом более эффективно. Протокол, вероятно, может быть сделан более эффективным и безопасным, но я надеюсь, что это является шагом в переводе идей крипто-анархии на практику».

Приложением к протоколам шло описание способа создания электронных денег b-money:

«Одной из наиболее сложных задач протокола является создание денег. Эта часть протокола требует, чтобы все участники принимали согласованные решения о стоимости конкретных вычислений. К сожалению, из-за быстрого развития технологий информация о ней не всегда общедоступна, может быть неточна или устаревшей, все это порождает серьезные проблемы.

Я предлагаю альтернативный подпротокол создания денег, в котором количество денег, создаваемых за период, и цена их создания определяются не согласованием между участниками (всеми — в первом протоколе, или только серверами — во втором), а на аукционе. Каждый период создания денег делится на четыре фазы, а именно:

1. Планирование. Каждый участник совместно с остальными определяет оптимальное увеличение денежной массы на следующий период. В любом случае каждый участник рассылает свою квоту на создание денег и какие-либо макроэкономические расчеты в обоснование квоты.