Бесплатный фрагмент - Экономика и рынок для девчонок и мальчишек

Привет, дорогой юный читатель!

Не сердись, что я назвал тебя юным. Ведь быть молодым — это самое прекрасное в жизни. Все твои мысли и мечты могут стать реальностью. Счастлив тот человек, который, дожив до глубокой старости, все равно продолжает чувствовать себя юным. Постарайся за свою жизнь не расплескать, не растратить этого удивительного юношеского состояния души.

Конечно, это только предисловие. Сказанное на всякий случай, чтобы ты не обижался на выражение, юный читатель, потому что, написав это приветствие, сам вспомнил, как в детстве хотел быстрее повзрослеть и в душе очень расстраивался, когда меня считали ребенком. Кажется, что, когда взрослые называют тебя так, они хотят сказать, что ты еще маленький и мало что понимаешь. Но самое интересное, что в жизни иногда случается все наоборот, и об этом ты скоро узнаешь.

О чем же эта книга, да, наверное, скорее всего, о нашей жизни. О твоей, о моей, о жизни твоих родителей и всех людей.

Ты в своей жизни часто слышишь такие слова, как экономика, рынок, фирма, конкуренция, и еще многие непонятные или не до конца понятные тебе слова. Услышать их можно везде. В школе об этом говорят учителя между собой и, может быть, немного на уроках. Дома об этом говорят твои родители. А уж по телевизору вообще надоели, кажется, что только и слышишь: экономика, рынок, политика, к тому же постоянная реклама. Хочется побыстрее переключить телевизор на другую программу.

Но согласись, что иногда, может быть, конечно, очень редко, это все-таки вызывает у тебя какой-то интерес. За непонятными словами и разговорами скрывается какая-то взрослая тайна. А между тем, я думаю, что тебе будет проще, чем взрослым, приподнять для себя завесу этой тайны. Почему? Да потому, что в современном мире все: и технологии, и наука, и производство очень-очень быстро развивается и нам, людям старшего поколения, уже не всегда хватает времени, а иногда, сказать откровенно, и желания, успевать за этим развитием, а ты молодой, времени у тебя, как говорится «целый вагон», желания — хоть отбавляй. Так что наступает твоя эпоха, твое время, твои экономические условия.

Ну вот, опять скажешь: «Непонятно, какие-то экономические условия», — но подожди немного, совсем скоро ты это поймешь. Читая эту книгу мы с тобой и будем узнавать обо всех этих экономических системах и условиях. А еще узнаем, что такое банк и кредит, биржа и спрос, валюта и ценные бумаги, узнаем, какие бывают виды фирм и чем акционерное общество отличается от публичного акционерного общества, а также, что такое общество с ограниченной ответственностью. Разберемся, кто такие брокеры, маркетологи и менеджеры. Посмотрим, как принимаются экономические решения.

Впрочем, в экономике или в экономической жизни, не бывает однозначно правильных решений, надо постоянно делать какой-то выбор.

Вот давай посмотрим, что тебе лучше купить или попросить, чтобы тебе купили твои родители: вкусное пирожное или красивую игрушку? Если ты вчера наелся этих пирожных так, что они у тебя до сих пор «из ушей лезут», то, конечно же, игрушку. А если игрушек у тебя столько, что ты уже смотреть на них не можешь, но давно не ел сладкого, то, конечно, купить надо пирожное. Ты можешь вполне законно возразить или даже возмутиться: «О чем он пишет совсем с ума сошел, надо покупать и то и то». Хорошо, а если на то и то просто сейчас у твоих родителей не хватает денег, тогда как, а? Их, может быть, будет хватать завтра или через месяц, а вот сейчас нет.

Видишь, даже здесь нет однозначного решения, что уж говорить о реальной экономической жизни.

Поскольку эта книга посвящена экономике и рынку, сразу хочу тебе сказать: не думай, что взрослые знают и понимают в этом все. Да и сам «экономический выбор» может оказаться неправильным или не совсем правильным.

Давай опять вернемся к пирожному с игрушкой. Родители все-таки выбрали пирожное, но, придя домой, увидели, что бабушка решила сделать тебе сюрприз и купила точно такое же пирожное. В итоге у тебя два пирожных и ни одной игрушки. Как выяснилось, выбор был сделан неправильно. Даже, наверное, нельзя сказать, что неправильно, ведь два пирожных лучше, чем одно. Плохо, однако, что пока нет игрушки.

В этом и заключается экономический выбор: чтобы приобрести одно, надо отказаться от другого, и опять не скажешь однозначно — хорошо это или плохо.

«Что за экономика, — скажешь ты, — которая не дает правильных ответов».

Давай попробуем в этом разобраться. Как и многие взрослые, я тоже не исключение, тоже не все знаю и понимаю в этой экономике и рынке, но надеюсь, что мы вместе с тобой немного приоткроем эту взрослую тайну на страницах нашей книги.

Другими словами, давай учиться понимать экономическую жизнь вместе.

Прежде чем читать дальше, сделаем маленькое отступление.

В этой книге я буду иногда вести с тобой диалог, разговаривать, ты будешь отвечать или спрашивать. Но поскольку мы общаемся через книгу, я возьму на себя смелость говорить за нас обоих, как бы придумывая твои возможные вопросы и высказывания. Такие места в книге, я думаю, ты узнаешь.

Еще один момент, который касается всей книги. В книге я буду приводить цены на разные товары и услуги, эти цены не такие, которые ты можешь встретить в реальной жизни. Обычно я буду использовать маленькие цифры, к примеру, 5 рублей или 20 рублей, потому что на небольших маленьких числах легче понять экономику, да и не только экономику, а и математику, и физику. Главное ведь понять принцип, а не узнать, что деревянный стол на самом деле стоит 8243 рубля.

Впрочем, цель этой книги вовсе не в том, чтобы ты во всем полностью разобрался и все до конца понял. А чтобы ты узнал, что все, о чем говорится здесь, есть, все это существует. Если что-то будет не совсем понятно, не переживай. Просто скажи себе: «Да, такое есть, когда в своей жизни я с этим встречусь, я узнаю это лучше, но для меня уже не будет неожиданностью такая встреча».

Глава 1. Что такое экономика и какие вопросы она решает

Наверное, для того чтобы сразу заинтересовать тебя чтением книги, надо было мне начинать с чего-то более интересного и привлекательного. Например, «бизнес для молодых», а то сразу какие-то непонятные «экономики», «условия». То ли дело «бизнес». Кстати, ты, наверное, уже знаешь, что «бизнес» — это и есть «дело», в переводе с английского. Так что, иначе говоря, данная фраза будет звучать как «то ли дело дело». Ну да бог с ним, сказал так сказал. Самое интересное, что ты, наверное, со мной согласился. А вот теперь еще более интересное: без экономики не будет никакого бизнеса и быть не может. Так что извини меня, но начнем мы с экономики.

Что же такое экономика?

Экономика — это наука, как и множество других наук, которые ты изучаешь в школе. Например, математика, физика, химия или география. Но что отличает экономику от других наук? С другими науками в своей жизни ты будешь встречаться периодически, непостоянно, если, конечно, не станешь ученым или научным работником в той или иной области. А с экономикой тебе придется сталкиваться каждый день.

Да тебе уже приходится это делать, только, может быть, ты этого еще не замечаешь. Вся наша жизнь как бы окутана экономикой. Как ты укрываешься одеялом, когда ложишься спать, так и наша повседневная жизнь находится под таким «экономическим одеялом». Интересно, что экономические условия и явления действуют на нас с тобой, хотим мы этого или нет, это происходит независимо от нас, как восход солнца или смена времен года.

Ты, конечно, можешь сказать, что нет никакой экономики и нет экономических условий. Пожалуйста, но это все равно, что заявить: «завтра восхода солнца не будет». Что бы ты ни говорил и ни делал, а солнце утром снова появится на небе.

Не пойми меня неправильно, я ни в коем случае не хочу сказать, что другие науки и предметы, которые ты сейчас изучаешь в школе и будешь потом изучать, не важны. Совсем нет, они все тебе пригодятся в жизни. Может быть, даже очень пригодятся и станут частью твоей жизни. Например, ты можешь стать врачом и открыть, наконец, лекарство против такой неизлечимой сейчас болезни, как рак, может быть, ты станешь физиком и откроешь новый вид энергии, позволяющий людям совершать дальние космические перелеты со скоростью, превышающей скорость света. Да может, ты и не будешь ученым, не всем же быть учеными, а станешь инженером или рабочим, хорошо разбирающимся в своем деле, и без тебя просто не смогут обойтись на заводе или в фирме. Я просто еще раз повторю, что наиболее часто тебе придется сталкиваться с экономикой. Даже, вернее, не сталкиваться, а жить тебе придется в определенных экономических условиях, кем бы ты ни был — ученым, рабочим, техником или инженером.

Почему все люди должны немножко разбираться в экономике?

Потому что жить и понимать жизнь будет проще. Потому что экономика — это наука, изучающая повседневную жизнь. Наша жизнь, твоя, моя, твоих родителей, всех людей в мире зависит от экономических условий. А экономические условия можно изменять, делать их лучше, тем самым лучше будет и сама жизнь.

Есть научные определения экономики, строгие, правильные, может быть, на твой взгляд, немного скучные, но нам без них никак не обойтись, и поэтому некоторые мы сейчас прочитаем.

Вот одно из таких определений, его придумал английский ученый, экономист Альфред Маршалл, он говорил так:

Экономическая наука занимается исследованием нормальной жизнедеятельности человеческого общества.

Альфред Маршал

Это определение как раз и подтверждает, что экономика — часть нашей жизни, а экономическая наука занимается ее изучением. Что именно изучает экономика, на какие вопросы она ищет ответы?

Основные вопросы, на которые экономика старается найти ответ, это:

Что? Как? Для кого?

Я приведу еще одно определение экономики, но, прочитав не очень расстраивайся, если не все понял. Его дал другой ученый, экономист Стенли Фишер.

Экономика — это наука, изучающая, каким образом общество с ограниченными ресурсами решает: что, как и для кого производить.

Стенли Фишер

Наверное, ты все-таки расстроился, подумал: «Ну вот, понесло его, как в школе, какие-то определения, правила, тоже мне книга». Я тебя очень прошу, не сердись и не бросай сразу читать книгу, она все-таки далеко не учебник по экономике, просто ты научишься что-то лучше понимать, в чем-то лучше разбираться, может быть, даже в своих желаниях или в тех вопросах, которые без тебя обсуждают твои родители. Также не забывай, что экономика — это все-таки наука и без определений нам труднее будет ее понять, да ведь и в начале книги мы договорились, что будем учиться вместе — ты и я.

Давай вернемся к определению, сейчас мы его разберем и все будет понятно.

То, что экономика — наука, понятно. Что такое общество — тоже понятно, это ты, я, твои родители, родственники, все люди, мы вместе и есть общество. А что же такое ограниченные ресурсы? Сейчас поймем, куда нам деться.

Что такое ограниченные ресурсы?

Открываем холодильник: там у нас лежит масло, немного сыру, яйца, рыба, варенье, его летом сделала твоя мама или бабушка, это наши с тобой ресурсы, необходимые для питания.

— Позвольте, холодильник мой, а ресурсы наши? Непонятно.

Да, все правильно, это ресурсы твои и твоей семьи. Теперь представь, что мама перестала покупать и класть в холодильник продукты, они скоро кончатся, вы все съели. Видишь, ваши ресурсы, хранящиеся в холодильнике, ограничены. Ладно, давай попробуем напихать в холодильник столько еды, чтобы хватило на всю жизнь. Это невозможно. Во-первых, холодильник не такой уж большой, оказывается, он тоже ограничен своими размерами. Во-вторых, у родителей не хватит денег, чтобы запастись продуктами на всю жизнь. Деньги — это тоже ресурсы, и они тоже ограничены, родители зарабатывают и получают их постепенно.

— Ха, — скажешь ты, — давай сразу дадим людям денег столько, сколько они заработают за всю свою жизнь.

Ну, что же, давай будем такими добрыми и представим, что мы сразу дали людям денег столько, сколько они заработают за всю жизнь.

Сначала разберемся все-таки, за что мы им дали деньги. Например, ваш учитель, она или он, получает деньги за то, что учит вас. Но вот мы дали ему все деньги, завтра уроков не будет, в школу учителя не придут, они пойдут по магазинам покупать все то, что хотели купить раньше. Да и вообще занятия придется отменить, потому что учителя и так получили все деньги, что могли заработать, зачем же работать дальше. А ты? Ты так и остался неучем, вряд ли тебя куда-нибудь возьмут на работу.

Давай представлять дальше. Многие люди, может быть даже и твои родители, сразу же захотят иметь лучшую квартиру, чем есть сейчас. Все кинутся покупать квартиры, но их на всех просто не хватит, строители их еще не построили, а строить дальше уже перестали по той же причине, что и учителя перестали учить детей.

А что творится в магазинах! Пропали все товары, их все скупили! Новые товары делать никто не хочет, у всех же и так полно денег. А тот, кто все-таки пытается что-то делать, просто не успевает. Только он сделает одну игрушку, ее тут же покупают, а желающих купить столько, что очередь выстроилась в несколько километров.

В общем, какой-то беспорядок. Что-то мы с тобой не то сделали. Наверное, это неправильно — всем дать сразу столько денег, сколько они хотят. Да и откуда их взять столько? Ведь деньги печатаются на бумаге, бумага делается из древесины. Запасы бумаги тоже ограничены, значит, придется вырубить почти все леса. Да и кто будет рубить? Людей, занятых в лесной и бумажной промышленности, по сравнению со всеми людьми на земле не так много. Видишь, люди, работающие на производстве, — тоже ресурсы, и они тоже ограничены.

Конечно, ты скажешь, что с деньгами так не бывает. Что-то лихо мы нафантазировали. Если быть поближе к реальности, то слишком большое количество денег у людей приведет к тому, что все товары будут стоить очень дорого. Да и цена на товары с каждым днем будет становиться все больше и больше.

Почему плохо, если у людей слишком много денег?

Представь, что у тебя много денег. Ты захочешь купить много разных вещей и будешь желать этого постоянно. Продавцы сразу поймут, что твой интерес к покупкам вырос. По-другому еще говорят: увеличился «спрос». В магазинах ты стал «спрашивать» все больше и больше разных товаров. Но такого большого количества товаров в магазинах может не оказаться. Да и на самом деле их там нет. Как у нас с тобой не получилось запастись продуктами на все жизнь, так невозможно сделать сразу огромное количество товаров. А теперь представь себя на месте продавца. К тебе стали подходить все больше и больше людей, все спрашивают и спрашивают, хотят сделать покупки. Но если люди хотят, почему бы тебе не сделать цену на те товары, которые ты продаешь, выше, чем она была. Таким образом, ты сам получишь больше денег. Что продавцы и делают. Самое плохое, что цены будут увеличиваться на все товары. Значит, чтобы продолжать их покупать, денег надо будет иметь все больше и больше. Твои родители, например, ходят в магазин уже не с кошельком, а с мешком денег. Но производство не успевает делать товары, и в результате люди остаются с огромным количеством денег, на которые нельзя ничего купить, потому что ничего нет. К этому случаю мы с тобой еще вернемся.

В любой деятельности человека мы сталкиваемся с ограниченными ресурсами.

Можно привести еще несколько примеров. С теми же квартирами. Конечно, все бы хотели иметь хорошие и большие квартиры. Но, во-первых, ограничено число людей, которые строят дома, — я думаю, не все в своей жизни захотят стать строителями. Во-вторых, ограничен материал: кирпич, цемент, бетон, из которого строят. Его нельзя, просто невозможно иметь сразу столько, сколько нужно на постройку всех домов. Глину для кирпичей надо сначала добыть, песок для бетона тоже.

Можно привести пример с игрушками. Из-за ограниченности в деньгах твои родители выбирают игрушку, которую могут купить сейчас. Если денег много, тогда все игрушки, которые возможно купить, просто не влезут в вашу квартиру, потому что она ограничена стенами. Это будет уже совсем неинтересно, когда вся квартира под самый потолок забита игрушками. Все равно как в мультфильме «Цветик-семицветик», когда игрушками, которые пожелала девочка, завалило весь город.

Подобных примеров можно перечислить очень и очень много, я думаю, ты уже и сам сможешь это сделать.

Ресурсы — это все, все, что необходимо для производства. Это природные материалы, станки и машины, человеческий труд и деньги. Всего этого нет в большом количестве. Нефть и уголь добывают постепенно, постепенно делают станки и машины, необходимые для производства, постепенно рождаются люди.

Под словом экономика понимают не только науку. Даже, наверное, чаще всего употребляют его в другом значении.

Под экономикой понимают работу фирм, предприятий, заводов, фабрик, магазинов и людей, которые делают товары и продают их. Другими словами, экономика — это производство и торговля, но в условиях, когда все необходимое для этого ограничено.

Где-нибудь ты можешь услышать такое выражение: «Экономика нашей страны стала работать лучше». Конечно, это не какое-то существо бегает с лопатой и очень хорошо трудится. Все гораздо более конкретно. Это фирмы, предприятия и различные организации страны стали работать лучше, выпускать много хороших товаров. Люди стали получать больше денег и имеют возможность покупать больше товаров.

Помнишь, мы говорили об экономическом выборе? Он и заключается в том, что обществу, людям и фирмам приходится выбирать: «что?», «как?» и «для кого?» делать, покупать и продавать.

Люди принимают решения и используют имеющиеся ресурсы для производства товаров и услуг, которые им необходимы в жизни.

А экономическая наука изучает, как люди, фирмы и государство делают свой выбор, для того, чтобы разобраться, как можно использовать ограниченные ресурсы, чтобы сделать жизнь людей лучше, как правильнее сделать выбор.

Ты тоже в своей жизни уже не раз сталкивался с «экономическим выбором». Например, в школьной столовой. Деньги, давай скажем по-умному, «денежные ресурсы» у тебя ограничены, и ты, наверное, выбирал и прикидывал в уме, что тебе лучше купить — йогурт или салат, булочку или сосиску, компот или сок. То же самое было в магазине, когда ты ходил туда с родителями выбирать себе игрушку. Выбрав себе ее, ты не раз слышал: «Нет, это слишком дорого» или: «Да у тебя дома почти такая же кукла, давай-ка выбирай другую».

Так что с вопросами «что?», «как?» и «для кого?» ты уже встречался. Уже не раз думал, что лучше подарить маме на день рождения, как лучше это сделать, для кого из знакомых сделать подарок к Новому году. И всегда был ограничен какими-то «ресурсами»: деньгами ли, поздравительными открытками, материалом, бумагой или картоном для изготовления самодельных подарков.

Что подарить? Как сделать подарок? Для кого из друзей?

А сколько такого выбора тебе еще предстоит сделать в жизни! Конечно, не первый, но, может быть, один из самых серьезных — это куда пойти после окончания школы, какую профессию или дело выбрать.

Кстати, может быть, эта книга тебе в чем-то поможет, — нет, конечно, не выбрать профессию, а просто уже сейчас в общих чертах понять, как фирмы и предприятия работают на рынке, да и что же это такое — рынок, какие бывают экономические условия.

Ты уже понял, что такое экономика, экономический выбор и ограниченные ресурсы. А если так, то давай потихонечку пойдем дальше.

Глава 2. Какие бывают «экономики» — экономические системы

Возможно, само название этой главы, не очень-то вдохновило тебя на дальнейшее чтение. «Экономические системы» — все это как-то непонятно, даже, наверное, скучно. Может быть, так же рассуждают и некоторые взрослые, которые не хотят менять своих привычек, конечно, легче все время ворчать и быть чем-то недовольным, все не так да не эдак.

Но ты же молодой человек, запомни — не маленький мальчик или девочка, а именно молодой человек, а значит, уже особенный. Особенный тем, что по сравнению со взрослыми для тебя в жизни открыты все дороги, все профессии, все дела.

Спроси у мамы, у папы или у дедушки с бабушкой, кем бы они могли сейчас стать. Только выбери не их профессию или дело, которыми они занимаются в настоящее время. Если у тебя папа строитель, глупо было бы спрашивать: «Папа, а ты мог бы стать строителем?» Он им уже стал. А ты спроси о другой специальности. В ответ ты можешь услышать следующее: «Мог бы… если бы было побольше свободного времени… если бы был помоложе… если бы поучился…» И этих «если» будет очень много. В ответ ты с гордостью можешь сказать: «А вот я могу!» — потому что времени у тебя целый вагон, потому что ты молодой, потому что ты учишься. Вот почему ты особенный человек.

А представь, что, прочитав эту книгу, ты, может быть, будешь разбираться в экономической жизни, лучше, чем твои родители. Потом возьмешь и спросишь: «Мама, а какие бывают экономические условия?» или: «Папа, а что такое акционерное общество?» Мама с удивленным видом, конечно, попытается тебе объяснить, а ты с гордостью скажешь: «Да я уже и сам разобрался». Наверное, это здорово.

Поэтому давай поймем для начала, что такое «экономические системы» и какие они бывают.

Экономические системы — это определенные условия жизни в какой-нибудь стране. Как ты знаешь, страны отделены друг от друга границами, и поэтому экономические условия действуют внутри каждой отдельной страны. Есть страны с похожими экономическими условиями, есть с различными.

Это как школы. Представь, что школа — это отдельная страна. Твоя школа — это твоя страна, а соседние школы — это другие государства. Все они как будто похожи друг на друга. Везде учатся, во всех школах действует система образования, которая складывается из изучения каких-то предметов. Но давай посмотрим, так ли уж все школы похожи друг на друга. Начнем с того, что сами здания школ не похожи, есть одинаковые, есть разные. В школах действуют как общие, так и особенные правила, в одних школах требуют носить сменную обувь, в других нет, одни школы платные, другие нет, в одних школах изучают английский язык, в других — немецкий.

Так и экономические условия, «системы»: в одних странах одни, в других — другие.

Какие же бывают экономические системы?

Их всего три:

— командная, экономика;

— экономика свободного рынка;

— смешанная экономика.

Если немного надоело читать, сделай перерыв, погуляй, поиграй, займись уроками или другими своими делами, я думаю, у тебя их много. Продолжишь читать завтра или когда у тебя будет настроение. Совсем необязательно, чтобы ты сидел и пыхтел над этой книгой, как над учебником, я бы очень этого не хотел. Когда что-то читаешь с желанием, оно даже понимается лучше и легче.

Отдохнул, тогда поехали дальше. Попробуем последовательно разобраться в этих непонятных пока «экономических системах».

Командная экономика

Представь себе, что ты живешь примерно в таких условиях, которые сейчас мы здесь опишем. Ты по рукам и ногам связан всевозможными мыслимыми и немыслимыми правилами и ограничениями. Решил поиграть на улице со своими приятелями в футбол или бадминтон, а папа высунулся из окна и кричит: «Нет, прекратите играть в футбол, играйте в дочки-матери на деньги!» А утром мама вдруг говорит тебе: «Ты сегодня поменяешься с Катей тремя вкладышами от жевательной резинки, а взамен тоже возьмешь три вкладыша, которых у тебя нет, потом обязательно покажешь мне».

В школе учителя придумали такое правило: на переменах разговаривать можно только шепотом и только на тему предстоящего урока, а по школе можно ходить только втроем, строевым шагом и взявшись за руки.

И вообще, перестань думать и делай только то, что тебе говорят. А есть, пить и надевать, надо не то, что ты хочешь, а только то, что указано в правилах.

Эти правила для тебя придумали родители и учителя, но для них тоже существуют такие же.

Если появились такие правила, знай, что в твою жизнь пришла командная экономика. Правда, смешно, вернее, даже уже и не смешно, а тоска какая-то.

Ты же не хочешь, чтобы родители и учителя вечно указывали тебе, что и как делать, какую музыку слушать, в какие игры играть, какие песни петь…

А как же в стране, где существует командная экономика? Кто там устанавливает правила и какие это правила? Устанавливает правила государство в лице правительства этой страны.

Какие правила устанавливает командная экономика?

Вспомни, какие три основных вопроса решает экономика. Вспомнил, конечно. Это «что?», «как?», «для кого?». Значит, получается, что государство при командной экономике постоянно указывает всем людям в стране, в том числе и тебе, что делать, как делать и для кого делать. Государство само распределяет все ресурсы и товары.

У человека совсем нет выбора, а значит, нет свободы.

Совсем другое, вообще противоположное — это экономика свободного рынка

Экономика свободного рынка

Ура! Можно все, никаких правил, делай, что хочешь. Никто больше не указывает, что делать, как делать и для кого делать, все это ты решаешь сам.

— Здорово!

Давай разберемся, а так ли уж это здорово?

Ты спрашиваешь у мамы, что сегодня на обед. Нет, дорогой или дорогая думай сам, что, как и где купить и приготовить себе на обед.

— Нет, подождите, это уже тоже не смешно, а деньги, где я возьму деньги на продукты?

— Ничего не знаю, думай сам.

А что в школе? Да вообще ничего, ее просто нет. Вернее, осталась одна на весь район, но там за обучение надо платить очень большие деньги, даже не просто большие, а огромные, за которые раньше можно было купить самолет. Таких денег у большинства людей нет, а те немногих, у кого есть — учатся.

А где же другие учителя?

Они все ушли из школы зарабатывать себе на жизнь. Раньше учителям платило государство за то, что они тебя учат. А теперь государство, то есть наше правительство, это не волнует, потому что основные вопросы экономики «что?», «как?» и «для кого?» каждый должен решать сам, даже ты. Вот здесь ты уже можешь сказать: «Да я же еще маленький». Кого это волнует? Решай все сам.

Получается, что в экономике свободного рынка государство не вырабатывает никаких правил и не вмешивается в экономическую жизнь. Каждый человек, независимо от того, молодой он или старый, больной или здоровый, должен заботиться о себе сам и зарабатывать на жизнь самостоятельно.

Это уже не свобода, а анархия какая-то. Тут уже, правда, не смешно и даже, может быть, опасно.

Значит, экономика свободного рынка тоже не очень-то хороша?

Хочу сразу тебя успокоить. В реальной жизни не существует ни чисто командной экономики, ни экономики свободного рынка, то есть нет таких условий или систем. Подумай, ведь на самом деле невозможно нормально жить ни в тех, ни в других условиях.

«Вот это да, — подумаешь ты, — читал, читал, а оказывается, всего этого не существует, зачем читал и что же на самом деле есть?»

А на самом деле есть страны, которые относятся как бы ближе или к командной экономике, или к экономике свободного рынка. А для чего мы с тобой это прочитали? Чтобы лучше понять следующее заключение.

Если государство, то есть правительство страны, очень сильно вмешивается в решение вопросов: что делать, как делать и для кого делать, то страна ближе к командной экономике. Если правительство очень мало вмешивается в решение этих вопросов, то страна ближе к экономике свободного рынка. Мы с тобой поняли, как государство оказывает влияние на решение экономических вопросов. Оно разрабатывает правила и законы и распределяет среди общества ресурсы и товары.

А что же существует на самом деле? Это смешанная экономика.

Смешанная экономика

Это когда родители устанавливают определенные правила в семье. То есть ты знаешь, чего нельзя делать, а что можно. В школе правила устанавливают учителя. Но они же не заставляют тебя ходить на переменах строем и покупать только сок и булочку в школьной столовой — это уже элементы командной экономики.

В школе, как и в семье, у тебя есть свобода выбора, но в рамках определенных правил.

Государство в лице органов власти при смешанной экономике также устанавливает законы и правила, по которым мы все живем, ты, я, твои родители. Но решение основных экономических вопросов и распределение ресурсов с товарами происходит главным образом через рынок. Хотя некоторую их часть распределяет государство. Как рынок распределяет товары и решает основные вопросы, как государство вмешивается в дела рынка — об этом мы и будем узнавать, читая эту книгу.

На основании законов люди, фирмы и предприятия самостоятельно решают, что, как и для кого производить.

Бывают, конечно, не очень хорошие законы. Но даже взрослым иногда трудно понять экономику и как тот или иной закон-правило влияет на нее, а значит, и на нашу жизнь.

Может быть, именно ты вырастешь и станешь хорошим, умным экономистом и будешь принимать правильные законы и решения.

Экономические условия можно представить в виде качелей: с одной стороны, командная экономика, с другой — экономика свободного рынка, а посередине — смешанная экономика. Очень важно найти эту золотую середину, при которой у тебя, да и у всех нас, будет достаточно свободы, но в рамках очень разумных правил и законов.

Некоторое время назад наша страна находилась в условиях, близких к командной экономике. Потом экономические условия начали постепенно меняться. Вспомни про качели, о которых мы только что говорили. Страна как бы перемещалась от командной к смешанной экономике, то есть к середине, становилось больше выбора, а значит и больше свободы.

Представь, что при экономике, более приближенной к командной, за взрослых все решало правительство, то есть государство.

— Что решало?

Да все: сколько чего производить, как производить, кому и по какой цене это продавать. Конечно, люди привыкли к этому, ведь когда за тебя постоянно кто-то думает и решает, ты к этому привыкаешь и сам перестаешь думать.

Иногда ты тоже можешь сказать: «Учитель за меня подумает». Но учитель не будет думать за тебя, какой подарок ты хочешь к дню рождения или что ты будешь покупать в школьной столовой.

«Хорошо, тогда пускай родители за меня подумают». Но и родители не могут думать за тебя обо всем. К примеру, во что ты собираешься играть со своим другом или подругой после школы.

Конечно, если быть до конца честным, то я думаю, что, когда наша страна переходила от одних экономических условий к другим, она вовсе не остановилась на середине качелей, а так это лихо перемахнула к экономике свободного рынка.

Если ты качаешься на качелях и сидишь с какого-нибудь края, с края командной экономики или с края экономики свободного рынка, сильно раскачавшись, можно очень больно удариться попой о землю. Это не очень-то приятно.

Когда в нашей стране менялись условия, старые законы перестали действовать, а новых еще не придумали. Или придумывали, но в очень большой спешке и часто ошибались. В результате страна перемахнула к другому краю качелей и… стукнулась попой о землю. А вместе со страной и все мы, люди, которые в ней живут. Но прошло время и наше государство стало искать на качелях эту самую золотую середину, называемую смешанная экономика. Так что нынешние экономические условия для тебя, это как раз и есть твои условия, в которых ты живешь, так что сразу учись думать самостоятельно.

А есть ли другие экономические системы?

Кто знает, может быть, и есть, вернее, может быть, и будут. Но пока человечество на Земле других не придумало. Но ведь жизнь не стоит на месте, так что, кто знает…

Ну что, про экономические системы мы уже поняли, пойдем дальше. Давай узнаем теперь, что такое рынок.

Глава 3. Что же такое рынок?

Давай сразу договоримся не путать тот рынок, о котором мы здесь будем читать, с другим рынком, который ты, может быть, уже знаешь. На этом, другом рынке, продаются всевозможные продукты: овощи, фрукты, мясо, бывает и одежда. Туда ты, наверное, ходил с мамой, папой или бабушкой. Такие рынки называют продуктовыми или вещевыми.

Рынок, о котором мы будем с тобой говорить, — это нечто иное, а слова похожи. Таких одинаковых слов с разными значениями в жизни встречается очень много.

Например, спрашивает учитель астрономии: «Дети, что такое Марс?» Дети хором отвечают: «Марс — это шоколадка». Вот тебе и раз, какая же это шоколадка? Вот тебе и два, да самая обыкновенная, она продается почти на каждом углу, такой небольшой шоколадный батончик. Но подождите, это же одна из планет нашей солнечной системы, названная по имени древнегреческого бога войны. Я думаю, что и шоколадку «Марс» назвали тоже по имени этого бога. Видишь, одно и то же слово «марс», а понятия разные. Разные-то разные, но несовсем, есть у них что-то общее, ты, наверное, это уже понял: и планету, и шоколадку назвали по имени одного и того же бога.

Так и в нашем случае: «рынок», о котором мы с тобой будем говорить, и рынок, куда ты ходил с родителями за покупками, — понятия разные, но вместе с тем есть у них что-то общее. Что? Не спеши — узнаем.

Что же такое рынок?

Рынок — это все, что относится к действиям по купле и продаже любых товаров или услуг.

Научных определений рынка существует много. Не пугайся, все мы их здесь перечислять не будем, тем более, что у них есть одно общее — это купля и продажа товаров или услуг. Давай еще раз напишем определение рынка, а потом в нем разберемся.

Рынок — это система экономических отношений между продавцами и покупателями, а также любые соглашения, при помощи которых продавцы и покупатели товаров и услуг вступают в контакт по поводу купли и продажи данных товаров или услуг.

Теперь будем разбираться.

— Опять разбираться. В школе разбирайся, дома, когда делаешь домашнее. задание, взял книгу почитать, опять разбирайся, что это такое!

Что я могу тебе на это сказать? Ты знаешь, тебе просто иногда кажется, что разбираться в чем-то всегда нудно и сложно, а вот и совсем нет. Когда тебе покупают какую-нибудь игрушку, ты же пытаешься в ней разобраться, как ее заводят, куда вставляются батарейки, и ты не считаешь это чем-то нудным и тяжелым. А дома ты уже, наверное, разобрался, как включать телевизор или как запускать на смартфоне какую-нибудь игру, и тебе не кажется это чем-то сложным. Так и здесь, ты просто читай эту книжку, не учи, не зубри, ведь это же не учебник, и никто не будет спрашивать тебя домашнее задание.

Читаем дальше.

Во-первых, мы постоянно сталкиваемся с тобой со словом «система». Система экономических отношений, система образования… система да система. Вроде бы понятное слово, а задумаешься, вроде и не совсем.

Система — это какой-нибудь определенный порядок.

Например, ты же не хранишь свои игрушки вместе с посудой, из которой вы едите, а постельное белье вперемешку с учебниками. Значит, у тебя и у вас в семье существует какой-то определенный порядок, куда что складывать, как убирать, другими словами, существует определенная система. Так и экономическая система состоит из определенного порядка, из определенных правил.

Во-вторых, может не совсем понятно, что такое «товары и услуги». Нет, конечно, что такое товар — понятно. Это то, что покупают и продают. Его можно потрогать, поиграть с ним, если это машинка или кукла, его можно съесть, если это мороженое или торт.

Товар — это то, что мы видим, что можно взять в руки, сломать, наконец.

А что такое услуга?

Услугу не всегда возьмешь в руки, не всегда увидишь. Но ее можно почувствовать. Например, ты едешь в автобусе — это услуга по перевозке тебя туда, куда тебе надо в настоящий момент. Сам автобус — это товар, кто-то его сделал и продал, а кто-то купил, его можно потрогать, вон он какой железный, зимой холодный, летом горячий. А проезд в нем как ты потрогаешь? Пошел ты в парикмахерскую, там тебе тоже предоставили услугу, подстригли тебя.

— Ага, — скажешь, — а вот и нет, как меня подстригли, я вижу в зеркало.

Хорошо, прошел месяц, и ты снова оброс, вот ты и не видишь больше предоставленной тебе услуги, но она все-таки была.

Услуга — это деятельность, в результате которой удовлетворяются какие-нибудь потребности людей.

Что же общего в товарах и услугах?

И товар, и услугу кто-то покупает, а кто-то продает. За игрушку и за проезд в автобусе твои родители или ты платите деньги, значит, вы это покупаете и являетесь покупателями. А продавец в детском магазине и водитель автобуса получают деньги, значит, они это продают, то есть являются продавцами.

Продавцы и покупатели вступают между собой в какой-то контакт, в какие-то отношения, соглашаются купить или продать товары или услуги. Эти отношения и соглашения по поводу купли и продажи и образуют рынок.

Экономические отношения и рынок появились очень-очень давно. Как только на земле появился первый разумный человек, он сразу же стал решать вопросы — ты их уже знаешь — это что? как? для кого?

Что поймать на обед — мамонта или медведя, а может быть, набрать ягод или орехов?

Как поймать — руками или, может быть, вырыть яму, чтобы зверь в нее свалился?

Для кого добыть пищу — только для себя или для своей семьи, а может, для всего племени?

Все эти вопросы человек решал путем выбора. Выбирал между медведем и ягодами, между руками и палкой, между своей семьей и всем племенем.

— Ну все, понял, не дурак, — скажешь ты, — а где же здесь рынок-то?

Вот он, посмотри. Люди делали разный выбор: кто-то охотился на медведя, а кто-то собирал ягоды. Люди очень разные по своему характеру, по своим привычкам и наклонностям: одному нравится одно, другому — другое. Мы уже с тобой об этом говорили: не могут все сразу захотеть стать строителями, кому-то это нравится, а кому-то нет. В результате того, что люди делали разный выбор, у них оказывались и разные предметы. Представь себе: кто-то должен был постоянно есть только мясо, а кто-то только ягоды, а другой, кто не умел охотиться или собирать ягоды, а умел только строить деревянные дома, тому что — вообще с голоду помирать?

Наверное, людям это очень быстро надоело, и они начали менять то, что у них было, на то, чего у них не было, вот тут-то их предметы и превратились в товары. Потом постепенно для облегчения обмена люди придумали деньги. Товары, которые они умели производить, или услуги, которые они умели предоставлять, люди обменивали на деньги, то есть продавали, а имеющиеся деньги обменивали на другие товары или услуги, то есть покупали.

Почему деньги делают обмен товарами легче? Это тоже просто. Ты хорошо умеешь собирать ягоды, насобирал их столько, что съесть самому уже не под силу. Да ты просто и смотреть на них уже спокойно не можешь, потому что три последних дня ел только ягоды. И ты решаешь обменять ягоды, которых у тебя много, на одежду, рубашку и штаны, а также на продукты: на чай, на хлеб и на масло. Начинаешь думать: рубашку и штаны делают из хлопка, хлопок люди выращивают на юге, придется поехать на юг. Но поездка, ты уже знаешь, — это услуга, кто-то ее предоставляет, за нее надо заплатить. Все-таки ты поехал, отдав тому человеку, кто тебя везет, часть своих ягод, то есть ягодами ты заплатил за проезд.

Пока ты едешь за одеждой, питаться ты будешь все теми же ягодами — ведь ты же еще не обменял их на продукты. Ладно, с горем пополам доехал, поменял часть ягод на одежду. Теперь что у нас там — чай? Он растет еще дальше, в Индии, опять ехать, опять платить за переезд ягодами, а самому в дороге снова их есть.

Все, тебе это надоело. Я думаю, что и людям, которые вначале только и занимались обменом товара на товар, тоже надоело, и они придумали деньги. Стало намного удобнее: продал ягоды и покупай себе все, что захочешь на эти денежки. Вот он, рынок, — купля и продажа.

Прочитав о своих приключениях, связанных с обменом товаров, ты вполне законно можешь возразить: «А я что, не мог сразу пойти в магазин и там обменять свои ягоды на то, что мне надо?»

В том-то и дело, что не мог, ведь магазины, как и деньги, появились тоже не сразу. Но думаешь ты абсолютно правильно. Так же начали рассуждать и люди, жившие в древние века. А рассуждая, придумали специальные места для обмена и торговли. Места эти назывались по-разному: базарами, торговыми рядами, лавками. Вспомни сказку Пушкина «О попе и о работнике его Балде»:

Пошел поп по базару,

Посмотреть кой-какого товару.

Позже такие места стали называться магазинами, универмагами, супермаркетами… не будем все их перечислять.

Рынок — понятие очень большое, везде что-то производят, покупают, продают, предоставляют услуги. Рынок повсюду вокруг нас: вокруг тебя, вокруг меня — словом, голова кругом. Чтобы не очень кружилась голова, придумали существующий огромный рынок разделить на более мелкие части.

Но как разделить? На всех рынках одинаково — купля и продажа. Значит, по этому принципу не очень-то и разделишь, он везде один и тот же. Постой, но товары и услуги, которые покупают и продают, — они же разные. Вот как мы будем делить рынок: на одинаковые товары или услуги.

— Ох, — это опять ты вздыхаешь, — зачем его делить, ну рынок и рынок, все вроде уже понял. Это все, что относится к действиям по поводу купли и продажи любых товаров или услуг.

Нет давай все-таки разделим. Для того, чтобы еще лучше понять нашу жизнь, экономические явления, происходящие в ней. Да и притом может случиться так, что какой-то рынок тебя просто не будет волновать и касаться, а какой-то очень заинтересует.

Как подразделяют рынок?

По одинаковым товарам или услугам. Например:

Постепенно, читая книгу, мы с тобой будем узнавать, что это за рынки, что на них происходит, а также узнаем о некоторых других.

Каждый из этих рынков делится на еще более мелкие. Возьмем, к примеру, самый известный для нас рынок товаров и услуг.

Рынок товаров и услуг:

— рынок продуктов питания;

— рынок автомобилей;

— рынок игрушек;

— рынок одежды;

— рынок бытовых услуг;

— рынок строительных услуг.

— Хватит, хватит, я уже давно понял.

Ну и хорошо, что понял, этот список можно продолжать очень долго. Мы с тобой можем посмотреть, что происходит на каждом из этих рынков.

На рынке продуктов питания производят, покупают и продают всевозможную еду: молоко, мясо, хлеб, булку, сыр, колбасу, мороженое.

На рынке автомобилей производят, покупают и продают легковые и грузовые автомобили.

На рынке игрушек покупают и продают детские игры, куклы, машинки, плюшевых медведей. Не бойся, я не буду перечислять все игрушки, которые имеются в мире.

На каждом из этих рынков существуют свои экономические отношения, свой определенный порядок, то есть своя система. На каждом рынке продавцы и покупатели приходят к соглашению по поводу купли и продажи.

Но, ты знаешь, даже эти рынки, которые мы перечислили, в свою очередь тоже можно поделить еще помельче. Тогда тем, кто захочет разобраться в системе отношений, будет еще легче.

Например, рынок продуктов питания делится:

— рынок молочных продуктов;

— рынок мясных продуктов;

— рынок хлебобулочных изделий и т. д.

Рынок игрушек:

— рынок мягкой игрушки;

— рынок детских настольных игр и т.д., и т. п.

Я думаю, ты понял главное — понял принцип, по которому подразделяются рынки: по одинаковым товарам или услугам. Понял, что общего между всеми рынками — это купля и продажа товаров и услуг по определенному порядку — системе.

Но запомни, что все эти маленькие рынки связаны между собой, потому что представляют части одного большого рынка. Связаны еще и потому, что какие-то изменения, происходящие на одном рынке, могут повлечь изменения на других.

Вот к примеру, рынок образовательных услуг, давай его назовем так для себя. Это тот рынок, на котором ты получаешь свои знания. Вдруг он стал работать плохо. Скажем, учителя перестали предоставлять ученикам услуги по приобретению знаний, они очень обиделись на государство, которое мало платит им за их работу.

Как это отразится на других рынках? Самым прямым образом. Представь, что на все рынки придут необразованные люди. Возьмем рынок игрушек. Пошел ты в магазин купить игрушку, а продавец не умеет считать, и не может сосчитать деньги.

— Ну уж это дудки, — опять скажешь ты, — у продавцов есть кассовые аппараты, это такие специальные электронные счетные машины, они сами все сосчитают, и думать не надо.

Да, а этих электронных машин нет.

— Почему это?

На рынке электронной техники работают такие же неучи, они не могут собрать счетную машину.

— А где же тогда те машины, что уже были до этого в магазинах?

Понимаешь, нет вечного двигателя, они работали, но сломались и нет специалиста, чтобы их починить. Вот такие дела.

Это, конечно, крайний случай, почти нереальный в жизни. Но все-таки убедиться, что различные рынки очень связаны между собой, можно на другом примере, поправдоподобнее.

На рынке электроэнергии, назовем его так, поднялись цены за электричество.

Может быть, ты еще не знаешь, что за электричество, от которого горит лампочка в вашей квартире, работает телевизор и холодильник, работают все электроприборы, люди тоже платят. Электростанции вырабатывают электроэнергию и продают ее, а люди, фабрики и заводы, где она необходима, покупают.

Ведь рынок потому и рынок, что все здесь продается и покупается, абсолютно все, любой товар, любая услуга, нет ничего бесплатного. Немножко мы с тобой отвлеклись от нашего примера, но это очень важное отвлечение, ты его, пожалуйста, запомни.

Вернемся к нашему примеру. Поднялась цена на электроэнергию. Как же это отразится на рынке игрушек?

Станки, на которых делают игрушки, электрические. Раньше фабрика игрушек платила электростанции за электроэнергию одну цену, а теперь надо платить больше, значит, поднимется и цена игрушек, игрушки станут более дорогими. Ведь фабрика, вернее, даже люди на фабрике не захотят работать себе в убыток, то есть отдавать больше, чем получают.

— Как это?

Очень просто. Для того чтобы сделать игрушку, фабрика тоже что-то покупает.

— Что?

Смотри. Фабрика выпускает игрушечную машинку. Из чего она сделана? Кузов из пластмассы, колеса из резины. Что же фабрике нужно купить? Посмотри, из чего складывается цена.

Пластмассу: 5 рублей

Резину: 5 рублей

Электричество (чтобы работал станок): 10 рублей

Труд рабочего: 10 рублей

А теперь сложим все вместе и получим цену машинки: 30 рублей

Насчет пластмассы, резины и электричества понятно, а почему фабрика покупает труд рабочего?

А как же ей не покупать труд? Кто же будет работать на станке и делать машинку? А если человек работает, почему он должен работать бесплатно? На деньги, которые он получит за работу, он будет жить, покупать одежду и продукты, да мало ли что.

В этом случае рабочий выступает продавцом. Он продает свой труд, продает его фабрике.

Мы только что вспоминали сказку А. С. Пушкина «О попе и о работнике его Балде». Поп приобрел на базаре труд работника.

Поп ему в ответ: «Нужен мне работник:

Повар, конюх и плотник.

А где найти мне такого,

Служителя не слишком дорогого?»

К слову сказать, поп был наказан за то, что очень мало платил Балде, то есть очень дешево покупал его труд. Так что пример с учителями не очень-то и неправдоподобный.

Заработная плата, которую получают твои родители, это и есть покупка их труда теми предприятиями или учреждениями, на которых они трудятся. Видишь, пока мы читаем, как связаны между собой отдельные рынки, мы подробнее узнаем о рынке труда.

А что же происходит с нашей маленькой игрушечной машинкой? Электричество подорожало, вместо 10 рублей стало 15 рублей, и теперь фабрика для производства машинки покупает:

Пластмассу: 5 рублей

Резину: 5 рублей

Электричество (чтобы работал станок): 15 рублей

Труд рабочего: 10 рублей

Сложим все вместе и получим новую цену машинки: 35 рублей

Посмотри на эти стопки денег: цена машинки выросла.

Вот она и связь между рынками: на одном рынке увеличились цены и на другом тоже.

Теперь ты уже, наверное, точно убедился, что все рынки связаны между собой.

А как же насчет того, другого рынка, куда ты ходил с родителями за продуктами, о котором мы говорили в самом начале этой главы? Это всего лишь специальное место, где продавцы и покупатели встречаются по поводу купли и продажи товаров. К таким специальным местам, где совершается купля и продажа, мы уже говорили, относится не только рынок, но и торговые центры, магазины, ларьки, там в основном продают и покупают товары. А в таких местах, как парикмахерская, химчистка, прачечная, дома быта — там продают и покупают услуги. Также к таким специальным местам относится биржа где покупают и продают не только товары, но и валюту, и ценные бумаги. Обо всем этом, а также о рынке ценных бумаг мы с тобой обязательна поговорим.

Но, ты знаешь, рынок как система экономических отношений действует не только в каких-то конкретных местах, таких, как магазин или биржа, он может действовать и вообще без места. Например, многие соглашения по купле и продаже товаров или услуг заключаются по интернету на специальных сайтах, которые называются интернет-магазинами, а также в специальных приложениях (программах), которые можно самому установить на мобильный телефон (смартфон). Еще купля-продажа какого-нибудь товара или услуги происходит по телефону. Почти по всем телевизионным каналам идет реклама, там тебе наглядно показывают какой-нибудь товар, а потом говорят: «Звоните нам прямо сейчас, и мы доставим вам товар по любому адресу».

В принципе, если есть деньги, ты можешь купить необходимый тебе товар в сети интернет, например, на каком-нибудь маркетплейсе — это такой интернет-магазин электронной торговли, ну, или по телефону.

Купленную по интернету вещь тебе доставит курьер прямо домой или по указанному адресу. А можешь и сам получить товар в любом пункте выдачи, в котором тебе удобно. Выбор доставки и получения товара остается за тобой.

Вот ты и стал участником рынка, но для этого тебе не надо было ходить ни в магазин, ни на биржу, все свои вопросы ты решил, не выходя из дома.

Так же договариваются между собой и многие фирмы. Если ты не очень хорошо себе представляешь, что такое фирма, не торопись, мы и это поймем.

Как ты уже знаешь, рынок находится везде, вокруг нас с тобой. К примеру, ты в школе поменялся со своим приятелем марками или вкладышами от жевательной резинки — вот опять тебе рынок: вы совершили обмен товарами.

Позволь, я опять кое-что скажу, как бы за тебя. «Ну уж нет, теперь я умный, ты же сам только что говорил, что люди придумали деньги и давно перестали меняться товарами», — это ты говоришь.

А вот это я: «Да, говорил, но разве я говорил тебе, что этого больше вообще нет?» Как видишь, есть, только в очень небольшом количестве. Для этого даже придумали специальное слово «бартер», означающее обмен товарами без денег. Значит, вы со своим приятелем заключили бартерное соглашение. Плохо, конечно, если в экономике этих бартерных соглашений будет много.

Почему плохо, если в экономике много бартерных соглашений?

Это как обмен товарами в древние времена. Не очень-то приятно получать оплату за свой труд какими-то вещами вместо денег.

Ты не заметил, я все время говорю, что ты действуешь на рынке. Значит, ты гоже участник рынка. Ты уже давно им стал, может быть, даже сам того не замечая. Идешь в школу — ты участник рынка, ты идешь приобретать знания. Если школа платная, знания тебе покупают твои родители, если бесплатная, то за твои знания платит государство, потому что бесплатного на рынке ничего не бывает. Как это делает государство, откуда у него деньги на твое обучение, мы с тобой тоже узнаем, прочитав соответствующую главу этой книги. И уж, конечно, полноправным участником рынка ты становишься, когда приходишь с родителями в магазин игрушек — там полностью выбор за тобой.

— За мной-то за мной, — скажешь ты, — я могу такое выбрать, что родители ахнут.

Конечно, можешь, но не забывай про ограниченные ресурсы в экономике и в жизни.

Как работает рынок?

Давай посмотрим, как работает рынок, как он распределяет товары и услуги и решает — что, как и для кого производить.

Наверное, проще себе представить командную экономику. Сидят люди в правительстве страны и решают за всех, что им делать. Распределяют материалы и ресурсы между производствами. Затем делят товары между покупателями: это тебе, это мне, это в тот магазин, это в другой.

А как это делает рынок? Ведь рынок — неодушевленный предмет, не человек. Даже и не предмет вовсе, а какое-то пространство, которое даже потрогать невозможно. Но на самом рынке действуют люди, они ходят, перемещаются по этому пространству, живут, у них есть свои желания, потребности, мысли и мечты, вот это и заставляет рынок работать.

Желание людей что-то иметь подсказывает им самим, что надо делать.

На рынке находятся продавцы и покупатели.

Покупатели хотят сделать свою жизнь лучше: их желание выражается спросом на товары и услуги. Если ты хочешь есть, ты же не будешь спрашивать в магазине компьютер. Спрос подскажет продавцам, какие товары надо делать и предлагать людям.

Представим рынок в виде детских качелей. С одной стороны, у нас буде спрос людей на какой-то товар, с другой — предложение продавцами этого же самого товара.

Спрос низкий, а предложение высокое. Значит, что-то не то, не хотят люди покупать этот товар, они его и не спрашивают, лежит себе в магазине и пусть лежит. Никакого интереса у них к товару нет. В чем же дело? Цена товара высокая или товар плохой, а может быть, этих товаров слишком много — столько людям не надо. Продавец должен это понять и изменить свое предложение.

Вот так изменил! Теперь спрос стал большой, а предложение маленькое. Это значит, товаров, которые спрашивают люди, вообще нет или их слишком мало. Тут уж продавец, для того чтобы получить деньги, должен производить этих товаров больше.

Ну, наконец-то у нас рынок пришел в равновесие. Спрос покупателя и предложение продавца встретились. Жить стало хорошо: все, что ты хочешь, на рынке есть, а самое глазное — ты можешь это купить.

Вот так рынок и подсказывает — что, как и для кого делать.

Теперь прервемся ненадолго, а потом будем читать о том, кто же работает к действует на рынке.

Глава 4. Кто работает и действует на рынке

Чтобы нам с тобой легче было понять, возьмем не весь огромный рынок, а какой-нибудь один, например, рынок игрушек.

Рынок игрушек — это значит рынок, на котором производят, продают и покупают игрушки.

А кто на этом рынке работает и действует? Фабрики по производству игрушек, детские магазины, маленькие ларьки, интернет-магазины, где тоже продают игрушки, люди, которые работают на этих фабриках и в магазинах, люди, которые покупают игрушки. Видишь, где-то на этом рынке находишься и ты, как покупатель, и твои родители.

Рынок игрушек, как мы знаем, тесно связан с другими рынками.

Представь, что ты работаешь в магазине игрушек, то есть продаешь игрушки. При этом неважно, кем ты работаешь: продавцом, бухгалтером, кассиром, директором, грузчиком, экономистом или заведующим отделом — ты все равно являешься продавцом, в рыночном понимании этого слова.

Что значит продавец в рыночном понимании этого слова?

Сейчас разберемся. Это просто. Есть в магазине такая должность — продавец. В игрушечном магазине это обычно женщина, которая стоит за прилавком и непосредственно дает тебе в руки купленную тобой игрушку. Если ты думаешь, что только она является продавцом, то ты ошибаешься. Кто же тогда кассир? Видишь, она сидит у кассового аппарата и принимает у тебя деньги. Кто же тогда директор магазина? В рыночном понимании продавцами будут магазин и все его работники, неважно, какую должность они занимают. Вон мы их сколько перечислили: продавец, бухгалтер, кассир, директор, грузчик, экономист.

Должности друг от друга отличаются тем, что у людей, их занимающих, разные обязанности:

— продавец непосредственно продает игрушки;

— кассир принимает оплату;

— бухгалтер составляет отчеты о работе магазина;

— директор руководит магазином;

— грузчик принимает на склад игрушки и выдает их в торговый зал;

— курьер в интернет-магазине доставляет игрушки покупателям;

— экономист планирует работу.

Да мало ли еще какие должности есть даже в том же игрушечном магазине.

Но у всех этих людей, занимающих разные должности, есть одно общее дело — они продают игрушки, то есть являются продавцами на нашем рынке игрушек.

Но запомни, что нельзя строго поделить всех людей, да и все фирмы на покупателей и продавцов.

Ты работаешь в магазине игрушек, это ты еще не забыл?

— Да не хочу я работать в магазине игрушек, я хочу…

Подожди, пожалуйста, мы взяли это только для примера, потому что все рынки работают примерно одинаково. А кем быть — решать тебе и только тебе. Возможно, в этом случае неплохо воспользоваться советом родителей, они опытнее, больше знают. А опыт и знания в экономической жизни играют большую роль.

Какое отношение моя будущая профессия имеет к экономической жизни?

Выбор профессии, специальности или дела, которым ты будешь заниматься, — это уже и есть самый непосредственный экономический выбор, экономическая жизнь.

Ты работаешь в магазине игрушек — значит, являешься продавцом на рынке игрушек. Но ты закончил работу и по дороге домой купил себе торт к чаю, значит, ты уже стал покупателем. Да и домой ты поехал на метро, и опять ты покупатель. Заплатив деньги в метро, ты купил услугу по перевозке тебя к дому.

Выходит, нельзя строго сказать, кто же ты на рынке — продавец или покупатель, одновременно ты являешься и тем, и тем.

Так же фирмы и предприятия одновременно являются и продавцами, и покупателями.

Я очень часто употребляю слово «фирма», кстати, я уже обещал тебе объяснить, что это такое.

Фирма — это торговое или производственное предприятие, объединение людей, осуществляющих какую-нибудь деятельность.

Магазин игрушек можно по-другому назвать торговая фирма, а фабрику по производству игрушек — производственная фирма. В магазине и на фабрике люди объединились для одного дела — производства и продажи игрушек. Теперь, я думаю, тебе стало понятнее значение слова «фирма».

А что же дальше происходит на нашем рынке игрушек? С магазином понятно, а вот давай еще раз вернемся к фабрике, где делают игрушки. Скажи, ты когда-нибудь ходил покупать с родителями игрушки или подарки прямо на фабрику или на завод, где их делают, производят? Я думаю, нет.

Фабрика — продавец или покупатель? Участвует она в рынке или нет?

Конечно, участвует, а на рынке игрушек является продавцом. Фабрика не продает игрушки непосредственно людям, тебе в том числе, но она продает игрушки магазину, а уже потом магазин продает их тебе.

Мы даже можем схематично нарисовать наш маленький рынок игрушек.

— Почему схематично?

Потому что реально его нарисовать очень трудно, просто невозможно. Это все равно, что попытаться сделать глобус земли в натуральную величину. Поэтому мы с тобой изобразим только одну маленькую цепочку, и то только на одном рынке.

Это фабрика, которая делает игрушки.

Фабрика продает игрушки магазину. Стрелкой мы покажем, что игрушки поступают в магазин.

Магазин покупает игрушки у фабрики и продает их людям. Стрелка, показывает, что игрушки идут к людям, которые их купили.

Как нельзя сказать о тебе, кто ты — покупатель или продавец, так нельзя этого сказать и о фабрике с магазином. Для того чтобы производить и продавать игрушки, обе эти фирмы должны многое покупать на других рынках. Фабрике и магазину нужна электроэнергия, чтобы работали станки и было освещение в темное время. Фабрике нужно покупать материалы и оборудование для производства игрушек, магазину — приобретать торговое оборудование: прилавки и полки.

Попробуем расширить нашу схему.

Уже трудно в ней разобраться. Но мы нарисовали только малую часть того, что нужно для производства и продажи. А представь, если бы мы захотели нарисовать весь рынок, все соглашения, которые на нем происходят, никакой бумаги не хватило бы.

Для того, чтобы нам с тобой двигаться вперед в рыночном направлении, давай сначала почитаем еще про одно не очень понятное слово. Слово это — «конкуренция». Что же это за явление в экономической, рыночной жизни, без которого не мог бы существовать и сам рынок?

Конкуренция

Представь себе одинаковые игрушки по одинаковой цене. Но одна плохая, и тебе не нравится, а другая, яркая и красивая, сразу привлекла твое внимание и очень тебе понравилась.

Подумай, какую из них ты попросишь у родителей купить для себя?

Конечно же, ту, которая яркая, красивая и понравилась тебе. Но некрасивую игрушку изготовила одна фирма, а красивую — другая. Родители купили тебе красивую, то есть заплатили за нее деньги, и эти деньги попали в фирму, которая сделала эту самую красивую игрушку. А другая фирма, чью игрушку не купили, осталась ни с чем.

Конкуренция — это соревнование, противоборство фирм между собой за выпуск более красивых и качественных изделий, за привлечение большего числа покупателей.

Что-то слишком часто я говорю «качественное» изделие, «качественная» игрушка. Давай скажем совсем просто, может быть, немного по-детски, но зато правильно.

Качественный — это хороший товар или услуга, хорошая вещь, хорошая игрушка.

Некачественный — это плохой товар, плохая услуга.

В нашем примере в конкуренции победила та фирма, которая выпустила красивую и более качественную игрушку. Ее как раз и купили для тебя твои родители, а фирма получила за это деньги.

Но конкуренция — это не только соревнование за качество и красоту изделия, но и соревнование за цену.

Посмотри, обе игрушки совершенно одинаковые, красивые, яркие и очень тебе понравились, но одна стоит 30 рублей, а другая — 40 рублей. Какую тебе купят родители? Я думаю, конечно же, за 30 рублей, а еще на 10 рублей купят тебе потом пирожное или мороженое.

Мы уже знаем, что деньги за товары получают те фирмы, которые их изготовили. А если так, то какая фирма победит в конкуренции? Конечно, та, которая сделала игрушку за 30 рублей, ведь именно эту игрушку купили, а другая фирма не получила ничего.

Это относится не только к игрушкам, но и к другим товарам, да и не только к товарам, но и к услугам.

Например, в одной парикмахерской тебя подстригли так, что потом весь ваш класс чуть не умер со смеху, когда все смотрели на твою прическу. Естественно, в эту парикмахерскую ты больше не пойдешь, да и родители не поведут тебя туда, наверное, выберут другую, где подстригают красивее и лучше.

Ты еще можешь услышать такое выражение, как «конкурентная борьба». Это и есть соревнование между фирмами, предприятиями и магазинами за изготовление и продажу более качественных и хороших товаров и услуг. Другое понятие — завоевать рынок, то есть победить в конкурентной борьбе, привлечь на свою сторону больше покупателей, а значит, получить от них больше денег за свою продукцию. Но привлечь покупателей можно, только делая и продавая хорошие товары.

Может показаться, что конкуренция выгодна только фирмам, которые производят товары и услуги. Конечно, нет, даже совсем наоборот, это выгодно прежде всего покупателям.

Чем больше будет фирм, которые работают на рынке и конкурируют, соревнуются между собой, тем для нас с тобой лучше.

Почему конкуренция выгодна покупателям?

Сейчас будем стараться понять. Возьмем наш рынок игрушек.

— Опять рынок игрушек.

По-моему, он тебе уже давно надоел, да и мне, честно говоря, тоже. Можно подумать, что, кроме игрушек, у нас с тобой больше нет других интересов. Давай-ка обратимся к рынку кондитерских изделий, где делаются торты, пирожные, конфеты и многие другие вкусные вещи. Мы его так и назовем — вкусный рынок.

А теперь представим, что на нашем вкусном рынке действует только одна фабрика по производству пирожных, да и выпускает она только один вид пирожного, скажем, трубочку с кремом.

Вот это да! Смотри, никакой конкуренции. Фабрика ведь одна, с кем ей соперничать, с заводом по производству телевизоров что ли? Как можно сравнить пирожное и телевизор? Пирожное — это вкусно, его можно съесть, а телевизор можно смотреть хоть целый день, но слаще от этого во рту не будет. Это разные рынки.

Значит, вкусный рынок полностью принадлежит этой фирме. В первую очередь, это выгодно фабрике, а не нам с тобой.

Я думаю, что фабрика сразу же установит очень высокую цену на пирожное. Все равно когда-нибудь люди захотят вкусного и будут вынуждены покупать эти трубочки с кремом, ведь других пирожных просто нет.

Да, ничего не поделаешь, на всех праздниках в твоей жизни тебе придется угощаться только этими трубочками. Довольно мрачная картина получается.

Вкусный рынок захватила одна фирма и диктует ему свои условия продажи и свою цену товара.

У покупателей нет выбора, поэтому они вынуждены соглашаться с условиями фирмы, захватившей рынок.

Но вот на вкусном рынке появилась еще одна фирма. Для того чтобы привлечь покупателей, она сделала цену на пирожное меньше, чем у кондитерской фабрики. Это уже начало конкуренции.

А теперь представь, что на вкусном рынке начнут появляться все новые и новые фирмы. Пытаясь привлечь покупателей, они будут выпускать другие пирожные, не всем же нравятся трубочки с кремом, у покупателей появится очень большой выбор.

Значит, чем больше фирм будет работать на рынке, тем разнообразнее, качественнее и дешевле будет их продукция. Вот почему для нас с тобой, как для покупателей, конкуренция между фирмами — это хорошо.

А поскольку все в жизни меняется, фирмы не могут останавливаться на своих успехах в конкурентной борьбе и в завоевании рынка.

Например, сегодня ты получил в школе пятерку по русскому, можно образно сказать, что ты «завоевал рынок» русского языка и победил в вашем классе в «конкуренции», но это не значит, что так будет всегда. Завтра пятерку получит твой сосед, который лучше тебя понял другое правило из русского языка. А ты? Ты получил трояк и проиграл.

Так же и на рынке. Нельзя останавливаться, надо всегда придумывать что-то новое и интересное, а иначе тебя обгонят другие фирмы и предприятия, которые предложат что-то лучшее, чем у тебя, а если не лучше, то дешевле по цене.

Итак, кто же работает и действует на рынке:

— фирмы — предприятия, заводы, фабрики, торговые центры, магазины, интернет-магазины, учреждения, маленькие ларьки;

— люди, которые работают в этих фирмах;

— люди, которые покупают продукцию и услуги фирм.

Все, кто находится на рынке, являются и продавцами, и покупателями одновременно.

Очень упрощенно, чтобы не забивать тебе голову, ведь я понимаю, что забот у тебя и так хватает, работу рынка можно показать на схеме.

Не охай и не ахай. В своей жизни ты встречался уже с гораздо более трудными вещами. Вспомни круговорот воды в природе. Сначала вода выпадает на землю в виде дождя или снега. Потом, превратившись в пар, испаряется с поверхностей рек и морей. Пар поднимается вверх, охлаждается, превращается в воду или в кристаллики снега, вода опять выпадает на землю в виде дождя. И так до тех пор, пока кому-то это не надоест, и он, чтобы не промокнуть, не купит себе зонтик или резиновый плащ. Нечто похожее происходит и на рынке. Не удивляйся, я имею в виду не дождь, а круговорот.

Посмотри на стрелку, которая направлена от «людей» к «рынку труда». Рядом с ней нарисован человечек — это ты.

Ты пошел на рынок труда, чтобы предложить фирмам купить свой труд. Ты продавец и продаешь свой труд, свое умение что-то делать, свои мысли, знания и способности. Продаешь ты через рынок труда, при помощи этого рынка. Фирмы очень заинтересованы в приобретении труда, они спрашивают на рынке тот труд, который им нужен. Опять «Сказка о попе…»: «Нужен мне работник: повар, конюх и плотник…» Смотри не продавай свой труд дешево! Это я тебе говорю. Одним словом, фирмы предъявляют спрос на труд. Твое предложение труда и спрос фирмы встретились, вас это устроило, вы согласились.

И вот ты уже попал в фирму по стрелке, направленной от «рынка труда» к «фирме». Работая в фирме, вы производите какой-то товар: игрушки, пирожные или… да что угодно. Этот товар фирмы предлагают для продажи людям через рынок товаров. Посмотри на стрелку, которая нарисована от «фирм» к «рынку товаров». На рынке товаров встретилось предложение фирм со спросом людей на товары.

В конечном итоге товар попал к людям, может быть, даже и к тебе. Это у нас стрелка от «рынка товаров» к «людям».

Но у нас с тобой еще остался внутренний кружок стрелок, которые направлены в другую сторону, в противоположную стрелкам внешнего круга.

Где мы тебя оставили? В фирме. Вот и прекрасно. Значит, мы и пойдем по внутренним стрелкам от «фирмы» к «рынку труда», потом к «людям», от «людей» к «рынку товаров» и закончим свой путь снова в кружке «фирмы».

Но только если по внешнему кругу у нас двигался объект купли-продажи — труд или товар, — то по внутреннему кругу идут деньги.

Держитесь крепче, начинаем движение по внутреннему кругу от «фирм» к «рынкам труда» и дальше. За то, что ты продаешь фирме свой труд, фирма через «рынок труда» платит тебе деньги за твою работу. Как раз стрелка это и показывает. На «рынке труда» ты получил деньги и пришел домой, в кружок «люди». Из дома ты отправился в магазин за покупками, то есть пошел на «рынок товаров». Человечек, который идет от «людей» на «рынок товаров», — это опять ты, только ты уже несешь с собой деньги, потому что сами ходить они не умеют. Но можно же предположить, что как будто на «рынок товаров» идут сами деньги на маленьких ножках. На «рынке товаров» ты купил то, что тебе надо в настоящий момент, конечно же, заплатив за это заработанные тобой деньги. Деньги вернулись фирме, которая сделала этот товар. Все, круг замкнулся.

Теперь мы с тобой знаем, как примерно работает рынок. Видим, что и люди, и фирмы одновременно являются и покупателями, и продавцами.

Если эта книжка попадется на глаза какому-нибудь умному «дяденьке», может быть, даже экономисту, то для него специально скажем, что мы с тобой понимаем: на самом деле эта схема является очень упрощенной. В действительности человек может, да и предлагает фирмам гораздо больше, чем только свой труд. Когда мы будем читать о том, как создаются фирмы, мы это узнаем. Узнаем, что еще, кроме труда, люди предлагают фирмам.

О чем мы дальше будем говорить в этой главе? О том, кто еще находится на рынке, еще о двух организациях — банках и биржах. Почему о них хочется рассказать особо? Потому что они очень важные действующие лица на рынке.

Банк

Самое главное, запомни, что это не те банки, в которых у вас дома хранится варенье, а такие организации, в которых хранятся деньги.

Банк — это учреждение, созданное для хранения денег и осуществления денежных расчетов между фирмами, предприятиями и людьми.

Ты можешь возразить: для каких это денежных расчетов? Вот я пришел в кондитерский магазин, купил там себе пирожное, деньги за пирожное я отдал кассиру или продавцу, это и есть денежные расчеты между мной и магазином, зачем мне банк?

Хорошо, но магазин тоже покупатель, он купил это пирожное у фабрики, которая его сделала, да еще купил не одно, а очень много пирожных, ведь не ты один захочешь их попробовать. Значит, кому-то из работников магазина надо сложить все деньги в мешок или в большой чемодан и отвезти деньги на фабрику — в уплату за покупку пирожных.

А фабрика — тоже и продавец, и покупатель. Для того чтобы сделать пирожное, она многое должна купить. Ту же электроэнергию, чтобы работали станки, картон или бумагу для упаковки пирожных, сахар для добавки в тесто, чтобы пирожное было вкусным, и еще массу всяких ресурсов. Фабрике надо было бы иметь для этого специальных людей, которые бы принимали деньги, хранили их, складывали в мешки и чемоданы, развозили бы по тем фирмам, у которых фабрика что-то покупает. А если эти фирмы находятся в других городах? Тогда уж совсем неудобно — разъезжать туда-сюда с мешками денег.

А ведь это надо делать постоянно. Нельзя запастись продуктами сразу на всю жизнь. Помнишь, мы уже пытались купить и запихнуть в холодильник большое количество продуктов. Тогда мы пришли к выводу, что это невозможно, потому что ресурсы, необходимые нам, ограничены.

Фабрика тоже не может сразу закупить все необходимое ей для производства, скажем, на сто лет вперед. Да что там на сто, даже на год запастись всем необходимым и то трудно, потому что денежные ресурсы фабрики ограничены, потому что сахара еще столько не сделали другие фирмы.

— Почему не сделали?

Да потому что сахар делают из сахарной свеклы или сахарного тростника, а его еще столько не выросло на полях. Вот и подумай, что по этой причине надо было бы постоянно возить деньги туда-сюда.

А представь, что фабрика или завод очень большие, там много станков, много людей, тут уж одним мешком денег не обойтись, потребовалось бы 100, 200, а может быть, и целый вагон мешков для перевозки денег. А сколько необходимо людей, чтобы погрузить, разгрузить, сосчитать деньги, к тому же их надо где-то хранить. А если взять всю экономику, все предприятия, фирмы и организации? Кошмар, страшно подумать, сколько надо было бы затратить людских сил, затратить денег для перевозки самих же денег.

Поэтому люди придумали, уже очень давно, специальные организации, которые бы занимались хранением, выдачей и приемом денег, а также их переводом по назначению. Такие организации и называются банками.

Фирмы хранят все свои деньги в банках, и если фирмам потребуется куда-то эти деньги перевести, они отдают распоряжение банку на перевод денег, и банк выполняет это поручение.

Но ведь в одном банке могут хранить деньги многие фирмы, предприятия и магазины. Как тогда?

Почему банки не путают, где чьи деньги?

Чтобы не путать, у кого сколько денег, фирмам дают свой порядковый номер, который называется «банковский счет».

Мы уже приводили в нашей книге названия различных фирм. Представь, что все они хранят деньги в одном и том же банке. Тогда давай в левом столбике перечислим названия известных нам фирм, а в правом — их банковские счета.

Теперь не спутаем, у кого какое количество денег, потому что все деньги будут распределены по своим банковским счетам. Представим, что как будто банк — это шкаф, тогда деньги каждой фирмы будут лежать на своей полочке.

В реальности, конечно, банковский счет не обозначается только одной цифрой, а представляет собой длинное число, например, вот такое: 10234567891234567890.

Банков, как и предприятий, тоже много. Фирмы могут выбирать, где лучше хранить деньги, где надежнее, какой из банков быстрее делает денежные расчеты. Ведь это очень важно: чем быстрее фабрика по производству пирожных заплатит за сахар, тем быстрее сможет сделать пирожные.

Есть очень хорошая поговорка: «Дорога ложка к обеду». Пришел ты в магазин покупать пирожные, а магазин не успел вовремя перевести деньги за пирожные на фабрику, вернее, банк не успел, поэтому пирожных в магазине нет Тебе начали объяснять: «Подождите немножко, через неделю пирожные обязательно будут». Да, но у тебя праздник завтра, а не через неделю и поэтому тебе пирожные нужны сегодня. Конечно, ты не станешь ждать, а пойдешь в другой магазин, где пирожные есть, этот магазин с помощью своего банка вовремя перевел деньги, поэтому и пирожные у него есть.

Но не только фирмы могут хранить свои деньги в банке, это может делать любой человек. Он может прийти в банк, ему так же дадут свои порядковый номер, банковский счет, на котором он сможет хранить свои деньги. Это удобно, не надо большое количество денег носить с собой, вдруг еще потеряешь, не надо прятать их дома где-то под подушкой. Банк позаботится об их хранении, ведь банк, когда ты отдаешь ему свои деньги, принимает на себя обязательство по их охране и сбережению. А если тебе надо ими воспользоваться, ты всегда сможешь прийти в банк и получить там свои денежки. Но, конечно, банк надо выбирать надежный и хороший.

Надо сказать, что работники банка не бегают с мешками денег, чтобы отнести их в другой банк или на предприятие. Для этого применяется система электронных платежей. Что такое система, мы с тобой уже знаем, — это определенный порядок. А как понять — электронные платежи? Это платежи с помощью электронных машин, компьютеров. Компьютеры различных банков связаны между собой.

Например, кондитерскому магазину нужно перевести часть своих денег на кондитерскую фабрику, чтобы фабрика, кроме пирожных, привезла в магазин еще и торты. Другими словами, магазин захотел купить у фабрики торты. Давай усложним задачу, предположим, что фабрика и магазин имеют банковские счета в разных банках.

Как же тогда происходят расчеты между магазином и фабрикой?

Для удобства мы нарисуем с тобой небольшую схему.

По схеме, по направлению стрелок будем следить, как происходят расчеты.

На банковском счете кондитерского магазина 300 рублей, а на счете фабрики 400. Магазину надо перечислить на фабрику 100 рублей за покупку тортов. Магазин, конечно, предварительно должен узнать название банка, в котором фабрика хранит свои деньги, и номер ее банковского счета. Далее магазин сообщает своему банку, что он хотел бы перевести 100 рублей на счет фабрики в ее банк. Это у нас стрелка под номером 1.

Поручение о переводе денег магазин посылает в банк в электронном виде. В этом поручении как раз и указано, сколько денег, кому, куда и за что перечислить. Для подготовки и отправки такого поручения магазин использует специальные программы (приложения), которые установлены на компьютерах или смартфонах, имеющихся в магазине.

Получив такое поручение от магазина, банк сообщает в банк фабрики о том, что на счет фабрики сделан денежный перевод. На схеме это стрелка номер 2. Сообщение поступает опять же в электронном виде по компьютерной сети.

А уж потом, в свою очередь, банк фабрики извещает фабрику, что к ней на счет пришли деньги из магазина. Последняя стрелка номер 3 как раз и показывает это.

Вот мы и произвели расчетную операцию. Для этой операции не обязательно было отвозить деньги из одного банка в другой. Просто количество денег на банковском счете магазина уменьшится, а количество денег фабрики увеличится. Все эти действия по вычитанию и сложению произведут работники банков с помощью электронных компьютерных программ. Да потом еще и сообщат своим фирмам, сколько денег у них на банковских счетах.

Одним словом, банковский счет — это вовсе не сундук, набитый деньгами, а небольшая строчка в электронном приложении (программе) на экране компьютера или смартфона, где написано название фирмы, номер ее счета и количество денег на счете.

Банковская операция, которую мы только что провели, называется безналичный расчет, то есть расчет между фирмами, произведенный без наличных денег. Налицо денег не было. Глазами мы не видели тех обычных бумажных или железных денег.

Извини за грубый пример. Попробуй, возьми и приклей себе на лоб скажем, пять рублей. Потом посмотри на себя в зеркало, «на лице» ты увидишь деньги. Конечно, посмотревшись в зеркало, ты можешь сказать: «Ну и глупый же я, что воспользовался этим советом для того, чтобы понять, что такое наличные деньги». Тем не менее, что такое наличные деньги, я думаю ты и так понял.

В начале 21 века в нашей стране начали развиваться безналичные расчеты не только среди фирм, но и у людей. Не знаю точно сколько, но думаю половина людей в нашей стране, а может и гораздо больше, совершают покупки и производят различные оплаты используя безналичные расчеты. Для производства таких расчетов служат банковские пластиковые карты. Банковская карта принадлежит конкретному человеку и привязана к банковскому счету, иными словами банковской карте соответствует определенный банковский счет.

Может быть у тебя уже есть своя банковская пластиковая карта, твои родители оформили ее для тебя, а если нет, то думаю обязательно еще будет, тут спешить не надо всему свое время.

Безналичные платежи с помощью банковской карты производятся почти так же, как мы только что видели это на примере расчетной операции у фирм.

Покупатель оплачивает покупку в магазине своей банковской пластиковой картой. Информация о платеже поступает в банк покупателя, в котором у него есть банковский счет, привязанный к пластиковой карте. Далее банк покупатели электронным платежом по компьютерной сети переводит деньги в банк магазина, а уже банк магазина сообщает магазину, что оплата покупки совершена успешно. Причем зачисление денег за покупку на банковский счет магазина происходит мгновенно. Вот такие технологии 21-го века!

На самом деле оплата с помощью пластиковых банковских карт происходит чуть-чуть посложнее, чем мы тут описали. Пластиковые карты выдают людям в банках, то есть человек может прийти в банк и оформить себе пластиковую карту, а работу пластиковых карт обеспечивают различные платежные системы. В мире существует довольно много платежных систем: UnionPay, VISA, MasterCard. В нашей стране есть своя национальная платежная система называется она «МИР». Вот посмотри, это пластиковая банковская карта платежной системы МИР.

Платежная система — посредник между двумя банками, между банком покупателя и банком продавца. Она обеспечивает бесперебойное, легкое и мгновенное проведение платежей.

Погляди. Как только покупатель оплачивает покупку с помощью банковской карты или смартфона, то есть он прикладывает свою карту к платежному терминалу — это такой современный кассовый аппарат, сразу же терминал передает информацию о платеже в банк продавца, на рисунке, это цифра 1. Банк продавца передает информацию платежной системы — цифра 2. Платежная система передает информацию в банк покупателя, в тот банк, который предоставил покупателю карту, это цифра 3. Банк покупателя обрабатывает информацию о платеже и передает ее обратно в платежную систему — цифра 4. Платежная система передает информацию в банк продавца — 5. Банк продавца обратно в терминал — 6, и покупатель получает чек за покупку. Вот как мы долго все это описывали, а ведь такой безналичный платеж происходит за считанные секунды.

Все такие платежи производятся с помощью высокоскоростного интернета, ну, а интернет, если вдруг ты не в курсе, — это глобальная компьютерная сеть, которая раскинулась по всему миру.

Способов проведения безналичных платежей много.

Можно установить на смартфон специальное приложение (программу), ввести в это приложение данные своей банковской карты, то есть ее номер, и платить уже с помощью смартфона.

Еще существует система быстрых платежей (СБП), оплата в ней производится с использованием номера телефона получателя платежа, для этого опять же надо установить на мобильник специальное приложение.

На сайтах, которые предлагают какие-нибудь услуги или в интернет-магазинах, есть специальные формы, в которые при покупке надо вводить номер своей банковской карты с секретный цифровой код.

Словом, способов безналичной оплаты много, но в основе всех лежит использование банковской пластиковой карты.

Кстати, почему программы довольно часто называются приложениями? Потому что они прилагаются к операционной системе, а операционная система — это главная компьютерная программа, без нее ни компьютер, ни ноутбук, ни смартфон работать не будут. Существуют разные операционные системы: Windows, Unix, Android, MacOS и т. д.

А если фирме понадобятся наличные деньги, те самые бумажки, которые ты сам уже не раз держал в руках, работник фирмы придет в свой банк, и банк выдаст ему необходимое количество наличных денег.

— Значит, все-таки наличные деньги в банках есть?

Конечно, есть.

— А как они там оказались?

Обойтись одними безналичными расчетами невозможно. Многие люди, когда что-нибудь покупают в магазине, платят за это наличными деньгами. Накопив определенную сумму наличных денег, магазины и фирмы отвозят их на хранение в банк.

— Значит, все-таки отвозят?

Да, отвозят, для этого даже существует определенное слово «инкассация».

Инкассация — это прием, перевозка и сдача денег в кассу.

Но безналичных расчетов во много раз больше, чем наличных. Ведь денежные расчеты между фирмами происходят не только в твоем городе или районе, но и по всей стране. Да и не только по стране, а по всему миру, об этом мы узнаем, когда будем читать про мировой рынок.

Другой путь движения наличных денег в банк — это поступления от людей. Люди отдают часть своих денег на хранение в банк. А также своими наличными деньгами оплачивают покупку различных услуг.

Как еще банки получают наличные деньги?

Из Государственного центрального банка. Если прочих банков в стране много, то Государственный центральный банк один. Центральный банк выполняет очень важную роль на рынке, он как бы следит за работой остальных банков в стране.

Вся банковская система состоит у нас из двух уровней, можно сказать, что из двух этажей.

Первый этаж занимает государственный банк, он один.

На втором этаже расположены негосударственные, коммерческие банки, их много.

О Государственном центральном банке мы с тобой со временем узнаем побольше из главы «Экономика и государство».

Для каких целей Центральный банк дает другим банкам наличные деньги?

Целей этих много. О некоторых из них мы еще узнаем из этой книги. А часть назовем сейчас.

Во-первых, деньги приходят в негодность, со временем они рвутся, пачкаются, и Центральный банк заменяет старые деньги на новые.

Во-вторых, поскольку наличных расчетов меньше, чем безналичных, то наличных денег в банках может не хватать для разных выплат, поэтому Центральный банк пополняет запасы банков наличными деньгами.

Наличные деньги, хранящиеся в банках, конечно, не разложены по полочкам для каждой фирмы в отдельности. Они хранятся все вместе. Ведь у каждой фирмы есть свой банковский счет, где все равно записано, сколько у нее денег, так что хранить наличные деньги раздельно совсем необязательно.

Для наглядности нарисуем, как наличные деньги попадают в банк.

Стрелки показывают, откуда наличные денежные средства поступают в банк.

Как мы уже с тобой говорили, люди продолжают использовать наличные деньги. Правда вот заработная плата и пенсия сейчас стали в основном поступать людям на их банковские пластиковые карты. Заработную плату переводят на банковские карты своих работников фирмы, а пенсии опять же на банковские карты оплачивает людям старшего возраста государство. Иными словами, все зарплаты и пенсии переводятся безналичным платежом. Что это такое за платеж, ты уже знаешь. А ведь правда приятно что-то знать!

Где же людям взять наличные деньги?

Люди могут получить для себя наличные деньги в банкоматах, то есть снять деньги со своих банковских карт.

Давай дадим определение, что же такое банкомат.

Банкомат — это специальный аппарат для выдачи и приема денег, а также для оплаты различных услуг с использованием банковских карт.

У разных банков и банкоматы по внешнему виду разные, а работают они одинаково. Подошел человек к банкомату, приложил к нему свою банковскую карту, если его карта поддерживает бесконтактный способ взаимодействия или вставил карту в банкомат, указал пин-код карты, это такой цифровой секретный пароль, набрал на клавиатуре цифрами сумму денег, которую хочет получить, например, 300 рублей, нажал на кнопочку и готово, аппарат выдал ему наличные деньги.

Конечно банкомат выдаст тебе наличные деньги только в том случае, если у тебя на счете банковской карты вообще есть деньги, если денег нет — увы, ты ничего не получишь.

Прочитав определение, ты уже, наверное, догадался, что банкомат может не только выдавать наличные деньги, но и принимать их, если тебе, к примеру, надо пополнить счет своей банковской карты, потому что ты планируешь какую-нибудь покупку в сети интернет. Так же с помощью банкомата можно оплачивать какие-либо услуги, например, платить за электричество в квартире, за газ, за интернет и телефон, за саму квартиру или дом.

Вот что важно помнить при обращении с банковскими картами! Смотри, никому не говори секретный пин-код от своей карты и секретный цифровой пароль, который указан на обратной стороне карты, вообще никому не говори, даже работникам банка, который тебе эту карту оформил и выдал. Держи рот на замке!

Существует еще одна интересная деятельность банков на рынке. Это выдача кредитов.

Что, немного надоело читать или уже от всех этих денежных операций голова пошла кругом? Не забывай про перерывы, не забывай, что это не учебник и не школьный урок, мы с тобой об этом уже договорились. Тем более, что экономика — очень интересная и странная вещь. Помнишь, в начале нашей книги я приводил определение экономики, которое дал один из знаменитых экономистов — Альфред Маршал. А вот что он говорил сам о себе в процессе того, как изучал экономику и старался ее понять.

Чем больше я углублялся в изучение экономической науки, тем больше я осознавал, что полученные мною знания в этой области гораздо меньше, чем мне требуется, и теперь, почти после 50 лет изучения только этой науки, я осознаю, что обладаю еще меньшими познаниями в ней, чем обладал в начале ее изучения.

Альфред Маршал

Что уж говорить о нас с тобой? Конечно, голова пойдет кругом, да еще с непривычки. Жил себе, жил, и вдруг на тебе, свалилась на меня эта экономика. Куда ни глянь, везде экономическая жизнь с ее законами и правилами. Хочешь не хочешь, а начнешь в ней немного разбираться, потому что она везде. И на необитаемом острове, если туда попасть одному, тоже не спрятаться от экономических вопросов. Что есть, пить и надевать? Как добыть еду и одежду. Вот, правда, для кого? Этот вопрос сразу бы отпал — конечно же, для меня, ведь на острове я один.

Странно, один на острове, и все равно вопросы «что?» и «как?», вот так экономика, а я-то думал, что на острове в одиночестве спрячусь от нее.

Ну что же, если не спрятаться, то, отдохнув немного, снова буду читать. И буду читать очень спокойно, не волнуясь, что чего-то не понял: пойму, когда повзрослею еще немного.

Что у нас там дальше, по порядку по нашей системе? Банковский кредит.

Кредит

Чего обычно не хватает в экономической жизни? Спроси-ка у своих родителей, и ты услышишь ответ: «Не хватает денег». Да, наверное, не только твои родители, но и любой взрослый человек, например, твой учитель в школе, скажет то же самое: «Не хватает денег». Да и ты сам можешь помечтать и вообразить, что бы сделал или купил, если бы у тебя было достаточное количество денег. Помечтал? Вот видишь, так и у всех людей. Но мы с тобой знаем: деньги — это ресурсы, а все ресурсы у нас в экономике ограничены.

Не подумай, конечно, что деньги — это самая большая человеческая ценность. Сейчас или потом в своей взрослой жизни, решая вопрос, как заработать деньги, не забывай о важных человеческих ценностях: честности и справедливости, отзывчивости и умении понимать других людей, любви и вере. Эти человеческие ценности формируют твой характер, и, будь уверен, обладая ими, ты всегда займешь достойное место в жизни, где бы ты ни работал, чем бы ни занимался.

В экономике нехватка денег, конечно, очень здорово ощущается не только у людей, но и у фирм. Например, фабрика по производству пирожных могла бы расширить свое дело, купив еще одну машину для выпуска пирожных.

Как можно решить проблему нехватки денег?

Во-первых, фабрика могла бы выпускать больше пирожных, значит, большее количество людей могло бы их купить. Во-вторых, фабрика могла бы с помощью этой дополнительной и новой машины делать пирожные других видов, каких она еще не выпускала, а люди, соответственно, еще не пробовали. В таких случаях обычно говорят: фабрика могла бы увеличить ассортимент товаров.

Ассортимент — это наличие каких-нибудь товаров или их сортов.

Фабрика выпускает всего два вида пирожных — это трубочка с кремом и корзиночка, то есть всего лишь два сорта одного и того же товара. Можно сказать, что это небольшой ассортимент. Когда фабрика начинает выпускать трубочку с кремом, корзиночку, эклер, буше, сладкую полоску, это уже большой, широкий ассортимент.

Но вот беда: наша фабрика могла бы увеличить свой ассортимент, если бы имела дополнительные деньги на покупку еще одной машины для производства пирожных. Где же взять эти недостающие деньги?

Один из способов получения дополнительных денег — банковский кредит.

Кредит — это когда фирма берет деньги у банка в долг и обязуется со временем отдать.

Ты тоже можешь взять в школе у кого-нибудь из своих приятелей или подруг почитать книгу или учебник, которых у тебя нет. Но, прочитав книгу или учебник, ты возвращаешь их своим друзьям, у которых брал. Можно сказать, что эти вещи ты брал как бы в долг, попользовался, а потом отдал.

Так и фирма занимает деньги в долг у банка, то есть берет кредит.

Но вот что интересно, в этом случае деньги, которые фирма возьмет в банке, превращаются в товар. В банке не купишь ни пирожных, ни игрушек, но там есть другой товар — это деньги. Только если ты, покупая пирожное, сразу отдаешь деньги, то фирма, взяв кредит у банка, заплатит за него потом.

Например, фирма взяла кредит в размере 100 рублей сроком на 1 месяц, значит, через месяц она должна вернуть банку 100 рублей и еще сумму денег, называемую процентом. В этом проценте и заключается оплата фирмы за пользование кредитом, то есть как бы оплата за товар.

Величина процента зависит от того, как фирма договорится с банком. Предположим, что в нашем случае это 10 рублей. Тогда фирма возвращает в банк 100 +10 = 110 рублей.

Ты можешь сказать, что, покупая товар, не отдаешь его потом обратно продавцу, как это сделала фирма, вернув банку кредит.

Да, это так, но в этом особенность денежного рынка. С помощью кредита фирма смогла для себя получить больше денег; почему же она не должна за него платить банку? Ведь банк, как и любая фирма, не будет работать бесплатно.

Взгляни на следующую схему, которая приведена ниже.

Сначала на фабрике была одна машина для выпуска пирожных. Она делала 100 пирожных и продавала их по 2 руб.: 100 х 2 = 200 руб.

Но вот фабрика взяла кредит и купила 2-ю машину. Теперь она делает 200 пирожных. 200 х 2 = 400 руб.

С помощью кредита фабрика теперь получает 400 рублей от продажи пирожных, а раньше получала только 200.

Кстати, не только фирмы могут брать кредит. Кредит в банке могут получать и люди для своих бытовых целей.

— Что значит бытовых целей?

Это значит для использования в своей повседневной, бытовой, непроизводственной жизни. Например, для покупки компьютера, новой квартиры, дачи или машины. Но надо помнить, что деньги, взятые в кредит, необходимо возвращать, да еще с процентами и, конечно, относиться к этому очень аккуратно, взвешивая все свои возможности.

В большинстве случаем банки выдают людям кредиты с использованием банковских пластиковых карт. Существует два основных вида банковских карт: дебетовые карты и кредитные карты.

Дебетовые карты предназначены для платежей личными деньгами человека, то есть твоими деньгами, если это твоя дебетовая карта. Кредитные — для платежей деньгами, которые человек берет в долг у банка, эти деньги надо будет со временем обязательно вернуть в банк, ну, и конечно, заплатить банку заранее определенный процент за пользование кредитом.

Чьи деньги банк дает в кредит?

Неужели, думаешь ты, это деньги тех несчастных, ничего не подозревающих фирм и людей, которые они хранят в банке, а банк их нагло использует в своих целях?

Конечно же, нет, путем обмана и нечестных поступков немногого добьешься в жизни.

Тогда откуда же эти деньги, которые банк дает в кредит фирмам и людям?

Во-первых, банк может занять эти деньги у государства в Центральном банке. Он тоже берет кредит, но только за меньший процент, чем потом будет давать фирмам.

Во-вторых, в банке появляются собственные деньги, заработанные на кредитах. Это уже деньги банка, и он может снова отдавать их в кредит.

В-третьих, банк все-таки может использовать деньги фирм и людей, но только с их согласия.

Помнишь, где-то в середине главы мы говорили, что люди могут хранить часть своих денег в банке, это удобно, не надо их носить с собой, не надо где-то прятать. Но, ко всему прочему, это еще и выгодно для человека.

Сейчас мы нарисуем маленькую схему, где увидим, как ты отдаешь свои деньги в банк, а он передает их в кредит фабрике.

— Бедный я, бедный, плакали мои денежки, фабрика их истратит!

Подожди немножко, не строй из себя Буратино, ведь фабрика — это все-таки не лиса Алиса, а банк не кот Базилио.

Сначала по верхним стрелкам пойдем слева направо и будем читать то, что написано вверху рисунка. Потом по нижним стрелкам пойдем наоборот, с права на лево и будем читать то, что написано под рисунком.

А теперь вспомни схему работы рынка. Помнишь круговорот? Ты уже дал фирме не только свой труд, но и свои деньги, на которые она купила машину для производства пирожных. Просто в этом случае ты дал их через банк. Значит нижнее облако в этом рыночном круговороте не только рынок труда, а еще и рынок, позволяющий фирмам покупать необходимое оборудование.

— Вот это да, что за безобразие, на мои деньги все вокруг заработали, вот это наглость, — скажешь ты.

Но посмотри, ведь ты ничего не делал.

— Как ничего не делал? Я заработал 100 рублей, которые отдал в банк.